p2p网络借贷的刑法规制问题研究

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1、P2P网络借贷的刑法规制问题研究浙江财经大学法学院木文将以“P2P网贷平台的刑法规制”为主题，简要介绍P2P网络借贷平台概念及其运行模式，并以“某借贷平台裸贷事件”为切入点，着重分析我国0前对P2P网贷平台的刑事立法及司法规制现状与缺陷，提出相应的完善建议，以求更好地打击不法活动，促进P2P网络借贷平台在我国的健康发展。关键词：P2P网贷平台;刑法规制;立法缺陷;建议;P2P网络借贷是互联网技术渗透至传统金融行业，形成的“互联网+金融”的新型金融模式之一。P2P网络借贷的性质本应为“网络借贷信息中介”，但由于受到我国社会信用系统不

2、健全、社会融资供需失衡、相关立法滞后、行政监管不到位多方面因素影响，P2P网络借贷在我国的发展过程中却逐渐发生了异化，产生丫较大的刑事违法风险。因此，为丫保证P2P网络借贷平台能够健康有序发展、维护我国金融秩序的稳定、保护社会公众的财产安全，有必要对其实施必要的刑事规制，以打击不法分子利用平台实施违法犯罪活动。某借贷平台裸贷事件”简介2016年12月，名为“某借贷平台裸贷10G资源”的包含照片及视频在内的文件夹被人发布在百度云盘，161位女性的身份信息、亲友联系方式以及私密照片均遭到泄露。经媒体报道，这161位女性通过QQ、微信等

3、社交媒体与放贷人私下达成借款协议，以借款人手持身份证的裸体照片或自渎视频替代借条，然后在某借贷平台上完成借款操作获得借款。当借款人不按期履行债务时，放贷人即以公开借款人私密照片或与借款人亲属联系等手段作为要挟，逼迫借款人履行债务。对于实际无还债能力的借款人，不少放贷人胁迫借款人以“肉偿”、卖淫等方式抵债。“某借贷平台裸贷”事件曝出后，引起了社会各界人士的广泛关注，而就刑事违法方面的争议焦点大致可以归纳为以下几点：“裸贷门”事件中，出借人、某借贷平台不仅仅违反了民法、行政法、金融法等“前置法”，还涉及刑事违法，符合刑法“二次违法性”

4、的适用条件，应当适用刑法对其加以调整。（一）某借贷平台债权人索要高额利息涉嫌敲诈勒索罪《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明文规定的自然利率为36%，法定保护利率为24%。而在“裸贷门”事件中，出借人与借款人双方约定的利率远超过法定保护利率，对于超过24%但不足36%部分的利息，借款人只可自愿归还，不得受出借人胁迫偿付。出借人借助曝光借款人裸照、自渎视频等手段胁迫借款人偿付利息的行为显然《中W人民共和W刑法》第二百七十四条规定的涉嫌敲诈勒索罪。（二）某借贷平台涉嫌协助组织卖淫罪我国刑法第358条第四款规定Y

5、协助组织卖淫罪：“协助组织他人卖淫的，处五年以下有期徒刑，并处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”在某借贷平台“裸贷”事件中，借贷双方实际上通过某借贷平台履行以裸贷合同为扪保合同的借款主合同，某借贷平台提供了技术支持，催收“裸贷”借款人到期利息，客观上为“裸贷”放贷人组织卖淫行为提供帮助。假如有切实证据能够充分证明某借贷平台公司及其工作人员事前明知有放贷人借助其平台实施组织卖淫行为而仍为其提供平台服务，那么某借贷平台公司可能触犯协助组织卖淫罪。二、刑法介入P2P网贷监管的必要性P2P网贷平台诸如某借贷平台的出

6、现固然缓解Y我国长期以来存在的小微企业融资难的问题，还在一定程度上促进我国金融市场的繁荣与发展，但P2P网贷平台自身也存在诸如行业失序、监管缺失以及法律缺位等问题，这给社会的稳定带来了巨大的风险隐患。互联网金融刑事风险主要来自两个方面，其一是传统运营模式监管缺失或造成金融犯罪;其二是异化经营模式触及法律红线，名为金融创新，实为违法犯罪。金融开放创新和金融秩序监管始终是一对矛盾、对立的概念，网络金融创新在一定程度上增强了金融流动性，对我国经济发展有诸多益处，但是创新也在一定程度上违背了金融运行规律，违反了刑法固有规定。M络对金融的渗

7、透，使得犯罪成本降低的同时犯罪效率提高，这都促使近年来利用网络实施违法犯罪活动的情形增多，具有严重的社会危害性。三、P2P网贷刑法规制中存在的问题（一）传统借贷体制失衡由于我国经济体制的特殊性，我国政府对金融行业实行整体管控，政府严格监控利率波动、统一制定银行业标准、强化对证券市场的控制。这在一定程度上抑制了市场机制的自由运行，也导致了以下后果：第一，传统借贷市场缺乏活力。一方面，广大的空闲资缺少充足的投资渠道进行流转，另一方面，绝大多数资金需求者并不具备从传统金融机构获取充足、优质贷款的条件，这种现象造成信贷需求结构偏离。第二，

8、在经济下行、通货膨胀的整体环境K,传统金融机构储蓄利率甚至降至负利率，因此加剧了社会闲散资金的聚集。从而导致有相当部分的闲散资金涌向并不完善的P2P网贷平台，容易造成金融市场结构异化。（二）征信体系发育不健全我国的征信体系建设概况体现为中国人民银行