商业银行操作风险案例分析

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1、商业银行作为现代金融业的中心，它的稳定性和安全性非常重要。自2001年中国加入世界贸易组织以来，经济全球化的进程不断加快，伴随着企业规模的不断扩大，商业银行经营的业务所涉及的领域越来越广，经营上产生的复杂性因素也在不持续地增多，商业银行内部的数据FI渐集中，规模不断扩大，如何降低经营风险、减少损失成为整个银行业最关心的问题。近年来，由于操作方面存在疏忽失误的原因，我国各类重大案件发生的情况越来越多，为促进我国商业银行的操作风险管理，有必要及时对我国商业银行的具体状况进行分析，研宂学习国外同类行业的先进经验及技术方法，进而提出我国

2、商业银行操作风险对策。金融发展是当代经济的焦点问题，金融安全问题直接决定了社会能否持续稳定地发展。金融风险可能诱发佥融危机，进而引发经济和政治危机。金融风险不仅着影响金融机构和企业的正常运营，也可以在一个国家的经济上造成重大影响，对全球经济的稳定与否构成严重威胁。在现代的世界金融体系中，银行业占有非常重要的地位。银行业陷入危境，不光是会直接影响金融系统的正常运行，还会对国民经济健康成长形成严重危害。所以，加强银行业的风险管理便成为防范金融风险的重点。20世纪70年代以来，由于银行同业之间的竞争氛围U益紧张、科学技术不断推陈岀新同

3、时金融业对银行的监督管理逐漸放松，商业银行陷入了前所未有的危机之中，风险治理渐渐成为商业银行管理方面的核心内容。近些年来。中国国内和国际银行业之间的竞争都在日益加剧，而竞争的焦点主要集中在产品和服务的竞争。屮国的商业银行的业务落后于整个国际银行业的业务发展，发展水平普遍较低，发展速度非常缓慢。国内各商业银行特别是四大国有银行为了求得更稳定的生存与更加快速的发展，就必须对操作风险有一个强而有力的监管。本文着眼于操作风险管理的理论和实践意义，介绍国内外相关操作风险管理情况案例，为我W商业银行的操作风险管理提供了鉴戒。纵观整个国际和中

4、国国内的银行界，市场风险、操作风险和信用风险被认为是商业银行目前正面临着的儿大重要考验。风险的重要性固然会根据银行业务构造的差别而有所排序，这类顺序排列主要针对市场风险和信用风险的重要性程度。一项由巴塞尔委员会发起的统计结果表明，发达W家商业银行操作风险的资本需求普遍只达到了10%左右的资本需求，由此不难看出操作风险在大部分发达国家的银行业中的地位并不是十分显著。然而在我国银行业，由于商业银行信贷系统尚不十分完善，从而不良贷款率普遍较高,也因此信用风险被认为是商业银行A前所面临的最主要风险。不得不承认的是，信用风险在我国银行业所

5、占据的地位非常重要，可要是不可以及时准确地根据特征识别区分商业银行所发生的是哪类风险，就不能抓住风险管理的主要矛盾，从而也没冇办法真正地规避以及控制风险。任何会引起金融机构发生经济损失的原因往往不是由某种单一风险所造成的，造成信贷项目的损失也不是单单因为信用风险而造成的。大量信贷损失案例表明，信贷流程某些关键环节主要操作人员对自己负责的工作不尽职、联合外部进行造假欺诈、片面考虑人情事故等原因发放贷款、违规非法操作、不严格执行内部控制制度等往往是造成信贷项目亏损的主要原因。一项权威机构的调查显示，信贷部门发生操作风险事件的概率达到

6、了50%，所以说，信用风险很大程度上是被操作风险引发和放大的。我国银行业R前正而临着比发达国家商业银行更加错综复杂和多变的经营环境，也并未建立起行之有效的激励和制约机制，商业银行的产权结构不淸晰明确，法人的治理结构不健全，行业A的收入分配制度不尽如人意，针对商业银行的法律体系方面的缺陷比如通过假破产等形式逃避银行的债务，处置个人住房贷款抵押品等问题，社会保障体系不完善,经济金融业的转型对社会人文、道德的冲击，这些非常容易引发操作风险。与此同时，银行业最基础管理体系相对比较薄弱，对内部制约和控制机制也不够健全，比如在人为因素下多种

7、管理模式并存从而造成行业制定的管理政策、标淮还有程序难以形成有机统一的模式；商业银行内部难以独立进行监督和制约，所制定的监督管理条例难以最大限度地发挥其应有的作用。因此，要想更好的制约和防范操作风险，我国的商业银行必须将操作风险管理作为其管理上的重屮之重，有针对性的加强基础管理和完善部控制体系建设。商业银行操作风险的管理有两大问题需要解决，一个问题是如何通过现在所掌握的方法手段准确地对风险做出一个测量；另一个问题是利用哪些方式可以最人限度地防范会由操作风险造成的损失，就0前来说，由于所处的经营环境差别很大，采集到的数据并不十分完

8、整，可信度也有待考证，从而用来测量操作风险的技术方法并未成熟也未得到公认，国际金融界对操作风险的防范控制也只处于探索起步阶段。所以，最大限度地防范会由操作风险所带来的损失是当前最关键的问题。商业银行在整个经营过程和经营活动中由其自身内部需要进行各种遍布于商业银行