简单理财规划罗先生

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1、@贵州商业高等专科学校Guizhoubusinesscollege个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT课程名称：个人理财教材系《部〉：财政金融系班级：2010级金融与证券(1)班指导教师：罗正雄团队组成：卜法金(36)、黄耀(28)、彭燕(46)、宁显奎(22)、王志云(05)、李昭利(55)2011年10月尊敬的罗先生：您、女子！这份理财规划书我们是基于您提供的基木信息进行编制的，重点是解答您的疑惑，帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的发展期，您对未来的选择将影响您未来

2、家庭梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。根据您明确的意向我们将向您当前的理财目标归集如下：1、短期内累积资金购买相对适宜自己的保险2、屮期内筹集到儿子未来所需的教育资金3、规划自己和爱人的未来养老目标我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配罝、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下的理财方案，供您参考。第〜部分利理财欺來基本费材分析1.家庭成员基木资料罗先生，36岁，商专财经系讲师，健康状况良好家庭成员：妻子（何娟，28

3、岁，白云区一私立教师），儿子（3岁，读幼儿园小班）2：家庭资产负债状况表（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活期存款10000房屋贷款（余额）48000定期存款20000汽车贷款0股票20000消费贷款0房地产300000其他0资产总计350000负债总计48000净值（资产-负债）3020003：家庭每月收支状况表（单位：人民币元）每月收入每月支出木人收入3000生活基木开支2000配偶收入3100网络，通讯等开支500其他收入0房屋2000合计6100合计4500每月结余（收入-支出）16004：家庭年度性收支状况表（单位：人民币

4、元）年收入年支出存款利息等1150保险费0股利，股息产险0学校年终奖金学费（1年期）10000合计1150合计10000每年结余（收入-支出）-88505：保险目前您并没有购买任何保险6：其余您的家庭是现在很典型的三口之家，您有1万元的活期和2万元的定期存款。您有一套住房，价值30万元，剩余4万8千元没有还清，每月还贷2000元您想累积一定的流动资产作为儿子的教育资金，并在短期时间内结余出一定的资金购买保险，并逐渐规划您和爱人的养老目标。通过对您的基本资料分析，我们认为您目前的情况还是具有一定的特殊性的。首先，您有一份稳定工作，工资每月是

5、稳定的，其次，您的爱人也有一份工作，但却不太稳定，您的家庭每月有1600元的结余，除去你年负债每年有10350的结余，您有一定的经济能力，具备承担一定风险的能力。另一面，您的家庭的结余相对而言并不是很多，妻子工作并不是很稳定，您还要面临着儿子将来的教育金费，作为家庭主支撑的您，并没冇为自己购买相对适合自己的保险，虽然家庭财产整合还算合理。但如果不能做好家庭财富安排,风险要远远大于一般的三口之家。因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑，由于您在短期内想要为自己买一份保险，所以短期您应该对你的生活开支有细致的了解，并依靠现冇的理财工具

6、。我们就您0前的情况来看，您的理财规划应以家庭生活稳定为中心，短期内累积到购买保险的资金，屮期闪累积儿子的教育资金，长期内积累到养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳定性的赢利性为目的，来为你设计一份顺利实现人生目标的理财规划。第二部分家應财务状况殄断根据你的家庭资产负债表和现金流量表分析，您FI前的资产合计为35万元,负债合计为4.8万元，您现在的净资产为30.2万元，资产负债率为13.7%,处于负债率较低范围之内。在您的资产中，固定资产为30万元，流动资产5万元，流动资产占比为16,7%,固定资

7、产比例偏高。您目前的月收入是6100元，按照您目前的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、网络、通信等，您的月结余为1600元，你们的年节余为19200元。您家庭生活的总开支占总收入的73.8%，其中,44.4%用于尝还房屋贷款，44.4%是家庭基生活开支等，11.1%左右是网络、通信等开支，你的各项支出比例基本较高。由于您和您的爱人都是教师，按照目前的水准，您每年能够冇19200元的收支结余，虽然你FI前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，但由于你的收入较低。因此，为了实现你筹集教育基金以及养老基金等的目标，你应对你的投资情况进行调整

8、，开源节流，改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。第三部分：家應理财标分析在此分理财计划中，我们将对那些需耍加以改进的财务领域进行探讨，设定一个可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实