网络借贷危害及刑法规制研究.doc

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1、网络借贷危害及刑法规制研究【摘要】处在互联网时代，民间借贷方式发生了很大的改变，尤其是朝着网络化方向转变，使得网络借贷得到广泛地运用。从本质上看，网络借贷实质上就是一种依托互联网技术的民间借贷，民间借贷与官方金融相比，能够更高效地满足民间对资金的需求。但是，网络借贷的危害性非常高，不仅会扰乱正常的金融秩序，还会引发巨大的社会风险，非常有必要加强网络借贷的刑法规制。本文对网络借贷的危害及刑法规制的重要性进行研究，结合网络借贷的实际情况，分析了网络借贷的危害及刑法规制的重要性，并提出了网络借贷刑法规制的对策建议，以期能够为我国加强网络借贷刑法规制提供更多的方法。【关键词】

2、网络借贷；危害；刑法规制；重要性网络借贷是互联网时代的重要金融模式，其目的在于为存在资金需求的主体提供资金融通平台，满足当事人的资金需求。网络借贷有着积极的作用，但是其存在的危害也非常突出，尤其是陆续出现了平台跑路、平台被判非法集资等负面的新闻。那么，如何有效地减少网络借贷的危害，强化对网络借贷的刑法规制，加重不法网络借贷主体的刑事责任。由此，对网络借贷的危害及刑法规制的重要性进行研究非常有必要。一、网络借贷的危害5学海无涯随着互联网技术的大力推动，网络借贷以其快捷高效的特点成为广受欢迎的融资方式。网络借贷很好地将网络技术与民间融资充分地结合在一起，这样使得融资活动能

3、够通过网络就能够快速实现。在实际的融资活动中，借款人只需要借助于网络借贷平台，并签订相关的条款，就能够获得一定数额的融资资金。尤其是对那些有着资金需求的主体而言，网络借贷在一定程度上满足了其资金需求，有效地缓解了融资压力，也极大地拓宽了融资范围与效率。但是，网络借贷仍然存在着较大的危害，网络借贷的危害主要表现为：（一）破坏正常的金融秩序。在实际的贷款方面，网络借贷并没有设定抵押条件，也就是不需要抵押就能够获得贷款。这一处理方式能够有效地满足借款人的实际需求，但网络借贷的利率往往非常高。在利率方面，我国央行明确地规定对年复利率超过银行利率4倍的情况不予以法律保护，也就是

4、禁止超过银行利率的4倍。而网络借贷的利率往往是在银行利率的7倍以上，这样极大地破坏了正常的金融秩序。（二）引发巨大的社会风险。每个贷款机构的政策不同，但总体来说，银行会为借贷人留有一定的还款空间。然而，如果网络借贷出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。这就意味着，假如借款人贷了1万块钱，但要超过3个月不还，最后可能要还10几万的利息和滞纳金。这样极易导致借款人破产，甚至是走上违法犯罪的道路，引发巨大的社会风险。（三）降低融资信用。网络借贷平台具备固有资本非常有限，很难有对大额担保进行承担的能力，当大额贷款出现时将无法得到

5、及时有效地解决。在网络借贷活动中，往往存在着一些动机不良出于行骗目的的借款者，这些人员骗取贷款而导致网络借贷平台受损。同时，也存在着部分目的并不单纯的网络借贷平台，尤其是那些携款跑路的平台。这些现象时有发生，使得网络借贷市场融资信用持续降低，不利于网络借贷作用的发挥。（四）为犯罪提供条件。在很多的网络借贷骗局中，往往存在着一定的诱惑性标语，如无抵押、当天放贷等。这些诱惑性标语很好地满足了贷款需求者的实际需求，使得很多贷款需求者容易上当受骗。而在这些贷款需求者寻求这些网络借贷平台贷款时，往往需要承担一定的手续费或是保证金等，使得贷款需求者遭受经济损失，也使得网络借贷诈骗

6、案件时有发生。二、网络借贷的刑法规制的重要性5学海无涯网络借贷存在的危害需要加以重视，这时就非常有必要加强网络借贷的刑法规制。网络借贷的刑法规制的重要性主要表现在：（一）有助于减少网络借贷平台违法风险。通过网络借贷的刑法规制，有助于减少网络借贷平台违法风险。当前，网络借贷行业违法现象时有发生，尤其是在网络借贷平台掌握了一定的信息资源之后，极易利用这些信息资源来从事不法行为。如2013年7月，重庆相关部门在对部分网络借贷平台展开调查时，发现了5家网络借贷平台存在着非法吸收公众存款以及非法集资等违法行为。从这一事例中可以看到，网络借贷平台违法行为时有发生，部分网络借贷平台

7、利用平台优势来从事不法行为，给社会的发展造成严重的影响。在这种情况下，积极推动网络借贷的刑法规制，有助于减少网络借贷平台违法风险。从刑法规制的角度，对网络借贷平台存在的不法行为作出明确的法律规定，便于为网络借贷的规制提供良好的法律基础。尤其是在现代社会中，由于我国在网络借贷平台法律规制方面的力度不够，违法犯罪成本较低，导致网络借贷平台违法行为时有发生。这时，从刑法规制的角度来实现对网络借贷平台违法行为的规制，则有助于增加犯罪成本，以此来达到良好的规制效果。（二）有助于强化对投资人违法的打击力度。在网络借贷活动中，存在着一定的投资人，而在实际的投资活动