商业银行对微型企业信用风险评价研究

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1、中图分类号：C93论文编号：HBLG2016-235UDC：密级：公开硕士学位论文商业银行对微型企业信用风险评价研究作者姓名：李倩楠学科名称：工商管理研究方向：企业管理学习单位：华北理工大学学制:2.5年提交日期:2015年11月26日申请学位类别：管理学硕士导师姓名：孙玉娟教授单位：华北理工大学管理学院论文评阅人：匿名单位：匿名单位：论文答辩日期：2016年3月5日答辩委员会主席：沙彬教授关键词：商业银行；微型企业；信用风险；风险评价唐山华北理工大学2016年3月StudiesonCreditRiskEvaluationofMiniatureEnterpri

2、sesinCommercialBanksDissertationSubmittedtoNorthChinaUniversityofScienceandTechnologyinpartialfulfillmentoftherequirementforthedegreeofMasterofScienceinManagementbyLiQiannan(BusinessAdministration)Supervisor:ProfessorSunYujuanMarch,2016独创性说明＇本人郑重声明；所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究

3、成果。尽我所知，除了文中特别加Ｗ标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得华北理工大学レッ外其他教育机构的学位或证书所使用过的材料一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了。与我明确的说明并表示了谢意。论文作者签名询锦日期：如年含月日；ｈ关于论文使用授权的说明本人完全了解华北理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即；己获学位的研究生必须按学校规定提交学位论文，学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可将学位论文的全部或部分内容采用影印、缩印或编入有关数

4、据库进行公开、检索和交流。作者和导师同意论文公开及网上交流的时间：＾向自授予学位之日起□自年月日起作者签名；导师签名；签字曰期；年月日签字日期；知年月日＾，＾＾＾＾摘要摘要微型企业是我国数量最为庞大的企业群体，它为促进国民经济增长，增加工作岗位，缓解社会就业压力和维护社会稳定作出了突出的贡献。然而，由于微型企业成立时间短，资产规模小，财务制度不健全等一系列缺陷，融资难成为企业发展的掣肘。而作为微型企业最理想并且是最渴望的融资渠道，商业银行同样面临着大企业客户流失，盈利能力减弱的问题。因此，本文将商业银行与微型企业对接，目的是构建

5、一个科学合理的信用风险评价体系，促进微型企业尽快融资和商业银行的利润增长。本文首先通过查阅国内外相关文献，整理出较为成熟的信用风险评价方法，并介绍了我国关于信用风险研究的特点，指出国内外在信用风险的研究对象和样本选取方面存在的缺陷。然后从微型企业、商业银行和信用风险三个方面介绍了相关概念，并对微型企业融资难和商业银行信贷特点进行了理论分析，得出银企间信息不对称是问题产生的关键。接着，文章选取了13个财务指标和17个非财务指标，构建了微型企业信用风险评价指标体系，并运用多种方法构建了微型企业信用风险评价模型。通过计算并对比每个指标的权重，发现微型企业的财务状况和

6、企业素质对其信用风险的影响程度最大，且权重比接近于1:1。最后，文章通过选取实际案例，对模型进行了实证分析。图3幅；表30个；参51篇。关键词：商业银行；微型企业；信用风险；风险评价分类号：C93-I-华北理工大学硕士学位论文AbstractMiniatureenterpriseisthelargerstnumberofenterprisegroupsinourcounter,whichhasbeenmakingoutstandingcontributionsinpromotingnationaleconomicgrowth,increasingjobs,al

7、leviatingemploymentpressureandmaintainingsocialstability.However,becausethetimeofmicroenterprisessettingupisshort,assetscaleissmall,financialsystemisnotsound,andaseriesofdefects,financingdifficultieshashamperedthedevelopmentoftheenterprises.While,asthemostidealfinancingchannelwhichm

8、iniatureenterprisea