2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题答案（题库版）

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题答案（题库版）1.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。2.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A. 作为被代理人或者代理人的法人终止

1B. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A【解析】:有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。3.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。[2017年10月真题]A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D

2【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。4.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B. 各种还款方式之间可以随意相互变更C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】: C【解析】:AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③

3借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。5.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

46.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的______个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的______个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的______个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（）A. 2；2；10B. 3；3；3C. 2；2；5D. 3；5；10【答案】: A【解析】:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

57.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。8.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格

6【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。9.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A. 合作机构营销B. 网点机构营销C. 电子银行营销D. 上门拜访营销【答案】: D【解析】:

7银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。10.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。A. 两项指标均未达到条件B. 两项指标均达到条件C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】: C【解析】:

8根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。11.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。[2018年10月真题]A. 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心B. 贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D. 贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】: D【解析】:利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。12.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

9A. 增大累进额、缩短间隔期B. 增大累进额、扩大间隔期C. 减少累进额、缩短间隔期D. 减少累进额、扩大间隔期【答案】: A【解析】:采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。13.下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）。A. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）B. 低信用风险信贷业务C. 保证金、存单的质押授信业务D. 动产（大宗商品）质押授信业务

10E. 黄金质押授信业务【答案】: A|B|C|D|E【解析】:直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式：①低信用风险信贷业务；②保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务；③首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）；④对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助业贷款。14.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的______个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的______个工作日内进行内部核查。（）A. 1；2B. 2；2C. 5；5

11D. 5；7【答案】: B【解析】:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。15.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。[2018年6月真题]A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则【答案】: A

12【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。16.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。[2018年10月真题]A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。

1317.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。[2015年5月真题]A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。18.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当______，委托第三方办理的，应当______。（）A. 加强审查，对抵押物登记情况予以核实

14B. 参与，审查第三方的资质C. 参与，对抵押物登记情况予以核实D. 加强审查，审查第三方的资质【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条规定，贷款人应依照《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。19.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。[2016年11月真题]A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

15【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。20.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A. 一B. 二C. 三

16D. 四【答案】: C【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。21.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】: A【解析】:

17到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。22.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A. 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B. 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D. 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致【答案】: B【解析】:

18B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。23.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A. 利息返还B. 提高贷款额度C. 优惠利率D. 信用累积奖励【答案】: B【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。24.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。[2018年10月真题]A. 5年B. 7年C. 6年

19D. 8年【答案】: C【解析】:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。25.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。A. 确定借款人的还款能力B. 确定借款人的贷款用途C. 符合监管机构的要求D. 确定借款人的还款意愿【答案】: A

20【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。26.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”

21的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。27.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。[2017年6月真题]A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。28.下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。A. 

22接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B. 以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C. 存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D. 在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】: B【解析】:审查抵质押权设立有效性的重点：①存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；②在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；③以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等；④接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素；⑤

23原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵押，确有必要接受的，经办行（机构）应与押品所在地分行协商落实押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；⑥不接受存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。29.个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A. 借款申请人的主体资格B. 借款申请人提交材料的规范性C. 借款申请人提交材料的完整性D. 借款申请人的信用状况和还款能力【答案】: D【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

2430.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。[2016年6月真题]A. 风险性B. 合法性C. 合规性D. 完整性【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。31.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

25C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。32.分期付款期数一般包括哪些？（）A. 3期B. 6期C. 9期D. 12期E. 15期

26【答案】: A|B|C|D【解析】:分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。33.国家助学贷款的发放方式是（）。A. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

2734.关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。[2017年6月真题]A. 授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B. 客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C. 对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D. 信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】: A【解析】:A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。35.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。[2015年10月真题]A. 个人商用房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款

28D. 个人医疗贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。36.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D【解析】:

29个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。37.下列能做质押担保权利质物的是（）。[2015年5月真题]A. 纪念币和邮票B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②

30债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。38.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B. 各种还款方式之间可以随意相互变更C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】: C【解析】:AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。39.在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。

31A. 调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划B. 借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低C. 密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况D. 在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施【答案】: B【解析】:B项，以商用房的租金收入为还款来源的，由于租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。40.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息

32【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。41.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。[2014年6月真题]A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①

33对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。42.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。43.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

34A. 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B. 银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C. 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D. 采取以抵押担保为主的担保方式E. 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。44.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

35C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。45.某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A. 等额本息还款B. 等比累进还款C. 等额累进还款D. 组合还款

36【答案】: D【解析】:组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。46.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

3747.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期【答案】: A【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。48.电子银行不具备的特点是（）。[2013年11月真题]A. 运行环境开放B. 电子虚拟服务方式

38C. 提高了银行成本D. 模糊的业务时空界限【答案】: C【解析】:电子银行的特征包括：①电子虚拟服务；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行运营成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。49.关于农户贷款，下列说法错误的是（）。A. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B. 一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C. 农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D. 农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】: B

39【解析】:B项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。50.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】: A|D|E【解析】:

40国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。51.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值【答案】: D【解析】:A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。52.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A. 贷款品种多，但有特定的用途，故用途不是很广B. 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

41C. 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D. 各商业银行可以通过改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利E. 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种【答案】: C|D|E【解析】:A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利，但并没有放松对个人信用的审查。53.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。[2014年6月真题]A. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

42D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: A【解析】:B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。54.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 

43个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。55.个人贷款的担保方式不包括（）。A. 信用担保B. 保证担保C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:

44个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。56.国家助学贷款实行的原则不包括（）。[2016年6月真题]A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。57.关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A. 

45客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B. 对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C. 个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D. 互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E. 互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】: B|D|E【解析】:互联网个人贷款风险主要包括信用风险、政策风险、行业风险、技术风险、法律风险和资本金风险。A项，属于行业风险；C项，属于政策风险。58.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书

46B. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D. 提前还款应在申请三个月后办理E. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。59.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）。A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型

47【答案】: B【解析】:损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。60.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 贷款担保B. 整借零还C. 先存后贷D. 存贷结合E. 零存整取【答案】: A|B|C|D【解析】:

48公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。