工商银行浙江分行小微企业融资业务发展研究

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1、学校代号10731学号132125100065分类号密级公开工商管理硕士学位论文工商银行浙江分行小微企业融资业务发展研究学位申请人姓名徐昊琦培养单位MBA教育中心导师姓名及职称李鸿渐副教授学科专业工商管理研究方向财务与金融论文提交日期2016年4月18日学校代号：10731学号：132125100065密级：公开兰州理工大学工商管理硕士学位论文工商银行浙江分行小微企业融资业务发展研究学位申请人姓名：徐昊琦导师姓名及职称：李鸿渐副教授培养单位：MBA教育中心专业名称：工商管理硕士（MBA）论文提交日期：2016

2、年4月18日论文答辩日期：2016年6月5日答辩委员会主席：骆进仁ResearchonthedevelopmentofsmallandmicroenterprisesfinancingbusinessinZhejiangbranchofICBCbyB.B.A(LanzhouUniversityofTechnology)2013AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofBachelorOfBusinessAdminis

3、tration(BBA)intheGraduateSchoolofLanzhouUniversityofTechnologySupervisorAssociateProfessor，2016兰州理工大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日

4、学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权兰州理工大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密□，在______年解密后适用本授权书。2、不保密□。（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日摘要随着我国市场经济发展的快速增长，小微企业的发展也受到了极大的带动。但

5、近两年，我国的小微企业发展速度受到了严重的影响。一方面，沿海地区以的外出口贸易受到外汇变动的影响，以及海外贸易壁垒和倾销嫌疑的影响，发展减缓；另一方面，我国的产能过剩影响到了商业产业链的发展。我国小微企业都是附属在支柱性产业链末端的企业，随着经营成本的上升，越来越多的小微企业都出现了资金困难的局面。甚至有些小微企业由于自身发展，在银行申请贷款都十分困难。特别是银行为了减少死账坏账，降低金融风险的发生，设置了严格的审查制度，纷纷减少对小微企业的贷款发放和融资业务，集中资金给大中型企业。工商银行是我国银行业资产最

6、大的国有银行，资产庞大。尽管在国家规划下陆续开展了小微金融的融资业务，但在业务落地工作上仍有许多不足。虽然从局部来看，小微企业与大中型企业相比贷款融资存在的风险性较大，但是并不能因为小微企业在发展中的少许问题就减少甚至暂停贷款的审核和发放。因此，本文以工商银行浙江分行在小微企业融资业务为研究主体，通过调研和引用2014－2015年的调研数据，结合当前的工商银行浙江分行小微企业融资业务发展过程中存在的融资余额出现下降、融资余额占比不高、新增客户数量不足、新产品营销收效有限、融资风险形式严峻五个问题，在原因分析当

7、中，确定了当前制约融资业务发展的因素主要在经济环境、融资政策、市场营销机制、融资流程、信用评价和担保机制、客户体验设计、小微企业缺乏融资资质等七个原因，并根据以上情况，提出了改进建议，首先，从战略定位、管理策略、市场策略、促销策略等方面确定了改进思路，其次提出了融资业务的改进措施，主要从鼓励小微企业融资、制定针对性融资政策、加强批量式集群营销、提升融资流程管理、建立信用担保风险补偿机制、加深新型小微企业融资产品研究，实行小微企业经营机构分类管理、加强从业人员专业化管理和培育的八个方面建议。关键词：工商银行浙江

8、分行；小微企业；融资业务；发展研究；IAbstractWiththerapidgrowthofChina'smarketeconomy,thedevelopmentofsmallandmicroenterpriseshasbeengreatlydriven.Butinthepasttwoyears,thedevelopmentspeedofsmallandmicroenterprisesinourc