船舶融資中還款保函的法律風險及其防范

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1、船舶融資中還款保函的法律風險及其防范［摘要］在上海市將努力建設成世界航運中心的這一大背景下，船舶融資被提到瞭前所未有的高度，而在船舶融資過程中所涵蓋的各種業務也越來越受到大傢的重視。其中，還款保函業務以其周期相對較長、涉及金額大、收益比風險率相對較高而博得瞭眾多金融機構的青睞。雖然越來越多的銀行開始從事這一業務，但是還款保函中的法律風險仍未引起大傢足夠的重視，導致瞭許多糾紛的產生。因此，銀行如何面對這些糾紛以及可能存在的潛在風險。文章認為，必須加強對保函開具前的調查工作，有效應對船東的無理索賠，落實反

2、擔保措施，提升銀行內部管理以及提升銀行船舶業務人員的專業水平。認真對待船舶融資中還款保函的法律風險問題,積極展開防范措施，減少還款保函糾紛，做好做強還款保函業務［關鍵詞］船舶；還款保函；風險；防范［作者簡介］劉彥婷，上海交通大學凱原法學院2009級碩士研究生，上海200093［中圖分類號］D922.284［文獻標識碼］A［文章編號］1672-2728(2011)01-0149-04近些年來，隨著我國船舶業的迅猛發展以及對外交往的深入,越來越多的金融機構看好船舶融資這一誘人的巨大市場，許多銀行紛紛開始大

3、力發展船舶融資業務。在這其中，出口船舶還款保函業務以其周期相對較長、涉及金額大、收益比風險率相對較高而博得瞭眾多金融機構的青睞。雖然越來越多的銀行開始運用還款保函這一銀行信用工具，但是由於對其風險意識認識不足，商業銀行在開展這一業務的過程中執行得並非相當順暢，因而有必要厘清還款保函中的法律風險及其相對防范方式，為我國做大做強優質的還款保函業務提供些許幫助首先，我們先來看一個還款保函糾紛的經典案例：I・E.建造公司訴勞埃德銀行和拉菲德恩銀行案。在這個案例中，原告IE建造公司和伊拉克的一傢雇主船東簽訂瞭一

4、份合同。合同約定在可巴拉、卡達西亞和杜虎克三處建造約定的船舶。這些保函的格式是以拉菲德恩公司自己制定的格式為準，對伊拉克的船東有利。後來伊拉克的船東由於某種原因要求船廠提前還款。船東在當時情境下的這一做法一般被認為是由於船價下跌而船東不願去接受船舶。與此同時，船東又得寸進尺，以一些小問題為借口提出是船廠違約，並出具瞭一個並非事實的證明來控告船廠即原告違約，進而向銀行要求還款擔保。此時的銀行便陷入瞭兩難的境地,是否要給予船東還款。在這裡我們暫且不論雇主有欺詐的可能性，我們隻是想要強調，由於銀行在此案例中

5、開出的是獨立保函（通常還款保函都是獨立保函），一般而言，獨立保函要求隻要看到相關證明材料就應給付相應對價，而且是不得不支付。因而如果銀行對於相關風險沒有事前準備的話，那麼銀行在開具獨立保函時便背負瞭很大的風險，這將很可能導致銀行對日後產生的問題負上很大責任其實，像這樣由還款保函所引出的風險問題還有很多。以下我們就來分析一下對於銀行而言還款保函可能面對的種種風險及其應對的措施一、銀行還款保函面對的風險(-)船廠信譽風險。分析銀行所開具的還款保函的風險，要詳細調查船廠的信譽。船廠的信譽主要指的是：船廠是否

6、發生過重大違約事件、是否有拖期交船遭受懲罰記錄、是否有因造船質量不合格或瑕疵而陷入內外的仲裁或訴訟中、是否有不良還貸的歷史記錄和財務糾紛、是否發生過重大安全事故等。如若未曾有過如上的風險事件發生，說明船廠信譽較好，從而銀行風險較低；如若不然，銀行可能在開出還款保函時具有相對較高的風險，需要保持謹慎態度(-)船廠經驗風險。分析銀行所開具的還款保函的風險,要調查船廠是否有建造類似船舶的經驗。如果有建造這種船舶的類似經驗，那麼在船舶質量、安全、財務等方面將會有所保障。如果沒有建造類似船舶經驗的話，銀行在決定

7、開出還款保函時可能將提高風險擔保程度或者拒絕開出還款保函。當然，如果有些船廠為瞭高利潤但沒有相關船舶的造船經驗，那麼對其是否開出還款保函就需要深入瞭解船廠主要管理層及高級技術人員的相關管理經驗和從業背景、所聘技術顧問的水平、船廠質量控制體系與安全生產體系的完整性等安全管理實力；如若船廠還尚處於基礎設施建設中的，那麼銀行應該非常謹慎，需要調查船廠的各方面實力。如需調查船廠投資方整體實力、投資方建設資金到位情況、船廠經營方的管理水平等情況。這些調查的結果都將為銀行是否提供還款保函給予-定的幫助（三）船廠設

8、備風險。分析銀行所開具的還款保函的風險，要查看關鍵配套設備進口狀況。在我國，船舶配套產品主要依賴進口，因而銀行要密切關註配套產品的市場情況以及船廠與主要船用設備供應商之間的合作情況。正是因為關鍵配套設備依賴進口，如果相關設備供應緊張的話，那麼很有可能導致船企無法按期交付船舶，從而使銀行產生還款責任。所以，這方面的問題也是銀行在開具還款保函時所要考慮的保函合同文本風險。在簽署還款保函合同時，要十分註意保函合同的文本、文字描述。當還款保函含有一些意義不明、相