存款准备金率上调对中小商业银行流动性的影响

《存款准备金率上调对中小商业银行流动性的影响》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、存款准备金率上调对中小商业银行流动性的影响内蒙古财经学院学报(综合版)2012年第10卷第2期存款准备金率上调对中小商业银行流动性的影响付亮1安慧琳2徐F日3(1.内蒙古财经学院，内蒙古呼和浩特01∞51;2.包商银行锡林郭勒支行，内蒙古锡林郭勒026∞0;3.北京理工大学，北京1伽81)[摘要]目前国家宏观调控政策频出，近期货币政策逐步收紧，使中小商业银行的发展环境更加不容乐观，发展压力逐步加大。因此，本文阐明了准备金率上调对中小商业银行流动性的影响，提出应对可能产生流动性风险的管理建议。[关键词]存款准备金率;流动性;商业银行[中图分类号JF830.22文献标识码JA文章编号J1672-

2、5344(2012)02-0123-03由于世界经济金融的不确定性以及国内通货膨胀压力加大，2011年中国经济将面临较大挑战。为此，国家宏观调控政策频出，近一段时期以来，货币政策逐步收紧，使中小商业银行的发展环境更加不容乐观，发展压力逐步加大。中国人民银行从2011年6月14日起，再次上调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次为中国央行自2010年以来第12次提高存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率(见表1)。至此，部分存款类金融机构人民币存款准备金率达到18.∞%，这是中小金融机构自2∞8年6月7日调整后又一新高。通过这次调整，按2011年5月末中国人民币存款余额76

3、.73万亿元计算，本次存款准备金率上调0.5个百分点将直接冻结资金3836.5亿元。这意味着将冻结更多金融机构可调动的资金。(1)一、存款准备金相关概念存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要，将一定的资金存放在中央银行，分为法定准备金和超额准备金两部分。(2)中央银行要求缴存的法定存款准备金占金融机构存款总额的比例就是法定存款准备金率。超额存款准备金占金融机构存款总额的比例就是超额存款准备金率。法定存款准备金一般是不可动用的，最初是防[收稿日期]2012-02-15止银行出现大规模挤兑时发生金融恐慌，以保证银行的流动性和现金兑付能力，维护金融系统的安全与稳定。如今，作为国家货

4、币政策的主要工具，对货币信贷数量控制、货币市场流动性和利率调节，以及促进金融机构稳健经营、资本流入流出，以及社会经济平稳较快发展等发挥着重要的作用。中央银行为各金融机构支付的法定准备金利率为1.629也。超额准备金存放比率由商业银行自主确定的。现阶段中央银行对超额准备金存款支付的利率是0.72%。主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。它反映了金融机构内部货币流动性宽松情况，也是投放信贷的基础。二、存款准备金率上调的影响中国人民银行多次上调法定存款准备金率，各行流动性普遍趋紧。随着紧缩效应的累积，核心存款的扩张显得日益迫切，使中小商业银行经营管理面临着挑战。(一)法定准备金陆继提

5、高，降低了超额准备金法定准备金率的上调，相对而言，使超额准备金下降，也使商业银行整体低息资产占比上升。(3)特别是在法定准备金率突然一再上调，超额准备金的调整很难跟得上节奏，这意味着银行应付突发流动性的能力有所下降。如果银行不能保证一定水平的超[作者简介]付亮(1982-)，男(蒙古族)，内蒙古锡林郭勒人，内蒙古财经学院研究生，从事财政学研究.123额准备金，那么银行就没有应付突发事件的缓冲资金，这样银行就不得不承担一定的资产变现成本来解决流动性问题。商业银行存款的18.∞%用于交纳法定准备金，严格按75%的存贷比进行控制，那么只剩7.∞%的资金用于超额备付和其他用途的资金。表1法定准备金率

6、近两年调整一览表次数调整时间调整前调整后调整幅度2010年1月18日(大型金融机构)15.50%16.∞%0.5个百分点(中小金融机构)13.50%不调整22010年2月25日(大型金融机构)16.∞%16.50%0.5个百分点(中小金融机构)13.50%不调整32010年5月10日(大型金融机构)16.50%17.∞%0.5个百分点(中小金融机构)13.50%不调整42010年11月16日(大型金融机构)17.∞%17.50%0.5个百分点(中小金融机构)13.50%14.∞%0.5个百分点52010年11月29日(大型金融机构)17.50%18.∞%0.5个百分点(中小金融机构)14.∞

7、%14.50%0.5个百分点62010年12月20日(大型金融机构)18.∞%18.50%0.5个百分点(中小金融机构)14.50%15.∞%0.5个百分点72011年1月20日(大型金融机构)18.50%19.∞%0.5个百分点(中小金融机构)15.∞%15.50%0.5个百分点82011年2月24日(大型金融机构)19.∞%19.50%0.5个百分点(中小金融机构)15.50%16.∞%0.5个百分点92