烟台银行操作风险案例及启示

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1、第2014年第12期商业经济No.12，2014（总第460期）SHANGYEJINGJITotalNo.460[文章编号]1009-6043（2014）12-0108-02烟台银行操作风险案例及启示陶天翼（黑龙江八一农垦大学，黑龙江大庆163319）[摘要]随着我国经济的多元化发展，股份制商业银行越来越多，而中小型商业银行的迅速发展也造成了一些风险问题。烟台银行做为一家股份制商业银行，在2008年到2012年屡次出现管理层利用职务之便以权谋私的操作风险大案。主要原因在于烟台银行没有将操作风险作为风险管理的重点,岗位设置缺乏制约；没有严格的管理和执行制度,缺乏对交易的审核和披露等。我

2、国中小型商业银行应加快提高银行对操作风险防控的意识，完善银行的内控管理;加强公司治理，审批负责人互相牵制；加大操作风险的科技投入，加快落实重要岗位轮岗制度，增强社会监督的作用。[关键词]烟台银行;操作风险;案例及启示[中图分类号]F230[文献标识码]ACaseAnalysisofOperationalRisksofYantaiBankandtheInspirationTAOTianyiAbstract:Withdiversifiedeconomicdevelopment,joint-stockcommercialbanksareincreasinginChina.Buttherap

3、iddevelopmentofsmallandmedium-sizedcommercialbanksalsobringsaboutsomerisks.YantaiBankisoneofthejoint-stockcommercialbanksandse-riouscrimesconcerningpowerabuseforpersonalgainshavehappenedinthebankfrom2008to2012.ThemainreasonisthatYantaiBankdidnottakeoperationalrisksasakeyofriskmanagement,sothere

4、wasnocheckandsupervisionpostsbeset,nostrictsystemofmanagementandperformance,andnoinspectionanddisclosureproceduresfortransactions.Smallandmedium-sizedcommercialbanksshouldpromotethepreventionawarenessofoperationalrisks,improvinginternalcontrolandenhancecorporategovernance,havingap-provalmanager

5、scheckandbalanceoneachother.Inthemeantime,theyshouldinvestmoreintechnologiesforcurbingoperationalrisks,carryoutshiftsystemforimportantpostsandencouragesocialsupervision.Keywords:YantaiBank,operationalrisk,caseandinspiration于新巴塞尔资本协议，结合实际经验分析我国商业银行一、引言操作风险管理的现状，提出改进国内商业银行在操作风纵观国内国外，造成商业银行重大损失的案例

6、，多数险管理方面的措施。由于各个国家的经济环境不同，但是与操作风险有关。2002年联合爱尔兰银行外汇交易员鲁都以巴塞尔协议为指导，结合本国的经济情况来制定对斯纳克伪造交易单据，涉案金额约7.5亿美元。2008年法操作风险的监管办法。兴银行交易舞弊案，交易员杰罗姆·科维尔在期货市场违随着我国经济的多元化发展，股份制商业银行越来规交易，给银行带来接近50亿欧元的损失。在我国，由于越多，成为银行业不可缺少的一部分，而股份制商业银行操作风险引发的案例在近几年也屡见不鲜，如2010年齐这样的中小型商业银行的迅速发展也造成了一些风险问鲁银行伪造金融票证的骗贷案，该案件涉及金额多达60题。烟台银行

7、做为一家股份制商业银行，在2008年，2011亿元。2014年恒丰银行董事长违规操作，恒丰银行兜底年和2012年屡发操作风险大案，为我国城市商业银行的垫付40亿元。以上的案例都反映出银行对操作风险的管发展敲响了警钟。理观念薄弱，执行不力。二、烟台银行案件描述《新巴塞尔协议》给出了操作风险的定义：操作风险是由于内部系统、程序的不完备、人员失效或者外部事件烟台银行是在原烟台市商业银行基础上，2009年1造成商业银行损失的风险。当前，世界上大多数国家对操月9日，