区域性供应链融资风险控制

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1、区域性供应链融资风险控制　　对区域性中绝大部分企业来说，其融资渠道主要是银行信贷，融资困难程度不一。大型企业亦或相关产业上的核心企业，其企业治理较为规范，制度比较合理，资信水平高，融资难度较小，融资成本较低；但对其相关产业上占大多数的中小型企业，由于规模小、风险抵御能力弱、资信水平低、融资比较难，融资成本比较高。资金作为企业运作的血液，一旦遇到资金断裂，势必会阻碍企业自身的发展，甚至波及相关供应链上企业的存亡。因此企业除依靠自身的完善发展获得较低成本融资，还要利用其所处供应链的关系来进一步降低融资成本和控制风险。　　一、区域性企业融资难的原因　　作为区域性企业资金最大供应者，

2、银行自身的惜贷行为成为了这些企业融资难的主要原因，银行惜贷的原因有以下几点：　　（一）是由于中国金融体制的不完善，这体现在信用监管的力度不够与相关条款的缺失，从而导致银行提高对贷款的限制以规避借贷风险；金融监管部门的管制要求和相关考核，也使得银行更愿意贷款给资金需求量更大、信用风险更低的大型企业。　　（二）由于非核心企业自身盈利问题、经营不稳定、规模小、风险抵抗能力弱以及资信低，信息不对称等原因导致银行对借贷给中小型企业更加的谨慎。　　二、区域性供应链融资模式　　区域性供应链是一种因产品的生产流通而生成的网络结构，它将供应商、生产商、销售商、以及消费者等几个基本要素连结为一个

3、整体，用以表明物流、信息流、以及资金流三个流程的流动方向。供应链上每个企业包括生产、配送以及销售三个阶段，从生产商购买来自供应商的原材料，到产品批发与零售最后达至最终消费者手中都在供应链中清晰地表明出来。因此，一个供应链的建立，是通过供应商、生产商、销售商与消费者之间的贸易来往所产生的产品、信息的流动而形成的。但一个供应链含有物流和资金流表明，在整个供应链中，供应商、生产商以及销售商都有可能遇到贸易对象无法提供货物或没有及时支付款项的信用风险。并且，如果要保证整个供应链资金流的顺畅，那么供应商、生产商、销售商手头都应当有足够的资金，因此说明三者都将有着融资的需求。而信息流的分

4、布又表明假如供应链中信息流动不顺畅，企业如果在没有获得足够的供需信息以及管理信息的前提下进行贸易，则有可能会遇到很大的风险，以及产生非对称信息问题。　　资金流动不顺畅的措施是融资，信息不对称的措施是监管。但是融资会遇到融不到资的问题，监管会遇到监管不善、监管进行复杂或困难的问题。但在供应链生产模式下，解决的方法自然可以从供应链本身出发。一个供应链不仅是包含着各者之间的合作，也可以被看作成一个整体，银行可为整条供应链提供贷款，并间接为中小企业提供资金。供应链融资正是这样一种借贷行为，其通过供应链上核心企业和上下游企业之间的贸易关系，由商业银行或物流公司所主导，其他金融机构协调的

5、一种融资模式。银行将整个供应链看做是一个主体，以核心企业的信用将资金注入供应链中，使得供应链上的各个成员获得资金。也就是说，供应链融资是从核心企业切入，为供应链上的各个企业提供金融支持。供应链融资使得银行把关注对象从贷款企业转移到整个供应链上，将先前无法轻易获得贷款的中小企业纳入自己的授信圈内。相对的，解决了中小企业因为资信低的而无法贷款的问题。在信息监管方面，第三方物流公司的参与，也使得供应链上的物流得到监控，银行可以更全面了解物流信息、货物与材料的流动方向，进一步明了贷款企业的贸易和资金使用情况。相比传统融资模式，供应链融资带给银行的风险更低。供应链金融降低了中小企业的融

6、资成本，提高其资本利用率，又使供应链中企业之间的关系得到改善，建立协同关系；对核心企业而言，供应链金融助其稳定自身贸易，又可从供应链的增值中获利，使得整个供应链稳定地发展。　　三、区域性供应链金融风险控制――以泉州石雕产业为例　　为了降低供应链金融业务的风险，商业银行普遍采取对供应链金融涉及的主要风险因素进行考量，并制定出风险预警机制及突发事件的应急预案。主要的风险因素有：企业准入、商业银行操作平台、动产担保物权、合作监管方和核心企业自身信用风险等。下面从泉州某著名石雕产业与某商业银行合作供应链融资业务的实际案例出发，依次分析各主要因素的考量标准或方式。　　（一）应收账款融资

7、风险控制　　在应收账款融资模式中，中小型企业的融资方式是将应收账款作为抵押物并借核心企业的信用以获得企业的贷款。但是在这一过程中，如果存在应收账款无法回收的情况下，比如说石雕产品的质量问题，导致不能及时销售出去而获得款项，这不仅会影响正常的销售情况，同时也会导致没有足够的资金去偿还银行贷款，因而使得银行蒙受损失。应收账款无法收回同样也可能发生在石雕企业和核心企业之间的纠纷，这类情况同样会延缓应收账款的回收，进而影响偿债能力，降低企业信用，给银行带来风险。因此，为了控制此类风险的发生，银行考察石雕企业运营