商业银行小微企业客户网络融资信用风险评价模式优化研究

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1、学校代码10125专业代码125300硕士学位论文题目商业银行小微企业客户网络融资信用风险评价模式优化研究姓名赵玲专业会计研究方向会计信息化所属学院会计学院指导教师孙凡二〇一八年六月十日UniversityCode10125MajorCode125300ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleStudyonOptimizationofCreditRiskEvaluationModeofCommercialBanksforSmallandMicroEnt

2、erprisesNameZhaoLingMajorMPAccResearchOrientationAccountinginformationSchoolAccountingInstituteTutorSunFanJune10th,20181I*A~~ltF"Ejj:?JT¥.jtss¥1ll.i~x,~*AtE-@Yrnss1~-@T,~1tidtt1r1i}f7tIfF?JTIf5C(~8{]PX::!lo~Jt~B§}:1±EJ35IfflBS1*1?i¥5r~,*i!t;)(~§*ffW~~~A~~~B§}:~~~-~ttB{]

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4、:ti~1lf!JU:f.t9:1*1f:tO1C~*~1ll.ii?~a-=f;o8'Jj:2-0tS$6Jj{08山西财经大学硕士学位论文摘要目前传统商业银行的小微企业贷款业务品种较少，贷款增长压力较大，商业银行陆续加大网络融资领域的产品创新投入，在网络融资急速发展的同时做好信用风险防控尤为重要。实现小微企业网络融资风险评价模式的优化，对于商业银行提高小微企业贷款资产质量，对于小微企业自身有效解决企业融资难题具有重要意义。为实现上述目标，本文对目前商业银行小微企业网络融资信用风险评价模式进行优化研究。通过理论与实际结合，采用实地研究

5、法、文献研究法、比较研究法、案例分析法等，梳理了国内外相关文献，明确了目前风险评价模式及存在的问题，针对网络融资的特殊性和小微企业的特点，对现有小微企业网络融资风险评价模式进行优化研究，以A商业银行小微企业网络融资风险评价模式优化为案例，最终得到一个信用风险评价优化方案，对可行性进行论证。通过上述研究，得到如下结论：首先：商业银行小微企业网络融资业务的发展和创新是大势所趋；其次：商业银行小微企业网络融资信用风险评价是影响其发展的瓶颈，再次得出信用风险评价模式如何优化的建议，包括通过转变风控模式、强化现场及非现场监测、通过资料调查分析对小

6、微企业过度融资与虚假信息进行防范与识别、通过财务分析的优化与筛选及非财务数据应用完善信用风险评价标准、加强大数据的挖掘与应用来优化风险评价模式、通过征信系统的优化全面掌握小微企业各项信息、加强商业银行内部数据的挖掘与使用完善小微企业风险识别和评价、通过供应链数据的优化与创新研究促进供应链融资风险防控等以有效优化商业银行小微企业网络融资信用风险评价。关键词：商业银行，小微企业，网络融资，信用风险评价1商业银行小微企业客户网络融资信用风险评价模式优化研究ABSTRACTAtpresent,thetraditionalcommercialba

7、nkshaveasmallvarietyofsmallandmicroenterpriseloanbusiness,andthepressureforloangrowthislarge.Commercialbanksaregraduallyincreasingtheinvestmentinproductinnovationintheareaofnetworkfinancing,anditisparticularlyimportanttoensurecreditriskpreventionandcontrolwhiletherapidde

8、velopmentofnetworkfinancing.Itisofgreatsignificanceforsmallandmicroenterprisestoeffectivelysolvetheirfi