【精品】我国地下钱庄的成因及对策分析

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1、我国地下钱庄的成因及对策分析引言改革开放30多年来，许多重大经济事件或交易的幕后，都能见到地下钱庄暗流涌动：飙升的房价，恶炒的股票，非法走私，边境贸易，外汇交易，黄牛党，金融中介，连人们生活的必需品都成为他们炒作的对彖。地下钱庄的活动猖獗，并且不断蔓延，严重扰乱了正常的金融管理秩序，影响着国家的经济安全和社会稳定。地下钱庄的存在有其现实的客观基础，其独特的营运方式使其有足够的生存空间。国内外学者仍未对地下钱庄形成系统的研究。国际组织及发达国家所指的地下钱庄一般是主要从事地下汇款及替代性汇款业务的组织。美国、加拿大、日本等地的华人称地下

2、钱庄为“地下银行”，主要从事华人社区的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织在亚洲还有很多，一些地下钱庄在卬度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。德国联邦金融监管署(BaFin)将地下钱庄表述为地下银行，是指在合法的银行系统以外进行的资金转移。和对來说，国内对地下钱庄进行研究的学者比较多，比较有代表性的有国家口然科学基金资助立项的《中国地下金融规模与宏观经济影响的侧度方法研究》课题组负责人李建军'主编的《中国地下金融调查》一书。该枯对地下钱庄的定义是，地下钱庄是地下金融的主要表现形式Z-o它是具有类似银行功能的、专门从事资金

3、交易活动的非法金融组织。岳竹芳'认为资金供需矛盾为地下钱庄提供了市场空间。一方面，金融机构对中小贷款客户设置了较高的贷款门槛，客观上限制了对其贷款的发放；另一方面，资金剩余者对资金投向渠道与运用效益缺乏满足感，相对较高的投资回报成为闲置资金进入地下钱庄的根本诱因。黎友焕'指出地下钱庄的存在助长了各种走私、骗逃税、骗汇、贩毒、洗钱等违法犯罪行为。而口，地下钱庄由于其非法性质，往往与涉黑I才I体脱不开干系，严重侵犯到客户人身利益，甚至会对一个地区的社会稳定构成严重威胁。】李建军，2005：《中国地下金融调查》，上海人民出版社，笫4页。2岳

4、竹芳，2009：《我国地下钱庄的成因、危害及对策》，《黑龙江金融》第58页。彳黎友焕,2010：《揭秘地下钱庄》,经济日报出版社，第29页。全国政协委员荣海(2010)在《中国政协》中提到，鼓励地下钱庄转化为小额贷款公司，或者由小额贷款公司收并地下钱庄，实施阳光操作。丁平练(2008)在《浙江省地下钱庄违法犯罪问题的调查与思考》中表示，治理地下钱庄应该加快金融体制改革，进一步改进和完善外汇管理政策,强化对中小企业和民营企业的金融扶持。初本徳'认为治理地下钱庄时，对沿海地区以跨境汇兑为主的地下钱庄活动，应疏堵并重。一方面，要将地下钱庄纳

5、入依法监管轨道，另一方面，要开辟多种投资渠道，建立多层次的金融服务体系，降低社会对地下钱庄的需求。AndrewMcGahanAndrewMcGahan,2007,Undergroundn,GeorgeAllen&Unwin・‘TobiasHill,2000,aUndergroundw,FandangoLibri.BobBayman,2008,^UndergroundBanks",CapitalTransportPublishing.认为逃避外汇管制和“洗黑钱”的需求催动了地下钱庄的产生。地下钱庄利用监管盲区，使黑市交易的各个环节逃避了

6、外汇监管的视线。TobiasHilF认为地下钱庄冲击金融山场秩序，影响金融政策的有效性。地下钱庄不但影响银行正常业务的开展，而且会冲击现行外汇管理体制。BobBayman

7、初本徳，2008：《地卜-钱庄问题深度解析》，中国方正出版社，第236页。认为治理地下钱庄要开辟多种投资渠道，建立多层次的金融服务体系，降低社会对地下钱庄的需求。国内外许多学者对地下钱庄进行了各个方面的研究，其研究主要有四种角度：一种是从经济史的角度，基于调查资料的区域研究，着重考察钱庄的丿亦史、规模、用途等；第二种是从金融角度分析地下钱庄，探索如何实施更有效的监管

8、，防范其风险的产生和蔓延；第三种是从法律的角度来研究如何更有效地打击地下钱庄参与洗钱等非法活动；第四种是通过分析地下钱庄对经济的积极作用，探讨如何使地下钱庄合法化。虽然学者们对地下钱庄进行了细致的研究，但大多局限于一种角度。本文从金融和经济的角度出发，分析了地下钱庄的现状、成因和危害，乂结合金融和法律的角度提岀了相应的对策。1地下钱庄的现状地下钱庄是一种特殊的非法金融组织，直接或间接利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、非法支付结算、跨国（境）资金转移、资金存储及借贷等非法金融业务。地下钱庄通过从事洗钱、非法买卖外汇等各种非法

9、活动，协助不法分子将资金转移出境，日益成为贪污、逃税、走私、偷渡等各种犯罪活动的伴生物。1.1地下钱庄的主要特点1.1.1地下钱庄的地区分布广泛地下钱庄经过了40年左右的发展，其覆盖的城由和地区已经发展到了惊人的程度。从