我国家庭财产保险发展现状与对策建议

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1、66经济管理我国家庭财产保险发展现状与对策建议孙素英摘要：家庭财产保险在我国发展较早，具有良好体业务范畴进行集中攻关，缺乏政策倾斜与激励机制，社会效益，但规模不大、占比不高、投保率较低，造无法激起各级管理人员和销售人员的销售热情。成此现状的成因涉及思想认识、产品、渠道、服务及2.产品无法有效激发市场需求宣传等方面。需要从思想重视、产品创新、渠道创新、因为不同家庭的收入水平、财产结构、风险程度服务创新和宣传创新等方面下功夫，以实现家财险业等千差万别，所以家财险产品理当多样化。但目前家财务又快又好发展。险的产品结构单一，以人

2、保财险为例，其2012年家财关键词：家庭财产保险对策建议产品创新渠险保费收入为15.57亿元，在市场中占比47.43%，产道创新服务创新品以政策性农房、房贷险和治安保险为主，保费占比分别为32%、25%和13%，其他分散性产品的保费占比仅家庭财产保险（以下简称家财险）是财产保险中为30%；保险标的范围比较狭窄，仍停留在房屋、室内的传统业务，能够为城乡居民的家庭财产提供多方面的装潢及室内财产等传统范畴，缺乏对新保源、新需求的安全保障，社会效益好，经营效益佳。然而家财险这样研究；产品综合保障能力不强，不能满足客户的个性需一个

3、保障全面、为每个家庭提供必备安全保障的险种，求；费率厘定欠合理，总体水平偏高，尤其是针对不同在保险市场上却一直都不怎么受人关注。建筑类型、社区服务水平费率差异度不高。因此，我国一、我国家财险的现状家财险产品的市场和客户认同度不高，未能有效吸引客相对于整个财产保险市场的持续快速发展而言，户投保。我国家财险的发展存在市场规模小、业务比重小、投3.家财险销售渠道有限保率偏低等问题。以2012年为例，我国财险保险市家财险在保险公司的众多险种当中仅是一个小险场保费规模为5331亿元，家财险保费规模仅28.47种，整体业务比重不足1

4、%，不是公司主推的险种。以亿元，保费占比仅0.53%；另据调查，在上海、北京人保财险为例，2012年家财险销售渠道保费占比高于和广州等大城市中，家财险的投保率仅为7%左右，10%的仍然是直销渠道39%、个人代理31%和兼业代理中小城市家财险的投保率更低。然而，在发达国家，19%三大渠道，专业代理及经纪业务合计约10%，新渠家庭财产的投保率平均在70%以上，德国家财险投道直销为零。这就说明，兼业代理即银保渠道的代理潜保率高达75%，是仅次于机动车第三者责任险的第二能有待开发，新渠道代理销售局面有待破零，行之有效大险种，美国

5、甚至高达95%，在其非寿险业务中的占的新型销售渠道尚未形成。比相对较高，早在2002年美国非寿险业保费总额就4.家财险配套服务不够为3997亿美元，其中，屋主保险为430亿美元，占保险公司优良的客户服务可以有效维系投保人，[1]11%，已成为非寿险业务的重要构成。这样一个在提高续保率，进一步提升市场竞争力。以人保财险为例，国外备受重视，其产品本身又有着切实需求性的保险2012年车险客户节推出的服务项目多达22项，反观家产品在我国却陷入了发展困境。财险配套客户服务项目几乎为零；而且家财险承保户数二、我国家财险现状的成因分析

6、多，覆盖面广，社会影响大，承保理赔时效要求高，而1.保险公司对家财险发展不够重视目前在保户出险后需要由公安、消防和气象等相关部门同属个人业务，家财险单均保费不足车险的十分出具事故证明材料，当受损财产需要评估时必须由具备之一，但成单的时间成本和难度却很高，故不少财产资质的评估机构出具损失财产技术鉴定书等做法已经保险公司发展家财险积极性不高，不将家财险纳入整不能满足客户的服务需求，配套服务不足，承保理赔手管理观察·2014年1月上旬出版1月上.indd662014-1-2615:02:57经济管理67续的繁琐都制约了家财险业

7、务发展。装费用等纳入可选择范围，通过传统产品微创新，满5.家财险宣传不够到位足不同客户群的需求。据有关部门统计，目前，我国有80%以上的个人细分客户，试推个性化家财险方案。针对房屋租和家庭不知道如何投保家财险，85%的人对家财险不熟赁市场，开发针对性的出租房屋组合保险，分别从出租悉；自己主动投保家财险的不足5%；而大多数投保家人和承租人角度来定制方案，保障内容包括财产损失和[2]财险的是企业工会作为“福利”为员工购买的,究其法律责任等风险；针对消费习惯的改变，网上交易活动原因就是保险公司对家财险宣传不够到位。家财险宣的频

8、繁，开发针对性的信用卡类组合保险，负责账户传专项宣传的缺位使保险公司丧失了将客户的保险需资金安全、账户盗刷风险甚至用该卡所购物品的损坏求转化为家财险保费的机会。赔偿责任；针对经常出差旅行的客户，开发旅行类的三、我国家财险改变现状的对策建议家财险组合产品，保障旅行期间因航班延误、行李延误、1.提高认识加强重视机票退订、