CB_bank贸易融资领域的产品介绍

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1、贸易融资领域的产品介绍——PCB行业2006年12月20日贸易背景履铜板供应商1履铜板供应商2国内电子整品制造商出口XXPCB生产厂基板、铜履铜板采购PCB线路板PCB线路板国外企业国内原料供应商开证银承付款基板、铜月结30天月结30天90天帐期60天帐期PCB电子厂的需求希望扩大销售规模、扩大销售网络希望争取更优惠商业条件，加速货款回笼对上游企业希望获得较长的帐期对下游企业希望现金或银承收款争取有利价格合理安排授信承担体，优化资金安排，并节约财务成本优化资产负债表和损益表，保持良好的公众形象和财务安排。PCB电子厂的运营分析采购方

2、面：覆铜板采购占整个原材料的60%-70%。原材料采购的付款方式与铜材料的价格有密切关系，在铜材料紧张的时候，上游原材料供应商要求现款现货，其余时间视PCB电子厂的信用情况给予一定的帐期，电子厂希望获得帐期及银行融资以缓解支付压力。销售方面：由于下游的电子制造企业有一定的回款帐期，所以对PCB电子厂的资金形成占压，存在融资需求。传统的原材料采购方式现金采购银行承兑汇票采购有账期采购现金采购会大量占用企业自身资金银行承兑汇票采购较好，但相当企业较难获得银行开票额度有账期的采购会造成对上游企业的资金占用借助我行金融产品进行采购结算国内的

3、采购商票保贴方式未来货权质押方式境外的采购开立信用证在信用证项下未来货权质押担保提货假远期信用证进口押汇国内采购国内采购——采取商票保贴采购好处可以让上游公司马上收到货款，盘活上游公司的资金稳定与上游公司的合作关系和提升商业信誉企业自身不必支付现金,同时可以获得最长期限为6个月的帐期提升企业对外的商业信誉形象在企业无法提供保证或固定资产抵押的情况下，解决企业在银行融资难问题国内采购——商票保贴定义定义商票保贴业务是指深发展根据企业申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的商业承兑汇票办理贴现的一种授信业务

4、。商票保贴业务的两种模式:一是深发展给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴;二是深发展对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的或经其背书转让的商票予以保贴.国内采购——商票保贴业务办理流程PCB生产厂向上游企业出具商业承兑汇票；我行在额度内为该票出具保贴函；收款人持票凭保贴函向深发展贴现；票据到期前深发展向PCB生产厂收款，所收款项偿还贴现款。深发展XXPCB生产厂上游企业12341234商票保贴操作的前提条件：PCB企业在我行申请商票保贴额度，指定收款单位为了减少上游企业的操作环节，同时争取PCB生产

5、厂的谈判地位，我行可以与上游企业及PCB生产厂签定票据代理贴现协议，直接将贴现款项打入上游企业的指定帐号举例说明（6个月帐期的采购）1000万贷款1000万商业承兑汇票利息29.25万手续费5000元+利息21.5万节约财务费用7.25万元在没有提供抵押或担保的情况下获得银行的融资支持指定收款人，稳定了供销关系银行信誉与商业信誉的结合，树立企业良好的对外形象国内采购—采取未来提货权质押方式采购好处在没有其他抵质押物或保证的情况下，从银行获得授信，一次性采购原材料一次性支付货款，分次提货，减少仓库库存积压获得价格上的优惠，可能因为一次

6、性大量付款从商品卖方处获得较高折扣在原材料价格看涨时锁定价格，实质上获得了利润国内采购——未来提货权质押方式采购业务操作流程买卖双方签订贸易合同；XXPCB生产厂向我行交存一定比例的保证金（通常为30%）；我行为XXPCB生产厂提供授信，并向上游企业支付货款；商品卖方提供《提货单》；PCB生产厂将提货单质押给我行；PCB生产厂每次提货补交保证金；我行向商品卖方发出《提货通知书》；商品卖方根据《提货通知书》向客户发货。深发展XXPCB生产厂原材料供应商22334411556677境外采购境外采购——未来货权质押开证未来货权质押开证是

7、根据进口商的申请，在进口商（如XXPCB厂）根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对保证金之外部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭的短期授信业务。该业务也有人称之为“进口信用证项下未来货权质押授信”。境外采购——假远期信用证假远期信用证又叫买方远期信用证，是进出口贸易协议行融资业务的一种，是指根据进口商的申请，我行开立远期信用证，指定协议银行即期付款或在约定的日期付款，我行向协议银行承诺融资到期时支付融资本金和利息的一种短期融资业务

8、，融资利息由开证申请人承担。适用于有融资需求的进口企业，该企业以远期信用证方式结算，出口方希望得到即期付款。融资期限不得超过120天，选择我行离岸业务部为协议银行的融资期限不超过180天；传统的销售结算方式三个月的账期三个月后收三个月