保险金是否应用于还债？

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1、保险金是否应用于还债？保险金是否应用于还债？　　被保险人车祸身亡，保险公司赔付２０万元保险金　被保险人身前债务１２万元，债权人认为应用保险金偿还　２０万元保险金算不算遗产　　２００３年４月，湖北武穴市一个体私企老板吕某，因交通事故意外身亡。围绕吕某的２０万元巨额身故保险赔偿金，吕某生前的债权人和吕某的家人各不相谋，双方为此诉诸公堂，历经波折，最终法律給了所有人一个公平合理的答案。　　车祸突如其来　　天有不测风云，人有旦夕祸福。４月１９日，湖北省客运集团一金龙大客车由荆州至武汉，行到汉宜高速公路５３公里＋３５０米处，遇前方一丰田轿车因爆胎在车道内

2、打转，急向左打方向盘避让，致整车穿越中央分隔带，侧翻到对向公路行车道内。此时，对面一高速行进的金杯面包车遇此险情避让不及，撞上大客车顶部，造成８人当场死亡，１人送医院抢救无效死亡。当场死亡的人中，就有武穴市个体私企老板吕某及其一下属职员。据吕某的同事和朋友介绍，吕某现年３９岁，五年前已与妻子冯某正式离婚，其子判給吕某抚养。目前其子就读于武穴市内一中学，未满１８周岁。　　巨额保险现身　　突如其来的变故，令吕某的家人悲痛不已。在整理遗物时，其家人发现家中有一份中国人寿((601628行情,股吧))保险公司的保险单，便迅速向中国人寿黄冈分公司武穴市支

3、公司(以下简称保险公司)报案。保险公司接到报案后，立即组织有关人员进行查勘理赔。经查：吕某曾于２００３年２月２２日为自己投保了国寿祥和定期保险，保额２０万元，保险期间２０年，年交保费１０６４元。根据该项保险条款规定：在本合同有效期内被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额給付保险金，本合同终止。结合保险事箤嵞调查与鉴定，认定吕某属“因意外伤害事故”死亡，属保险责任，其受益人可得到２０万元的保险赔款金。鉴于受益人为未成年人，保险金依法由其合法监护人(吕某的前妻)代为保管。　　遭遇横生变节　　就在吕的家人等待保险赔款的日子里，却又突遇变节。５月４

4、日，其家人从保险公司接到一个消息：武穴市法院一纸通知，要求保险公司协助执行扣押吕某２０万元保险身故赔偿金。原来，吕某于１９９７年左右在武穴市农村信用社贷款１２万元，至吕某身故前，贷款金额一直未还，也就是说该笔贷款是吕某生前个人所欠债务。该信用社了解到吕某遭遇车祸不幸身亡的事故后，并且得知他在保险公司有一笔巨额保险赔款，于是一纸诉状将吕某的前妻、独生子告上法庭，希望通过法律的手段追讨吕某的欠款。他们的理由是：根据《婚姻法》的有关规定，对于未成年子女，父母除享有监护权外，父母和子女还有相互继续遗产的权利。再根据我国《继承法》第３０条：“继承遗产应当

5、清偿被继承人依法就缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产實际价值为限……”的规定，所以，武穴市农村信用社认为，吕某死后２０万元的保险赔款应该是吕某的遗产，要使该社债权得以實现，只有以吕某的遗产为限，换而言之，只有以吕某的遗产消偿其生前债务。该信用社向武穴市法院提出吕某财产保全申请后，武穴市法院认为，他们的申请符合法律规定，同意该信用社的请求，即按照《中华人民共和国民事诉讼法》第９２条的规定执行。接到这个消息后，吕的家人立即到有关部门进行相关的法律咨询，有关人员告诉他们，２０万元的保险赔偿金不应该属吕某的遗产范畴。此案也引起了中国人寿保险

6、公司黄冈分公司的高度重视，该公司负责人陈盛银明确批示：一定要妥善处理好各方面关系，确保２０万元赔偿金迅速及时地赔付到保单指定的受益人史N小Ｔ诟鞣降墓餐��ο拢�税附�肓松昵敫匆榻锥巍br/>　　究竟花落谁家　　本案争论的焦点是：２０万元的保险赔偿金究竟是不是吕某的遗产受理本案的律师经过详细调查了解后认为：吕某生前投保的国寿祥和定期保险的保险单中，受益人一栏中明确注明受益人为其独生子。结合２００２年１０月２８日修订的《中华人民共和国保险法》第６４条规定：“被保险人死亡之后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履

7、行給付保险金的义务：(一)沒有指定受益人的；(二)受益人先于被保险人死亡，沒有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，沒有其他受益人的。”２０万元保险赔偿金直接受益人是吕某的儿子，不应是吕某的遗产，不属武穴市农村信用社债权受偿的范围，也不属《继承法》调整的范围。该律师同时指出：《保险法》第２４条规定，任何单位或个人都不得非法干预保险人赔款或者給付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。因此，武穴市法院扣押２０万元保险赔偿金的民事裁定，缺乏事實依据和法律依据。经过申请复议，２００３年６月１日，武穴市法院终于向保

8、险公司下达了解冻吕某赔款的书面通知。　　至此，２０万鹂隙ㄒ�獬ソo吕某的儿子，至于债务，得看借债的原因。如果为了个人利益，则属于个人债务，由吕某的个人