有关我国银行操作风险及案例分析

《有关我国银行操作风险及案例分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、学生会的老师就像这个大家庭里的家长，他(她)们慈爱而又严厉，老师们教会我们做人，教会我们学习，教会我们工作。老师对我们的关心与疼爱我们始终看在眼里，记在心里有关我国银行操作风险及案例分析　　随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员会在XX年正式发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求。从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取

2、管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。下面就“XX年中国银行湖州市分行凤凰处理处—最大存单骗贷2599万”事件进行分析。　　中国银行湖州市分行位于湖州市人民路280号，主要经营本市外币贷款、贸易结算、汇兑及人民银行批准的业务，注册资本5802万元，在职员工293名，分行下设有多家支行和分理处。存贷款增长率在同行中名列前茅，业务规模和资产质量名列前茅，并连续保持较高的盈利水平。在市政府的关怀下、在广大客户和社会各界的支持下，效益、质量、规模协调发展。时间如白驹过隙，弹指间，我已在学生会工作了一年。这其中有酸有甜有苦也有辣

3、，然而这就是生活，过于平淡倒显得无味，酸甜苦辣俱全方能体现出人生的多彩，方能值得回味，方能使人进步!学生会的老师就像这个大家庭里的家长，他(她)们慈爱而又严厉，老师们教会我们做人，教会我们学习，教会我们工作。老师对我们的关心与疼爱我们始终看在眼里，记在心里　　近年来，伴随著金融业的快速发展和扩张，金融系统的业务竞争也日趋激烈，而这种竞争的主要指标就是吸收存款量的多少。极少数头脑活络又心存邪念的犯罪分子就利用金融系统的这种心态，动起了金融诈骗的念头。XX年中行湖州市分行凤凰分理处因员工因拉存款心切，被犯罪分子引入歧途，一同作案，严重违规操作，其中包括：违规办卡、违规放贷，网点员

4、工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助贷款诈骗案，此案涉及众多方面，影响极大。经查，总共涉及金额2599万，形成了巨大风险，湖州分行因此也受到很大的波及。　　缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。　　一方面在业务发展的管理上，该行采取考核与完成任务挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段，还提出了一些诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等不甚科学的提法，没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增

5、强员工对单位的归属感和忠诚度，来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力，避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。　　缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。时间如白驹过隙，弹指间，我已在学生会工作了一年。这其中有酸有甜有苦也有辣，然而这就是生活，过于平淡倒显得无味，酸甜苦辣俱全方能体现出人生的多彩，方能值得回味，方能使人进步!学生会的老师就像这个大家庭里的家长，他(她)们慈爱而又严厉，老师们教会我们做人，教会我们学习，教会我们工作。老师对我们的关心与疼爱我们始终看在眼里，记在心里　　该分理处从XX年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷，在此后

6、长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现，没有排除，清楚地说明该行的内部控制苍白无力，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。该行案防教育流于形式，各种检查没有落到实处，风险防范的意识没有在员工的头脑里深深扎根。对整个监督运行机制缺乏调查分析，对各个层面的执行力也缺少评价，这就很难从根本上保证各种教育活动能落到实处，也很难发挥各种制度和监督机制的约束力。　　缺乏科学的发展观和正确的业绩观。一是缺乏正确的经营理念，没有把握和处理好业务发展和风险控制的关系。时间如白驹过隙，弹指间，我已在学生会工作了一

7、年。这其中有酸有甜有苦也有辣，然而这就是生活，过于平淡倒显得无味，酸甜苦辣俱全方能体现出人生的多彩，方能值得回味，方能使人进步!学生会的老师就像这个大家庭里的家长，他(她)们慈爱而又严厉，老师们教会我们做人，教会我们学习，教会我们工作。老师对我们的关心与疼爱我们始终看在眼里，记在心里　　基层行一味强调任务的完成率，对下不断压任务，竞赛活动也频繁不断，产生了偏重业务发展，疏忽内部管理和风险防范的偏向；二是缺乏审慎经营的思想，没有把握和处理好业务发展和合法守规的关系。没有把工作重心和主要精力锁定在风险防范上