中国互联网金融消费者权益保护的现状与对策

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1、中国互联网金融消费者权益保护的现状与对策　　一、互联X金融概述　　互联X金融是以互联X技术和移动通信技术等现代信息科学技术为基础，以大数据与云计算为核心，实现资金融通的新型金融服务模式。　　互联X金融具有以下几个特点：1.拓展金融服务边界。　　互联X金融以其平民化、大众化的特征，拓展传统金融市场的边界，小型客户的理财投资需求得到满足，是金融业成为一个开放的市场，让原本专业性较强的金融业务走进千家万户，惠及广大百姓。2.低成本与高效性。在互联X金融模式下，大数据确保信息的全面性，云计算保证海量信息的高速处理能力，二者的有机结合，极大地

2、提高了投资效率和减少了交易成本。3.大数据带与云计算。4.风险扩大化。　　互联X金融的出现使得进入金融行业的门槛降低，一定程度上实现了普惠，但也同时加剧了该行业的风险。　　二、我国互联X金融消费者权益保护现状　　我国互联X金融消费者的合法权益屡屡遭到侵害，主要有以下表现：　　（一）监管不足　　互联X金融由于兴起的时间短，互联X金融机构无论单个还是整体经营规模还不够大，影响比较小，互联X金融风险刚刚暴露，政府与社会各界虽然关注度比较高，但在监管层面还没有出台对应的措施，监管机构与监管政策上时间不明确，监管缺失导致部分互联X金融机构违法

3、违规经营，如此屡屡侵害金融消费者的合法权益。　　（二）法律定位不明　　由于互联X金融在我国处于起步阶段，现有法律规则还没有对互联X金融机构的属性做出明确定位，整个行业随时可能越界、触碰政策和法律底线，稍有不慎就可能构成非法吸收公众存款或非法集资的违法犯罪行为。　　（三）内部风险控制不力　　新兴的互联X金融企业缺乏资金的第三方托管制度，存在很大的安全隐患。P2PX络借贷平台大多没有建立资金第三方托管机制，会有大量投资者资金沉淀在平台账户里，与经营者的自有资金混在一起，如果没有外部监管，就存在资金被挪用甚至卷款跑路的道德风险。　　（四）

4、风险应对机制缺失　　金融风险一旦发生，应对不当可能产生严重后果，很容易波及其他企业，引发连锁反应，甚至发展成金融危机。传统金融业已经建立起一套企业内部和外部合力应对风险的机制，以阻止金融风险扩散蔓延。多数互联X金融企业不仅缺乏风险控制措施，也没有必要的内部风险应对机制，以致发生风险后应对不力。　　（五）消费者金融知识缺乏　　互联X金融在我国是一个新兴事物，发展时间较短，各方面都还不健全，大多数互联X金融消费者对于金融理财方面的知识缺乏，风险识别能力很弱，对理财产品的风险认识不足，因而屡屡发生合法权益受到侵害的现象。　　三、我国互联X

5、金融消费者权益保护对策　　（一）保障X络系统的安全　　金融机构的电脑系统与X络通信是各种计算机病毒和X络黑客的重点攻击目标。互联X金融企业的X络系统具有开放性，更容易遭受计算机病毒和X络黑客的攻击，因此，所有互联X金融企业必须高度重视X络系统安全，通过系统备份、提高加密技术、完善密钥管理等手段保障X络系统正常运行。　　（二）保障消费者信息安全　　一些互联X金融企业还掌握了大量客户真实的身份信息和银行卡信息，互联X金融企业有义务保护其客户的信息安全，防止客户信息泄露或被滥用，更不能为了牟利有意将客户信息透露给第三方。　　（三）尽快出台

6、相关法律法规　　一是完善互联X金融发展相关的基础性法律，如个人信息的保护、信用体系、电子签名等；二是加快互联X金融技术部门规章和国家标准制定，互联X金融涉及的技术环节较多，如支付、客户识别、身份验证等，应从战略高度协调相关部委出台或优化相关制度，启动相应国家标准制定工作；三是尽快对X络信贷等互联X金融新业态建立全面规范的法律法规。　　四、结语　　任何事物都具有两面性，我们应当全面理智地看待。　　互联X金融是新生事物，它的快速发展虽然存在较多问题，但从长远来看，互联X金融将会发展得越来越好。通过采取相应的对策，我们就能在互联X金融的发

7、展浪潮中，让我们的消费者的合法权益得到充分的保障，并且享受互联X金融发展所带来的胜利成果。