《商业银行贸易融资产品介绍讲座课件》

《《商业银行贸易融资产品介绍讲座课件》》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、贸易融资产品介绍2013月9月30日产品展示贸易融资与流动资金贷款差异比较流动资金贷款贸易融资授信标准规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等，关注每笔真实的业务，对单笔业务进行管控，通过单据的审核、资金流的封闭式运作，确保每单或某类真实的业务发生后资金的收回，第一还款来源可控。通常不能办理展期风险控制强调授信主体的财务特征和行业地位主体准入为基础的风险控制理念注重并结合其真实贸易背景及客户执行合同的能力、交易对手的历史记录基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念融资期限1-3年30-180天（最长不超过一年）融资成本占用银行

2、资金，需偿付银行利息对于表外业务，不占用银行资金。31贸易融资与流动资金贷款差异比较流动资金贷款贸易融资融资用途支持客户生产经营活动的营运资金支持客户生产经营周期所需资金或交易活动中所需资金银行资产属性表内业务既有表内业务，也有表外业务监管政策受《贷款通则》约束不仅受《贷款通则》约束，而且还受《合同法》、《物权法》、国际惯例、国家外汇管理的有关法律、法规和规章等的制约32浦发银行贸易金融业务产品（表内外）银行承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现表内业务产品表外业务产品3.应收账款保理国际保理融资国内保理融资4.押汇信用证项下进口押汇信用证项下出口押汇托收项

3、下出口押汇5.福费廷（我行包买）6.打包贷款/订单融资7.动产质押与标准仓单质押国内信用证议付与买方融资信保融资应收账款质押贷款等代付业务(国内证，国际证)国际结算汇入汇款汇出汇款进口代收出口托收进口开证担保业务（保函、保付、备用信用证)票据承兑与保贴信贷证明福费廷(包买让渡)一、国内信用证产品介绍国内信用证是指开证行为便利国内企业之间商品交易的货款结算，依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。以单据为信息载体－覆盖贸易的全流程以国内贸易为基础－和贸易背景结合紧密有条件的付款承诺－或有负债，买卖均衡国内信用证的基本当事人国内贸

4、易合同买方卖方开证申请人(买方）开证行受益人（卖方）通知行国内信用证结算国内信用证业务的基本流程开证申请人（买方）受益人（卖方）开证行（买方开户行）通知行（卖方开户行）贸易合同（国内信用证结算）货运公司1申请开证2、开证3、通知4、装运取单5、交单6、寄单7来单通知8、付款/确认9、凭单提货付款/确认付款/确认买方融资议付或福费廷国内信用证对买方1、减少保证金占用（相比银票而言），盘活营运资金2、卖方递交约定单据再付款，保障自身利益3、引入银行支付信用，增加卖方的信任，增加后续采购4、延迟支付或借用买方融资缓解资金压力5、国内证适用基础交易和卖方要

5、求的各种灵活支付方式：比如货物自提、分批发货、远期支付等好处国内信用证对卖方1、取得银行的有条件付款承诺，增加履约后的收款保障2、通过国内证项下融资取得较低利率的融资支持，甚至可支持买方付息3、国内证项下交单后融资不占用卖方授信4、缓解强势买方带来的应收压力5、单据传递通过银行，控制单证风险资金效率的提升和交易风险的均衡（适用买卖双方）好处国内信用证结算业务办理的注意事项1、国内信用证为不可撤销，不可转让信用证；2、保证金缴存比例原则上不得低于开证金额的20%；3、交单最迟期限最长不得超过6个月；4、延期付款信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，

6、最长不得超过6个月；5、商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票；6、议付融资时必须单单一致，单证一致。国内信用证主要风险点及控制1、信用风险－了解你的客户2、欺诈风险－完善流程控制3、基础合同风险－贸易背景审核4、货权风险－配合其他产品，如动产质押等国内信用证与票据实质都是一种银行信用都与作为依据的贸易合同相互独立买方签发业务流程不同收费不同保证金要求不同融资方式不同相同点不同点VS国内信用证项下主要融资产品1、国内信用证打包贷款（同流贷，需占受益人授信，表内）2、国内信用证买方代付（占开证申请人授信，表内）3、国内信用证议付（单据相符或开证行确

7、认付款，表内）4、国内信用证项下收益权转让(开证行确认付款，表外)5、国内信用证项下福费廷业务(开证行确认付款，表内外)国内信用证项下福费廷业务产品定义:指在延期付款国内信用证结算方式项下，收到开证行真实、有效的到期付款确认书（或承兑函电）后，包买商从受益人处无追索权地买入收取国内信用证结算项下款项的权利的业务。两种模式：包买票据(表内业务)包买让渡（目前主打产品）(表外业务）产品优势：1、不占受益人授信额度2、加快资金流转速度，优化财务报表3、融资成本相对较低4、无追索权卖断国内信用证项下福费廷业务案例说明:模式一：A公司为我市一家饲料生产企业，

8、原先国内采购一直以汇款方式与山东的供货商进行交易结算，每次合同金额为600万元，汇款资金100万为自有资金，另外500万元