论银企联盟供应链的融资风险控制

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1、第27卷第5期天中学刊Vol.27No.52012年10月JournalofTianzhongOct.2012论银企联盟供应链的融资风险控制弯红地，张莹莹（黄淮学院经济管理系，河南驻马店463000）摘要：基于银企联盟供应链的中小企业融资是银行通过与核心企业组成银企联盟，签订战略联盟合作协议，双方共同成为供应链中的核心成员，供应链的核心企业在合作银行授信的额度内，为其他中小企业进行融资担保的模式。它作为一种创新的融资模式，可以建立起银行与企业在合作和信任基础上的融资互保关系，但它依然存在一定的融资风险，银企联盟需要通过建立相应的监控机制，实现有效的相互监督和控制，以降低

2、这种风险。关键词：银企联盟供应链；融资风险；风险控制中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1006−5261(2012)05−0033−04基于银企联盟供应链的中小企业融资是银行通过中小企业的财务要素退居次要地位，融资风险更多地与核心企业组成银企联盟，签订战略联盟合作协议，由整个银企联盟供应链及其核心企业来承担。双方共同成为供应链中的核心成员，供应链的核心企一、银企联盟供应链的融资风险分析业在合作银行授信的额度内，为其他中小企业进行融资担保的模式。它通过供应链的核心企业与其战略合企业不但在经营过程中存在许多风险，而且由于作的商业银行共同组建起一个银企联盟，从而在供

3、应各种无法预测的不确定因素影响，其融资也面临着不链中发挥“双核心”作用，以达到有利于中小企业融同的风险。对商业银行来讲，贷给企业资金，极有可资及加强监控的作用，维持供应链资金流和物流的顺能出现实际收益与预期收益的偏差，甚至出现资金不[2]111−113畅平稳。在银企联盟供应链融资操作过程中，银行通能收回的情况，遭受资金风险和利益损失。在过加入供应链体系的运作，把信贷额度授给核心企业，银企联盟供应链中，核心企业风险因素、银行对核心由核心企业控制这些贷款的使用，银行借助于核心企企业风险的监控能力等都影响着融资的正常运作，对业的担保能力，贷款给供应链上的其他中小企业，从银企联

4、盟供应链安全产生非常重要的影响。而对中小企业提供融资支持。(一)交易合同的风险银企联盟供应链融资模式不仅有利于银行简化贷在银企联盟供应链融资过程中，商业银行作为资款流程，方便企业融资，而且通过该融资模式的运作，金的注入者，弱化了对融资中小企业的风险评估，更有利于提升中小企业的信用能力，使本来信用较弱的多地将风险评估放在整个供应链及该企业与核心企业中小企业更容易得到原本无法独自得到的优惠贷款，的交易关系上，供应链企业间，特别是中小企业与核进一步强化核心企业与商业银行、中小企业间的战略心企业的交易合同，也成为银行放贷的依据。所以，合作关系，有力增强银企联盟供应链合作企业在激

5、烈交易合同的真实性与交易的完整性，对银行资金安全市场竞争中的核心竞争力，最终实现参与其中的商业及风险规避是至关重要的。一旦企业间交易合同虚假[1]83−85银行、核心企业和上下游中小企业的“共赢”。或不能完全履行，不但银行将会陷入资金风险之中，与现有融资方式不同，企业在利用银企联盟供应核心企业也将面临担保风险。链进行融资时，是核心企业通过与合作的商业银行达(二)企业间风险的传递成联盟协议，对供应链的上下游中小企业提出融资要在银企联盟供应链融资模式中，核心企业往往是求，银行不再进行单一的企业信用评估，而是对供应一些居于主导地位的企业，它们资金实力雄厚，经营链的整体运作过程

6、及企业在其中的作用进行评估，使运作规范，对其他企业有着较大的影响力，且银行信收稿日期：2012-06-25基金项目：河南省软科学研究项目（102400450219）作者简介：弯红地（1963―），男，河南舞阳人，教授，博士。·34·弯红地，张莹莹：论银企联盟供应链的融资风险控制用等级也相对较高，融资能力较强。银行正是在对这核心企业所处行业特征、竞争模式、风险表现，对核些核心企业充分信任，并给与一定信用额度授权的基心企业及其供应链的运行有总体把握，这样才能对中础上，通过其担保作用，将核心企业的融资能力转化小企业的融资风险进行衡量，确定是否放贷。这样的为上下游企业的融资能力

7、，为整个供应链的上下游企业务内容，不但对从业人员提出更高要求，也对商业业提供融资服务，从而提升供应链属企业间的内联力。银行的经营与管理提出了新挑战，银行需要进行业务但在这个过程中，中小企业的信用是通过核心企业的流程的创新。但是，商业银行现行沿用的内部管理体信用与担保弥补的，其风险也自然地由核心企业来承系与业务模式，难以适应新的市场需求和企业的需要，担。随着中小企业融资的增多，融资担保向上下游企并在一定程度上制约了其业务的拓展。业的延伸，核心企业的信用风险也在累积增多。如果(四)信息沟通与信用体系存在的风险某一中小企业出现资金危机而累及核心