我国地下钱庄的发展实际与治理

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1、我国地下钱庄的发展实际与治理我国地下钱庄的存在由来已久且数目相当、活动频繁，但因“地下”隐蔽性，监管部门难以查明其资金转移路径，具体规模多大难以考察。目前，无人知晓地下钱庄的贷款总量，据业内人士预计，总规模有可能已达数万亿人民币。巨额资本长期游离于国家监管之外势必给社会、国家和人民带来不稳定因素，那么我国的地下钱庄到底现实何如、如何运作、有何危害呢？有必要就我国目前地下钱庄的存在与实际做进一步探讨并提出治理对策。　　一、我国地下钱庄的历史回眸　　1.明清的旧时钱庄。钱庄是为了适应货币兑换的需要而产生，源于我国明清时代。当时，货币制

2、度是以银两、制钱(铜钱)为平等本位，大额交易用银两，小额零星交易则用价值量较小的铜钱；国内交易与居民日常生活中频繁存在着对银两和铜钱两种货币的兑换需求，钱庄应需而生，专门为商人和居民兑换货币，导致商业资本直接从商品经营资本中分离出来成为货币经营资本。据记载，最初钱庄被称为钱肆和钱桌，进入乾隆时期，才被称为钱铺、钱庄、钱店。往后，钱庄不仅是经营白银和铜钱置换的场所，规模较大的钱铺还开出具有信用票据功能的钱票，业务范围不断拓展，钱庄一度繁荣。　　2.近代钱庄的衰退。近代，随着外国经济入侵的加深，外国银行想方设法收买利用钱庄招揽业务，经

3、办银钱往来，令其成为在中国的买办，最大限度地榨取超额利润进而控制我国的金融。进入19世纪70年代以后，原来控制在洋行手中的汇兑业务已成为外国银行的专项业务，中国钱庄大量使用外国银行资本做生意已成为众所周知的事实。从1873年起，外国银行开始明目张胆地操纵上海金融市场。就这样，我国钱庄经历了对外国银行由半依附至完全依附、由半对抗到完全合流的过程。辛亥革命后，新式银行的产生促使本身有着不可克服缺陷的钱庄在大金融风波的冲击下一蹶不振。新中国成立后，国有经济体制让私营经济淡出，国家取缔钱庄。至此，旧时钱庄退出历史舞台。　　3.现代地下钱庄

4、。计划经济很长一段时期内，国家对商品等资源实行严格管制,地下钱庄一度销声匿迹。改革开放以来，随着城乡经济的日渐活跃，“抬会”、“邀会”等地下钱庄的最初形式在江浙一带出现并盛行。目前，对“地下钱庄”的界定尚存在不同角度定义的方法，同时由于社会经济的高速发展，地下钱庄在手段、形式等方面也出现了新变化。但不论怎么界定，其基本特征都是民间的游离于正规官方金融管制之外的以个人信用为基础的自发的巨额资金的非正常流动行为且是我国法律明确规定的并要坚决打击的对象。　　二、地下钱庄的运作　　马克思在《资本论》中形象的指出资本的本质：“如果有10%的

5、利润，资本就保证到处被使用；有20%的利润，资本就活跃起来；有50%的利润，资本就铤而走险；为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”地下钱庄的存在是客观的，最根本的原因是资金的供需矛盾，需求创造了供给，往往银行不干的业务钱庄干，由此冒险的资本取得超额收益。　　（一）业务范围　　第一，非法买卖外汇、黄金以及保证金业务。非法买卖外汇是大部分地下钱庄的主营业务，指在国家规定的交易场所外擅自进行外汇买卖的行为。包括：私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒卖外汇的行为。地下钱庄非法提

6、供外汇买卖业务，涉及英镑、欧元、美元等多种外币，并收取手续费。目前国内只有少数境内机构获准参与国际黄金市场，不允许代理其他机构和个人投资者投资国际黄金市场，而地下钱庄未经过国家主管部门批准，擅自开展X络炒汇、炒金业务，将投资者提交的保证金通过隐蔽渠道汇往国外账户，用于X上境外外汇、黄金买卖交易，并从中收取高额交易佣金。通常情况下，投资者交存一定数额的存款作为保证金，就能以较大的杠杠比例将保证金放大几十倍甚至几百倍的金额买卖外汇或黄金。　　第二，非法套汇、骗汇、逃汇。地下钱庄在从事非法买卖外汇或变相买卖外汇过程中,时常伴随有非法套汇

7、、骗汇和逃汇行为。套汇主要表现为替境外机构或个人支付在境内的人民币费用,而由对方给付外汇，利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，而在汇率高的市场卖出，利用贱买贵卖，套取投机利润，地下钱庄外汇不足时,非法套汇行为也有可能表现为以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇，可分为两角套汇、三角套汇和多角套汇。骗汇是指违反国家外汇管理法规，使用伪造变造、重复使用由海关签发的报关单等核准件凭证和单据，或者以其他方式骗购数额较大的外汇行为。逃汇是指公司、企业等其他他单位，违反国家规定，擅自将外汇存放境外，或将境内外汇非

8、法转移到境外。　　第三，洗钱。洗钱是地下钱庄的重要业务之一,有的地下钱庄甚至是单纯为了洗钱而设置。一个完整的洗钱过程包括三个阶段：入账阶段，将存款、电汇等途径把不法钱财放入一个金融机构。分账阶段，通过多层次复杂的转账交易将犯罪活动得来的钱财脱离其。