多德-弗兰克法案研究总结

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1、《多德－弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》研究报告发端于美国，并蔓延至全球的金融危机，不仅对美国经济造成严重创伤，而且使全球经济坠入了一个历史的低谷。本次危机的影响程度之深，破坏范围之广，波及领域之多，传导机制之复杂，堪比20世纪30年代的“大萧条”，不得不引起全球金融界的反思。无论发达国家还是发展中国家，或多或少地成为金融危机的受害者，正在或者即将为金融危机的一系列后遗症买单。不论是在危机中受到重创并深陷泥潭的欧美，还是正在崛起之中的新兴经济体，都不可回避这场金融灾难所酿成的一系列后果，努力探索复苏世界经济、转危为机的济世良方。发达国家的金融创新和过度金融自由给一部分金融

2、机构和金融家创造了丰厚的巨额利润回报，也给整个世界金融体系创造了难以估量的金融泡沫和系统性风险。普通民众，尤其是发展中国家的普通民众尚未来得及享受金融创新和金融自由化之利，反而沦为风险和责任的转嫁对象，赤裸裸地成为危机的无辜受害者。这一惨痛的教训说明，作为21世纪的新一代知识分子，不应该再向以往一样被动地接受法律和道德的约束，而需要提高我们的智慧，更多地观察社会、思考社会、分析社会体系的运转规律，积极主动地参与到规则的设计和制度的构建中来，维护我们应有的权益和尊严，捍卫国家主权和社会公平，为推进中国社会向商业文明转变而做出贡献。虽然此次金融危机，发源地和受灾最深地区主要分布

3、在欧美国家，并通过发达资本主义国家所主导的国际金融、经济体系传导至全球，但是我们也可以深深地感觉到危机对发展中国家地区的影响之深。金融危机加剧了国际经济和政治形势的不稳定性，一些贫困地区甚至爆发了政变、战争，加剧了动荡不安的国际形势。而中国，作为最大的新兴经济体和最大的发展中国家，由于市场经济才刚刚起步，金融体系也相对比较独立，尚没有完全和国际接轨，正处于转型之中。这给中国带来了双重影响：一方面由于中国没有成为资本主义世界金融体系的正式一员，很多的风险源被绝缘于国门之外，从欧美产生的金融衍生产品很难抵达中国本土并造成直接的危害。但是欧美金融危机导致资金链条断裂，波及到实体领

4、域造成生产链条断裂、失业率增加、市场需求萎缩等一系列问题，并通过国际贸易途径来对中国经济造成危害。因此，美国金融危机对中国金融造成的伤害是间接地，而对中国对外贸易造成的伤害是直接的。另一方面，中国正处于由计划经济向市场经济转轨的过渡期，也处于农业文明向商业文明转轨的过渡期，许多体制性的缺陷、意识形态和价值观方面的认知局限性又会对中国经济、金融的发展变革产生很多阻碍和限制，这些是亟待解决的问题。我们思考金融问题，一定要联系实体经济才有实际意义，否则金融就会被异化为复杂万分但是又没有任何实际意义的金钱游戏。如果浪费大量的社会资源构建以金钱游戏为目的的金融体系，而不对实体经济创造

5、财富产生根本的推动作用，那么这样的金融体系发生危机是必然的，崩溃也是必然的，甚至没有任何存在的必要性。实体是根本，金融是辅助，这两者相结合才构建了现代经济体系的大厦，也构成了现代商业文明社会制度的物质基础。金融是花，实体是木，花是开在树木枝干之上的，这一点永远不会变，否则就违背了社会发展的规律。我国的金融制度构建与变革应当建立在与实体经济相适应的基础之上，一切从中国的基本国情出发，同时也要善于借鉴发达国家金融改革的经验教训，以其前车之鉴来作为我们摸着石头过河的参考标准，尽量少走弯路，发挥后发优势。在研究金融危机问题的时候，我们不可回避地提及到社会历史发展规律和经济发展规律。

6、社会发展的方向在哪里？历史前进的规律是怎样的？如何衡量社会历史的进步？最重要的标准是什么？根据马克思主义观点，生产力的进步是推动历史向前发展的根本动力。然而生产力的源泉又来自于人。高素质的人，推动科技进步，变革生产关系，改进生产工具，引领时代进步，成为推动历史前进的主导力量。而高素质的人就是能够高效地给社会创造财富、解决社会矛盾、协调利益关系、推动社会向物质文明和精神文明方向进步的一类人。这一类人是一个变化的群体，不是一个绝对的常量。既有数量上的积累，又有质量上的提高。对于整个社会而言，高素质的人越来越多，群体越来越庞大，那么社会就越来越进步；而对于单个社会人而言，积累的智

7、能和技能越多，这个人就越来越进步。任何繁荣的时期，都是由高素质的人才担当社会的精英阶层和管理阶层，这完全合乎社会结构规律。因为能够成为社会统治阶级或者管理阶层的人往往是经济上占有绝对优势的人，而这一类人也往往是懂得如何更好创造财富和推动社会进步的人。在历史上的繁荣时期，权力和社会资源都由具有这一类特质的精英所主宰，否则社会结构不稳定，繁荣难以持久。那些短命王朝以及落后压抑的王朝，往往都是由社会人才结构错位引起的，中国元代的短命、明代的封闭落后造成中国历史的倒退，都是由于知识精英和财富精英没有得到很好的培养壮大和被统