工商银行浙江分行小微企业融资业务发展

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1、工商银行浙江分行小微企业融资业务发展第3章工商银行浙江分行小微企业融资业务中存在的问题2014年度，工商银行浙江分行积极贯彻落实省银监局《关于提高小微企业金融服务水平的通知》要求，深入学习全省小微企业金融服务工作会议上的讲话精神，持续加大对实体经济小微企业的融资支持力度。为了解决小微企业“融资难、融资贵”的问题，深化对小微企业的精细化服务，工商银行浙江分行积极运用互联网思维，加快创新小微企业金融业态和产品，开辟了小微企业融资服务的新通道。其中，创新推出的大数据融资产品——逸贷公司卡，通过“随刷随贷，即时使用”的一触即贷服务模式，

2、为众多小微商户提供了快捷高效的融资服务。目前工商银行通过逸贷公司卡已累计发放贷款超过100亿元，为超过1万家小微商户解决了生产经营中的资金需求问题。在互联网时代的小微企业运用大数据技术发展小微金融，不仅可以有效破解银企信息不对称的难题，严控融资风险，而且有利于提升金融服务的便捷性和覆盖面，降低服务和交易成本，同时也有助于企业把握商机、拓展市场和改善经营质态。除了逸贷公司卡之外，工商银行在小微企业金融服务上，也走在了创新的前路。包括“小贷通”、“商贸通”、“采购通”等一系列针对小微企业金融服务的产品，实实在在地帮助企业主们解决了融

3、资问题，并赢得了市场的口碑。但国内外经济金融形势依然复杂多变，各地风险事件屡有发生，部分地区和行业的小微企业融资资产质量出现持续下滑，小微企业融资业务发展遇到了前所未有的困难和挑战。经过整理，工商银行浙江分行的小微企业业务总体呈现以下问题：3.1融资余额出现下降目前来看，我国的经济环境依然面临较大不确定性，实体经济能否走出困境充满变数。根据国家统计局的数据显示，2015年我国国内生产总值已经达到了676708亿元的历史新高，但GDP增长率却“破7”，全年增速降到6.9%。其中，浙江省42886亿元，全年增速降到6.7%。作为小微

4、企业比重较大的沿海省份，浙江省小微企业一直是我国小微企业发展的风向标。但从2014年开始，浙江省小微企业的扩大再生产的意愿不强，融资需求也正在逐步减弱。2014年起，工商银行浙江分行小微客户主动还贷超过300亿元。经调查，这些主动还贷的小微客户在面临融资需求时，多半表示对经济形势的发展不容乐观，因此正在逐步减少投资，并且进行业务收缩。从二级分行情况来看，截止2014年12月末，有6家分行小微企业融资余额较年初出现下降，其中减少较多的分行为温州分行（-40.84亿元）。小微企业户均融资额较年初下降较大的分行为省分行营业部（-75万

5、元）。如表3.1所示。3.2融资余额占比不高2014年6月末浙江分行小微企业融资总额较年初增加了33.85亿元，但7月份、8月份当月均出现负增长，其中7月份当月下降30.95亿元，8月份当月下降17.25亿元。7-8月下降的贷款中，6月末冲时点贷款25.87亿元，不良贷款清收处置6.48亿元，合计占比67%。从二级分行情况来看，截止2014年12月末，小微企业融资余额较大的分行为绍兴分行（193.19亿元）、台州分行（178.45亿元）和金华分行（178.38亿元）；小微企业融资余额占法人贷款余额比例较高的分行为金华分行（43.

6、93%）、衢州分行（40.60%）和台州分行（37.36%）。但从全省整体情况看，小微企业贷款占法人贷款的比重仍然不高，依然在25%以下。如表3.2所示。3.3融资客户数增量不足根据国家政策和地方性特征的变化，以及总行的要求，工商银行浙江分行大部分分支机构将小微企业融资业务开展方向定位于500万元以下的优质小微企业。2014年初以来浙江分行新开拓小微企业融资业务的客户数量2566户、融资余额126.98亿元，户均495万元。其中新开拓微型企业1136户、融资余额21.32亿元，户数占比44%，余额占比17%。但这些新拓户并未扭转

7、工商银行浙江分行全年小微企业客户数净减的颓势，融资客户数增量仍然不足。从二级分行情况来看，截止2014年12月末，小微企业户数较年初减少较多的分行为温州分行（-313户）、绍兴分行(-142户)和舟山分行（-129户）。如表3.3所示。3.4新产品营销收效有限2014年3月中旬，工商银行总行批复浙江分行试点实施小微企业融资创新方案后，浙江分行立即制订下发了“小贷通”和“商贸通”两个产品管理办法，并在全行范围内开展组织培训和业务推动。经过三级联动目前已设计“小贷通”和“商贸通”批量融资方案52个，其中供应链“易透”融资方案12个。

8、截止2014年12月末，全省“小贷通”业务客户数达到504户，贷款余额9.34亿元；“商贸通”业务客户数达到129户，贷款余额2.02亿元。从二级分行的情况看，全省共有10家分行已启动“小贷通”业务，“小贷通”业务户数较多的分行为台州分行（237户）；“小贷通”