理工论文反洗钱在保险业的ｉｔ实施与应用

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2、动有关的金融问题也因科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但其内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了更多的便利条件。本文结合我国保险业的法规建设、保险机构业务流程的管理和保险公司的特殊情况具体分析了我国保险机构面临的洗钱风险，介绍了笔者所在的保险公司反洗钱项目具体的实施过程和反洗钱在保险业的应用重点进行了讨论.　　关键词：保险业；洗钱；反洗钱；大额和可疑交易；数据　　　　1引言　　　　1.1研究背景　　目前，中国保险业的发展对社会稳定和经济增长发挥了重要作用。保险业反洗钱工作的成效

3、也已经关系到了经济运行的安全和国家声誉，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。下面笔者就所在保险公司的反洗钱IT系统建设、系统目标和内容的确立、数据标准设定、业务流程改造、开发过程的组织与管理、计划实施监控的关键问题进行讨论。　　1.1.1保险业的主要洗钱手法　　保险洗钱是指一些个人以及团体利用保险市场及保险中介市场的渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从曾经发生的个别保险公司违规的情况看，“洗钱”的途径不外乎以下几种：团险个做；长险短做；地下保单；趸缴即领；财险欺

4、诈；利用年金保险产品洗钱；违规退费洗钱；新型保险产品洗钱；外汇保险洗钱；银行保险洗钱。　　1.2研究内容和组织结构　　本文主要是从公司的本身特点出发，以实施反洗钱项目的整个过程为线索，研究了反洗钱项目实施过程中的几个与企业密切相关的因素。　　本文主要从本公司实际实施的反洗钱项目出发，从信息技术的角度结合理论，讨论了本公司反洗钱应用的前提和基础以及反洗钱的计划实施过程。　　　　2项目介绍及项目方法　　　　我们使用PrOACT方法来确定需要决定的问题：PR问题(Problems)-找到问题所在；O目标(Objectives)-认清目标；A选择方案(Alter

5、natives)-设想所有的可选方案；C结果(Consequence)-理解结果；T取舍-权衡利弊（Tradeoff)。　　2.1反洗钱IT应用中存在的问题（Problem）　　项目组经过分析，在反洗钱的IT应用中主要存在着以下一些问题。　　第一反洗钱信息不对称　　第二反洗钱所需要的数据采集缺乏准确性和一致性　　第三各业务信息系统集成度较低　　2.2项目目标（Objectives）　　2.2.1总体目标　　我们从总体来看基本上可以确定整个系统建设的如下总体目标：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容》所规定的相关数据要素内容，确定了以电脑采集生成为

6、主，手工补录为辅的数据采集模式；在系统的处理过程中进行一定的控制，提高监测水平；加强信息的标准化工作，控制数据源头。　　2.2.2建立反洗钱业务流程　　下图是一个简洁明了的反洗钱的业务流程图　　　　2.2.3建立反洗钱操作流程　　反洗钱的操作流程如下:数据抽取→到与数据抽取相关的程序接口→数据是否齐全→如果齐全→复核→通过→生成报文→下载报文→报文上报到反洗钱监测中心　　数据抽取→到与数据抽取相关的程序接口→数据是否齐全→如果不齐全→进行数据增删改→复核→通过→生成报文→下载报文→报文上报到反洗钱监测中心　　2.2.4实现反洗钱项目　　实现反洗钱数据的抽

7、取和报送是本项目的最终目标。在这个过程中，我们应该坚持以下原则：坚持项目管理的平衡原则；坚持以用户为中心的需求分析原则；坚持质量优先原则；坚持分解原则；坚持实时控制原则；坚持循序渐进原则。　　　　3建立反洗钱系统　　　　3.1反洗钱系统功能需求分析　　反洗钱本质上是一个信息识别与信息挖掘过程。反洗钱的核心策略在于如何保证整个社会经济活动中交易信息被完整、真实的记录和有效的分析。　　3.1.1反洗钱交易特征界定　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》需要界定的大额和可疑交易　　3.1.2反洗钱功能设计　　下图是反洗钱系统的主要交易模块　　　　3.

8、1.3反洗钱关键用例说明(UseCase)　　以下是本系统几个较关键的用例：