浅析中国地下钱庄的成因及治理对策

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1、浅析中国地下钱庄的成因及治理对策摘耍：目前，地下钱庄的活动猖獗，并且不断蔓延，严重扰乱了正常的金融管理秩序，影响着国家的经济安全和社会稳定。地下钱庄的存在有其现实的客观基础，其独特的营运方式使其有足够的生存空间。对地下钱庄的治理，必须按照“疏堵结合，打防并举”的方针，一方面要加强金融改革与创新，积极疏导民间金融，打压地下钱庄存在的业务、利润空间;另一方面耍将打击地下钱庄纳入反洗钱体系，强化侦查破案，加大打击力度。关键词：地下钱庄；违法犯罪；洗钱随着改革开放的不断深入，我国的个休经济和民营经济不断发展，对资金的需求量已达到一个前所未有

2、的水平。但是，一方面，由于我国现行金融体制不能充分满足个体与民营企业对资金的需求;另一方面，我国日益猖獗的毒品、走私、贪污、受贿、挪用公款、恐怖活动以及黑社会性质的有组织犯罪的犯罪嫌疑人又急切需要通过各种渠道将其非法所得披上“合法”的外衣。于是，一种既能满足个体和民营经济的资金需求，又能使非法所得“合法化”的民间非法“金融机构”——地下钱庄便应运而生，并不断增长逐步稳固、发展和壮大。虽然，地下钱庄的出现能在短期内解决个体和民营企业的资金短缺问题，但它不仅严重扰乱了国家的金融管理秩序，直接影响到国家的经济安全和社会稳定，而且还助长了洗

3、钱等犯罪的嚣张气焰。一、地下钱庄的现状1•地下钱庄的地区分布和活动内容在我国，地下钱庄主要分布在广东、福建等沿海地区。这些地区民营经济发达，与海外关系密切，正规金融活动很难满足经济发展的需要。不过近几年，其触角已由东南沿海延伸至内陆地区，如山西、河南、新疆等地均发现了不同类型的地下钱庄。从地下钱庄的业务活动内容和货币种类来看，有本币型、外汇型和综合型三种。本币型主要从事吸收公众存款、借贷拆借、高利转贷以及典当、私募基金等非法金融活动，经营币种为人民币。外汇型主耍从事买卖外汇、跨境汇款非法金融活动及洗钱等违法犯罪活动，经营币种为外汇和

4、人民币。综合型既从事吸收公众存款、发放高利贷等人民币业务，也从事外汇买卖、洗钱等违法犯罪活动。2•地下钱庄的组织模式和运作方式组织模式有家族型、壳公司型和网络型三种。家族型以个体户为多，经营点大都设在家中或商业区，以开设小店为掩护，家庭成员全职或兼职从事非法汇兑活动。壳公司型往往以咨询公司等名义为掩护，租房办公，靠一部电话、一部传真机从事交易。网络型往往以一、两个资金雄厚、“信誉好”的地下钱庄为主体，拖带若干小型的地下钱庄作为卫星钱庄，形成经营网络。大多数地下钱庄都利用了合法金融机构的结算网络进行非法交易。地下钱庄与客户间的交易，一

5、般只要通过电话或传真联系，客户只要按约定将人民币或外币汇款缴至地下钱庄银行账户即可办理，有的地下钱庄还为客户先垫款后收账。二、地下钱庄滋生和发展的原因地下钱庄作为未经金融主管部门批准注册的非法营业机构，其智能化、组织化程度较高，隐蔽性、预谋性较强，影响面、涉案面较大。纵观地下钱庄的产生和发展，其原因如下。1•低成本高收益的盈利模式是地下钱庄得以发展的直接原因地下钱庄的交易费用低，方式和手续简化、快捷，对急需资金的企业,尤其是民营企业是一大诱惑，这也分流了部分正常的银行业务，因为通过正规金融机构申请、审查、发放贷款等程序时间较长，无法

6、满足急需资金企业的要求，而地下钱庄短、频、快的经营理念和便捷、高效的服务盘活了这片市场。一个规模较大的地下钱庄每年经手的资金可达几亿元甚至十几亿元人民币，年收益可高达几百万元甚至上千万人民币，加之不需支付其他费用，地下钱庄获利颇丰。2•不同主体对经济利益的追求是地下钱庄得以滋生的根本原因对于“本币型”地下钱庄来说，违法犯罪分子通过存、贷款的利差及手续费非法赚取高额利润；一些企业和个人因地下钱庄开出的高于银行的利率而为其提供资金。对于“外汇型”地下钱庄来说，高额利润是违法犯罪分子以身试法的内在动力。3•逃避外汇管制和“洗黑钱”的需求催

7、动了地下钱庄的产生现行外汇管理政策不能监控境内人民币资金的流动，也不能管辖境外的外币交易。地下钱庄利用这一监管盲区，在境内收付人民币、在境外收付外汇，使黑市交易的各个环节逃避了外汇监管的视线。此外，由于我国在海关监管，税收管理等方面的法律法规还不够完善，监管机制还存在漏洞，给不法分子提供了可乘之机。社会上各种走私、骗逃税、恐怖活动、贪污受贿、贩卖毒品等诸多违法所得，往往需要一定途径进行“漂白”，且犯罪分子愿意为其付出高额成本，这在客观上催动了地下钱庄的产生。4•资金供需矛盾为地下钱庄提供了市场空间从资金供给角度看，一方面金融机构的信

8、贷资金呈现向大城市集中的趋势，对中小贷款客户设置了较高的贷款门槛，客观上限制了对其贷款的发放。另一方面银行存款利率低，投资渠道不畅，资金剩余者对资金投向渠道与运用效益缺乏满足感，相对较高的投资回报成为闲置资金进入地下钱庄的根本诱因。从