商业银行供应链融资风险控制研究

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1、分类号学号M201173842学校代码10487密级硕士学位论文商业银行供应链融资风险控制研究学位申请人：彭琦学科专业：工商管理指导教师：张兆国教授答辩日期：2013.4.26AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofBusinessAdministrationTheResearchontheRiskControlofSupplyChainFinanceofCommercialBankCandidate:PengQiMajor:BusinessAdmi

2、nistrationSupervisor:Prof.ZhangZhaoguoHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaApril,2013独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者

3、完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日华中科技大学硕士学位论文摘要风险控制是现代商业银行经营管理的核心内容和永恒课题，本文选择目前与我国商业银行授信业务密切相关的供应链融资授信风险进行分析和研究，旨在提出我国

4、商业银行供应链融资风险控制的对策。本文首先分析了商业银行供应链融资还款来源的自偿性及操作的封闭性等特点，并剖析了供应链融资中存在的信用风险、操作风险及其他风险。供应链融资的核心价值之一就是解决了中小企业融资难的问题，因此中小企业所固有的高信用风险问题不仅无法回避，而且正是供应链融资风险控制所着力应对的。为解决中小企业融资难的问题，供应链融资突破传统的审贷理念，通过对物流以及资金流的控制，利用还款来源的自偿性将授信风险与企业主体的信用隔离，但同时加大贷后操作流程，使部分信用风险转化操作风险。然后，本文对我国商业银行供应链融资风险控制的现状及存在问题进行了分析。

5、接着从风险控制的程序、技术方法和制度安排三个方面提出了控制风险的对策。最后，本文还重点考察了B银行对A企业供应链网络融资的案例，理论结合实际的分析了B银行采取的风险控制措施。经过理论分析和实践的论证，本文认为虽然商业银行面临着信用风险、操作风险等风险，但从风险控制的角度，供应链融资的风险是可以通过制度上的合理设置和优化予以防范的，有些可以通过风险回避、风险转移、风险自留、风险补偿和损失控制等方法进行防范和化解，有些则可以通过完善内控体系、提高人员素质、降低对操作人员个体能力的依赖、完善产品流程等手段而降低。关键词：商业银行供应链融资风险控制I华中科技大学硕士

6、学位论文AbstractRiskcontrolisthecoretothecommercialbank.Thisthesisdiscussestheriskcontrolofsupplychainfinancecloselyrelatedwithcommercialbank’screditbusinessinordertoraisethereinforcementsupportingmeasuresoffinancingsupplychain’sriskcontrol.Thisthesisfirstlyintroducesthecharacteristics

7、ofsupplychainfinance,andfocusesonthebasisofdetailedanalysisofsupplychainfinancingoncreditriskandoperationalrisk.Thecorevalueofsupplychainfinanceistosolvethefinancingdifficultiesofsmallandmediumenterprises(SMEs).Sothecommercialbankmustnotonlyfacebutalsocontrolthehighcreditriskcaused

8、bySMEs.Withtherealcargoflo