人民币贸易融资重点产品介绍

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1、人民币贸易融资重点产品介绍一、国内信用证融资二、国内融易达（供应链融资）三、国内商业发票贴现四、国内融货达（供应链融资）五、融信达一、国内信用证融资定义：国内信用证是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是银行依照申请人开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款保证文件。较银行承兑汇票有风险小、融资易、案发低、办理速度快的优点国内信用证融资种类：买方融资、卖方融资对客户好处：对买方1、保障交易安全2、占用专项额度开立，缓解资金压力，有利于资金周转3、融资按需申请，随时归还，降低财务成本对卖方1、保障合同的履行2、增加营业额3、加强应收帐款管理4、融资按需申请，随时归还，降低财务成本5、不占

2、用卖方授信额度进行融资客户手续：1、保证金进帐单正本2、合同正本和副本3、《开证申请书》及《开证承诺》4、《卖方融资申请》或《买方融资申请》支行手续：1、《授信额度协议》及《保证金质押业务总协议》2、《单笔授信审批通知书》、《授信额度启用通知单》3、《保证金证明》及《保证金质押确认书》案例：国内信用证议付我行客户A公司购买B公司原材料一批，贸易合同为赊销方式，A和B均为我行客户，故我行既是开证行又是通知行和议付行。金额：人民币5720万结算方式：远期国内信用证（出库单签发日后180天）1、A公司占用我行授信额度4000万，存入保证金1720万，为B公司开出远期国内信用证（收取开证费CN

3、Y85,800.00）。2、B公司将信用证规定单据（增值税发票、出库单）交到我行审核单据后，为A公司办理承兑，并收取付款确认费CNY114,400.003、而后为B公司办理国内证议付，该产品利率执行贴现利率为3.7528%，综合报价为5.346%。收取贸易融资安排费CNY455,655.20和利息CNY1,073,300.80该笔业务总计中间业务收入：CNY655,855.20如换作一般流贷投放，利率为4.86%，综合报价5.346%，所产生中间业务收入为：CNY138,996.00收益情况：该笔业务总计中间业务收入合计：CNY655,855.20派生保证金存款：CNY1720万融资利

4、息收入：CNY1,073,300.80如换作一般流贷投放，利率为4.86%，综合报价5.346%，所产生中间业务收入为：CNY138,996.00二、融易达（供应链融资）供应链融资:是指银行、保理商、信用保险机构、物流公司等联手配合，为核心企业（一般是制造商）提供提供针对其供应链各个环节的包括融资、保险、运输、仓储等在内的一系列解决方案。制造商核心企业销售商中国银行中国银行融易达：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。对客户好处：1、优化卖

5、方报表，减少应收账款金额2、利用核心企业（买方）空闲额度，为买方培育优秀供应商3、促进买卖双方业务往来，扩大营业额4、融资按需申请，随时归还，降低财务成本客户（卖方）手续：准入前提：须在我行开立账户1、《融易达业务申请书》、贸易合同2、《融易达业务协议》3、《商业发票》增值税专用发票正本及复印件货运单据正本及复印件(或者买方入库单)4、《融易达业务融资申请书》客户（买方）手续：1、《融易达业务风险承担协议书》2、《应收账款债权转让确认书》支行手续：《单笔授信审批通知书》、《授信额度启用通知单》、《授信额度协议》案例：我行客户A公司（拥有大量国内供应商且在我行有闲置授信额度）购买其优秀合

6、作伙伴B公司原材料一批金额：1000万结算方式：赊销O/A180天由于供应商B公司资金不充裕，自身又没有充足授信额度叙做融资，遂在我行申请办理占用A公司的融易达业务。对A公司：维持了其远期付款的结算方式，加强了自身的购买力对B公司：通过融资，保证了工厂货物生产，且加强了A公司合作联系收益测算：金额：人民币1000万融资期限：180天利率贴现利率：3.7528%综合报价：5.346%（基准利率上浮10%）中间业务收入：CNY79,660.00利息收入：CNY187,640.00如做流贷对A公司：维持了其远期付款的结算方式，加强了自身的购买力对B公司：通过融资，保证了工厂货物生产，且加强了

7、A公司合作联系三、国内商业发票贴现定义：国内商业发票贴现业务是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行由我行为其提供贸易融资等服务。对客户好处：1、加快资金周转：卖方提前得到融资款项，从而加快资金周转速度。2、简化融资手续：融资手续相对于流动资金贷款等简便易行,在取得国内商业发票贴现额度后，即可在结算部办理，一般当日即可入客户账。3、融资按需申请，随时归还，降低财务成本客户手续：1、《国内商业