我国台湾地区农业信用保证的制度安排及启示

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1、我国台湾地区农业信用保证的制度安排及启示朱乾宇罗兴马九杰中国人民大学农业与农村发展学院信用担保作为一种抵押品替代机制，能够在一定程度上缓解信贷配给。台湾农业信用保证是伴随台湾农业金融体系的发展和完善的一种政策性农业信用担保制度，其以独特的委托代理和反担保机制共同运用的内部制度设计和超然的法律地位及多元化的抵押担保物的外部制度保障在台湾农业金融体系中发挥了重要作用，分析其建立、发展、现状及具体的制度安排对探索在我国大陆地区建立全国范围

2、Aj的大规模的农业信用保证体系和实现其与基层农户贷款保证的对接具有重要启示。关键词

3、：台湾;信用担保;农业信用保证基金;制度安排;基金：国家自然科学基金青年项0“新型农村金融机构微型金融的效应评价与机制创新研宄”（编号:71103189）InstitutionalArrangementsandEnlightenmentofTaiwanAgriculturalCreditGuaranteeSystemZHUqianyuLUOxingMAjiujieAbstract：Asasubstitutionofcollateralmechanism,Taiwanagriculturalcreditguarant

4、eecaneasethecreditrationingtoacertainextent.ItplaysanimportantroleintheruralfinancialsystemofTaiwanwithinternalsystemlikeuniqueprincipal-agentandcounterguaranteemechanismandexternalsecuritysystemlikelegalstatusofdetachedanddiversifiedmortgagecollateral.Toanaly

5、sisitsdevelopment,currentsituationandspecificinstitutionalarrangementsishelpfultotheestablishmentofanationwidelarge-scaleagriculturalcreditguaranteesystemandclockingtheguaranteeandthefarmerloaninourcountry.农村金融中融资难的核心问题在于农村抵押、担保机制亟待创新。党的十八届三中全会中提出了农村土地制度改革，要逐步

6、实现农村土地所有权、承包权、经营权的“三权分离”，并允许农村承包土地的经营权向金融机构抵押融资，这一创新和调整将大大缓解农村金融市场中的抵押困境，而担保机制创新也应同步推进j能共同推动农村金融供给。闩、韩、台的农村信用担保体系的成功经验证明，信用担保（保证）作为一种抵押品替代机制，通过在参与金融交易的信贷机构和经济主体之间引入第三方信用担保机构，能够有效缓解经济主体因担保抵押物不足而难以获得正规金融支持的困境。本文通过研究我国台湾农业信用保证制度的发展历程及运行现状，着重分析了其内部制度设计和外部制度保障，以对我国

7、大陆地区农村信用担保体系的发展和创新提供借鉴与启示。一、台湾农信保制度的建立与发展台湾的农业信用保证制度又称为农业信用保证基金（简称“农信保”），于1983年9月由台湾政府、3家农业行库和台湾各地农渔会分别按照60%、30%、10%的比例共同捐助，最初的基金规模为3亿元新台币，设立的最初目的是政府为解决农户资金需求问题，协助农渔民获取农业经营所需资金，促进农业发展。30多年来，农信保作为一种政策性的农业担保机制已成为台湾农业金融体系的重要组成部分，其发展伴随台湾农业金融体系的发展而不断完善。台湾农业金融体系的改革及

8、发展，简单而言，以2004年颁布实施的《农业金融法》为标志，可分为改革前和改革后两大阶段。在2004年之前，台湾农业金融和一般金融虽然分别处于台湾“财政部”和“金融监督管理委员会”的管理之下，但此时的农业金融既没有IX别于一般金融，也没有形成自己的金融体系。此时台湾农业金融的主体基层机构是农渔会信用部，其上层机构是台湾土地银行、台湾省合作金库及屮国农民银行三家农业行库。农渔会信用部是台湾省农渔会的核心部门，其一方而担任为农渔民提供金融服务的中介，为农渔民提供商业性的存贷款服务,另一方面也作为政策性农贷的载体，在农信

9、保的保证和担保下为农渔民提供优惠贷款。现行的台湾农业金融体系（见图1）是以系统性农业金融制度为核心，辅以政策性农业金融制度构建而成的。前者是以合作型的农渔会信用部（在“镇”级别设立）为核心的信贷机构，后者包括政策性农业贷款（农业发展基金）以及农业信用保证制度。一般情况下，台湾农业经营者向农渔会信用部中请贷款,可通过自有土地及其他抵押物获得农业抵押贷款，似当农