浙江省小微企业融资问题研究

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1、浙江省小微企业融资问题研究摘要：小微企业经济是浙江省经济的重要组成部分，在推动全省经济发展方面发挥着非常重要的作用。然而,浙江省小微企业的发展并非一帆风顺。尤其是近些年来，融资难问题不断凸显。浙江省小微企业要想进一步的发展，就必须采取措施破除融资难带来的瓶颈。本文将从浙江省小微企业的现状出发，结合实际情况研究小微企业在融资方面面临的具体问题，并且分析造成这种局面的内部与外部环境因素，提出相关建议，以缓解融资难带来的压力。关键词：浙江省；小微企业；融资难一、浙江省小微企业融资现状在中国，小微企业的作用之大已被普遍认知，而其在浙江经济中扮演的角色则更为重要。但目前，融资难问题一直制约着浙江小微

2、企业的进一步发展。针对这一问题，2011年6月，浙江省政府进行了一次问卷调查。结果中，有超过60%的企业存在资金不足状况。2012年6月份，浙江省调查总队进行了一次小微企业融资情况的省内调查。结果显示，对资金存在迫切需求的企业占60.6%o由此可看出，浙江小微企业资金短缺已成为比较普遍的现象。浙江省小微企业融资困难，可归纳为以下四个方面:1•融资渠道窄2012年，一项关于浙江省小微企业创业资金主要来源的调查显示：以银行贷款为主的企业占23.9%,自有储蓄为主的占42.5%,亲朋好友的借款为主的占13.2%,合伙人参股为主的占14.4%,民间借贷为主的占5.9%。可以看出，向银行等金融机构贷

3、款是浙江省小微企业融资的重要渠道，浙江省小微企业在融资渠道方面依然对传统银行贷款存在着高度依赖。这在很大程度上增加了融资成本。根据2012年底浙江省统计局的统计数据，约70%的小微企业认为从银行等金融机构获得融资比较困难。虽然我们也看到，为支持小微企业的发展，银行推出了很多针对小微企业的金融产品和服务，贷款方式也有了相应的创新。但是，质押和抵押依然是各大银行最为关注的两方面因素，而对于缺乏足额抵押物的小微企业，金融机构的优惠政策并不能起到很大作用。2.融资成本高浙江省小微企业除了要支付贷款利息外，部分小微企业还需支付一些附加的财务费用。据调查资料显示，有近31.4%的小微企业在银行贷款过程

4、中支付了额外费用，其中，约有6%的企业支付的附加费用超过了贷款利率的20%,其他企业贷款利率大都在10%-20%之间。高附加费用，大大增加了小微企业的融资成本。在银行贷款难以获得的情况下，很多小微企业需通过民间借贷来获得资金。而民间借贷的利率普遍高于同期银行贷款利率，小微企业的融资成本进一步提高。2012年以来，浙江省小微企业的融资成本有不同幅度的上升。68.8%的企业上升幅度在10%-30%之间。3•融资风险大在正规机构难以获得融资的情况下，不少小微企业为解燃眉之急，通过非正规的融资方式获得周转资金，其中最主要的方式就是民间借贷。与正规融资相比，非正规融资利率普遍偏高，而且存在较大波动。

5、在浙江省有近50%的企业民间借贷利率相当于银行同期贷款利率的1-2倍，有的甚至在3倍以上。尽管近年来，民间借贷合法化正在省内各地区开展试点，但由于处在起步阶段，很多保障机制不健全，相关法规还不够完善，所以民间借贷依然存在较大风险。4.融资缺口大近年来，浙江省许多小微企业已进入发展轨道，对资金的需求也在不断增加。2012年浙江省统计局数据表明，融资需求在50万-100万的企业占多数，其次是融资需求在300万以上的企业。尽管小微企业的资金需求旺盛，企业的资金满足率却不高，仅能达到68.3%o随着小微企业规模的不断扩大，资金缺口将越来越大。截至2012年底，浙江省有超过60%的小微企业出现资金缺

6、口，缺口在50%以上的企业占8%0随着资金缺口的不断增长，小微企业融资困境日益加剧。二、浙江省小微企业融资困难的原因分析1.内部环境因素(1)财务管理不规范受自身条件限制，很多小微企业无法建立完善的财务体系。由于缺乏必要的财务知识，缺乏应有的技能，对政策把握不及时，小微企业常常面临困境。浙江省很多小微企业在做财务时，往往只是简单的会计核算，缺乏成本与效益监控以及全面的数据核算，因而无法对企业的未来做出科学的财务规划和预测。这在一定程度上增加了企业在生产经营过程中资金周转不灵的机率。有些小微企业只追求眼前利润，忽略了财务规范要求的依法纳税、成本管理等，在会计处理时太过随意，甚至存在做假账，逃

7、税、漏税的现象。这些行为给企业运营带来很大的负面影响,在社会上也形成了很难改变的小微企业失信形象。(1)积累少，缺少有效担保浙江省小微企业面临着大多数小微企业都存在的问题——企业资本少，这也是造成信用不足的一个重要原因。浙江省小微企业大多发展时间较短，2012年的数据调查显示，有近70%的小微企业是创建于近五年内。一方面是存活的机率比较小，而另一方面则是近些年来的市场环境有了较大的改善，政府的支持和金融机构的优惠都在很大