商业银行操作风险的分析

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1、基于层次分析法的商业银行信贷风险的分析与研究——以房地产贷款及其近期出台的调控政策为载体08级会计三班张芙铭280608147摘要：房地产业属于高负债行业，它与银行信贷息息相关。随着2010年4月份“史上最严”的房地产调控的爆发，房地产业高速增长的动力及前提条件逐渐消失，商业银行房地产信贷快速扩张所依靠的客观基础也不复存在。因此，商业银行应对房地产贷款进行风险分析，加强房地产信贷风险的防范，将高度的风险意识应用于房地产信贷业务的全过程。本文首先分析了商业银行房地产贷款所面临的的主要风险，并运用AHP，即

2、层次分析法，对其进行量化评价，最终提出启示。Abstract:Realestateindustryisahighliabilityindustry,whichiscloselyrelatedwiththebankcredit.OnApril2010,withtheoutbreakoftheregulationofrealestatewhichiscalled"themoststringentinthehistory",thepowerandpreconditionsofthehigh-speedgrow

3、thofrealestateindustrygraduallydisappears.And,theobjectivebasis,whichtherapidexpansionofrealestatecreditofcommercialbankrelieson,doseonlongerexist.Therefore,commercialbanksshouldconductanalysistotheriskofrealestateloansandstrengthenthepreventionofrealest

4、atecreditrisk,andapplyahighdegreeofriskawarenesstothewholeprocessofrealestatecreditbusiness.Thispaperanalyzesthemajorrisksfacedbyrealestateloansofcommercialbanks,andwiththeuseofAHP,namely,analytichierarchyprocess,Imakeaquantitativeassessmentandcomeupwith

5、thefinalrevelation.朗读显示对应的拉丁字符的拼音 字典关键词：商业银行房地产信贷风险层次分析法Keywords:CommercialBanksRealEstateCreditRiskAnalyticHierarchyProcess一、引言房地产贷款起步于1998年，但真正发展还是在2000年以后，1998—2008年间，房地产贷款数额逐年增加。2008年，在全球金融危机的大背景下，我国实行较为宽松的财政货币政策；2009年，我国房地产市场经历了低迷，复苏，火爆的一个过程；2010年4月

6、，针对房价迅速攀升、炒房现象日益严重的问题，以“国十条”为代表的房产新政陆续出台，政府对房市的调控力度越来越强；2010年9月下旬，沉寂了一段时间的房地产政策再度发力，中央有关部门和各地方政策纷纷出台新政，重点强调加强房地产调控政策的执行力，被认为是针对房地产行业的“二次调控”启动。2011年1月，随着“新国八条”的出台，第三次调控正式开始。二、房地产业发展现状及近期出台政策2010年对房地产业来说注定是不平凡的一年，调整政策的密集程度几乎令人应接不暇，2011年1月26日，“新国八条”出台，标志着第三

7、轮调控的开始。1、第一轮调控：2010年4月17日，国务院出台“国十条”：商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。2、第二轮调控：2010年9月29日，国家有关部委分别出台措施，巩固房地产市场调控成果。措施规定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%规定。3、第三轮

8、调控：2011年1月26日，国务院出台新国八条房地产调控政策，要求进一步调控房地产市场，各地要确定价格控制目标并向社会公布，二套房房贷首付比例提高至60%。在这些调控政策出台前，我国长期以来房地产发展情况如下表所示：1998-2010年我国房地产发展情况年份投资总额增长速度（%）平均发展速度（%）19983579.5815.2325.2419994010.1712.0320004901.7322.2320016245.4827.412002