简析民间资本进入银行业法律限制和制度障碍调查

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1、简析民间资本进入银行业法律限制和制度障碍调查民间资本进入银行业法律限制和制度障碍调查论文导读：本论文是一篇关于民间资本进入银行业法律限制和制度障碍调查的优秀论文范文,对正在写有关于资本论文的写有一定的参考和指导作用,摘要：民间资本进入银行业对于解决民间资本投资效率低下、有效解决商业银行资本金不足、小微企业等实体经济需求具有重要的作用。虽然，我国法律法规对民间资本投资银行业的范围、对象没有限制，但调查显示：由于民间资本进入银行业的相关政策与措施过于原则等理由，导致民间资本投资银行业仍然有一些“硬约束”和“软门槛”。为此，需进一步完善相关法律法规并

2、出台配套措施和具有可执行性的政策。　　关键词：民间资本；银行业；法律限制　　一、民间资本进入银行业的途径和政策法律空间　　民间资本进入银行业的途径主要有两个：一是资本准入，即民间资本参与银行业的增资入股，成为银行的股东，包括普通参股股东或控股股东。二是机构准入，即民间资本发起设立银行。就我国民间资本的投资途径来看，主要是通过资本准入这种形式进入银行业。目前，民间资本已是我国银行业资本金的重要组成部分。民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股（IPO）和股权优化。截至2011年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本

3、占比分别为42%和54%；农村中小金融机构整体股权结构中民间资本占比达92%，其中农村合作金融机构股权结构中民间资本占93%。　　首先，从政策层面来看，民间资本投资银行业的宏观政策越来越宽松。为进一步推动非公有制经济的发展，在2005年2月出台《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的基础上，（因文件内容共36条，以下简称“非公经济36条”），2010年5月国务院又出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（以下简称“新36条”），细化了民间资本进入金融领域的各项政策，并明确提出允许民间资本兴办金融机构。为落实“新36

4、条”，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持，银监会于2012年5月出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，明确提出要支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城商行重组；支持民营企业，特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股；支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股等。显然，国家已经从宏观政策上表明了积极引导民间资本进入银行业的立场。　　其次，从法律法规层面来看，对民间资本投资银行业的范围、对象，没有限制（详见表1）。但监管部门

5、为保障银行业金融机构稳健经营，防止资质不良的民间资本进入银行业法律限制和制度障碍调查论文资料由.提供,地址.投资者对银行业可能造成的损害，保护存款人和社会公众利益，对民间资本与其他资本进入银行业规定了一些审慎条件，这些条件主要体现在相关监管规章中。　　二、民间资本进入银行业法律限制与制度障碍及理由分析　　（一）部分准入性规定成为民间资本进入掣肘　　在思想观念上，我国传统的国有、集体、民营的资本划分根深蒂固，仍有较多人还存在一定程度的“所有制”歧视，认为只有国有资本才靠得住、才安全、才规范。这种传统理论和观念深刻制约着民间资本进入银行业。同时，从

6、民间资本本身来说，分布散、实力弱，独立投资决策能力不足，甚至部分民间资本入股动机不正当。为最大程度避开银行业出现风险和对社会造成不良影响，同时出于审慎监管的考虑，监管层对民间资本进入银行业的市场准入、投资比例和资产规模等方面进行了一些限制。　　一是发起设立资格限制。如根据《村镇银行管理暂行规定》村镇银行的发起人只能是银行业金融机构，这是民间资本进入村镇银行领域的最大障碍。二是单一持股要求太高。《商业银行法》规定，新设立商业银行的注册资本不少于10亿元人民币，且注册资本必须是实缴资本。而作为发起人股东，至少要筹集到50%以上的资本，且单一的发起股

7、东持股不能低于1%。据此推算，单一的发起股东筹资至少不能低于1000万元，而发起人的钱又不能是银行贷款，必须是自有资金。由于民间资本分散，一般较难达到资本金制约要求。三是审慎条件严苛。例如，规定入股农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社的企业净资产须达到全部资产的30%以上，及权益性投资余额不超过本企业净资产的50%等，而这些要求对许多民间资本来说无法达到，进而导致部分民间资本难以转化为银行资本。四是投资股比制约太严。对民间资本的持股比例做出了上限规定，如在农村商业银行和农村合作银行中，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过银行

8、股本总额的10%；村镇银行的非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过银行股本总额的10%。　　（二）市场和非市场壁垒挤压民间资本的准入空间　　现有