贸易融资产品介绍(潘福强的讲义)课件

《贸易融资产品介绍(潘福强的讲义)课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、1贸易融资产品简介中国建设银行重庆市分行国际业务部潘福强21.贸易融资产品的概念及意义2.贸易融资额度3.出口贸易融资产品4、进口贸易融资产品5.案例分析目录3概念及意义概念：进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持，包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。意义：对客户来讲，贸易融资可以解决资金短缺问题并促进贸易的发展和进行；对银行来讲，贸易融资不但有期限短、周转速度快、风险小、用途明确等优点，而且既能给银行带来贷款利息收益，又可以给银行增加国际结算业务中间手续费收入。4贸易融资额度概念：贸易融资额度是指我行为从事进出口贸

2、易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。分项额度的种类：贸易融资额度分为以下五种分项额度：1、打包贷款额度2、出口议付额度3、出口托收贷款额度4、信用证开证额度5、信托收据额度贸易融资额度纳入一般额度授信内核定，有效期应控制在一般额度授信有效期内，最长期限为一年，在额度有效期内可循环使用。5出口贸易融资产品对应前面讲过的贸易融资五种分项额度：贸易融资主要的产品包括打包贷款、出口议付、出口托收贷款、进口开证、信托收据贷款、提货担保及提单背书。此外，其他的贸易融资产品还有福费廷、远期信用证项下汇票贴现及应收款买入等。下面先介绍常用的几种出口贸易融资产品。打包贷

3、款：是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。发放比例：AA级及以上客户不超过信用证金额的90%，A级及以下客户不超过80%。期限：不超过90天，特殊情况最长（含展期后）不超过120天。否则，报总行核准。6打包贷款占用客户额度。发放时机：出口客户已收到国外开来信用证，申请的打包贷款用于备货风险分析：风险跟人民币流动资金贷款基本相当，比照人民币流动资金贷款进行管理。注意：出口收汇所得款项，必须用于首先归还打包贷款本息和相关费用。7出口议付出口议付：是银行根据客户要求，以提交以其为

4、受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。此类贷款的还款来源为出口所收款项，出口收汇所得款项，必须用于首先归还出口议付贷款本息和相关费用。分为占用开证银行金融机构额度和占用客户额度两种情况，对于客户没有额度，但符合占用金融机构额度条件的业务仍然可以开展此项业务。8出口议付发放时机：客户已发运货物，准备好了全套单据并向银行交单。发放比例：可发放交单金额的100%；期限：即期信用证不超过30天，远期信用证不超过90天。风险分析：信用证是基于银行信用，风险较小。风险主要集中在分行国际结算部审单环节及国外

5、银行的无理拒付。9出口托收贷款出口托收贷款：是银行根据客户的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。此类贷款的还款来源为出口所收款项，出口收汇所得款项，必须用于首先归还出口议付贷款本息和相关费用。占用客户额度。发放时机：客户已发运货物，准备好了全套单据并向银行交单。10出口托收贷款适用于A级以上（含A级）客户的付款交单方式和AA级以上（含AA级）客户的承兑交单方式。发放比例：可发放交单金额的100%；期限：即期信用证不超过30天，最长不超过60天。否则报总行核准。风险分析：基于商业信用，风险大于出口议付。但从实际经

6、验来看，付款交单方式下且单据含有全套可控制货权的货运单据项下的贷款风险较小。11福费廷福费廷又称买断，是建设银行根据客户或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。根据期限是否在180天之内及是否有金融机构额度分为：自营业务、转卖业务及转买业务。三种类型的福费廷业务均只占用金融机构额度，无须占用客户额度。发放时机：相关银行作出付款承诺后。发放比例：可发放承诺收款金额的100%。风险分析：银行已经作出付款承诺，风险非常小。12远期信用证项下汇票贴现远期信用证项下汇票贴现是指我行根据客户的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行

7、对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。延期信用证项下应收款买入，是指我行根据客户的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后，有追索权的买入该信用证项下应收款的行为。期限：一年以内（含一年）。占用金融机构额度，不占用客户额度。发放时机：相关银行作出付款承诺后。风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。13出口贸易融资产品小结上面介绍了五种贸易融资产品，其中：打