我国私人银行业务发展的策略研究

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1、我国私人银行业务发展的策略研究 　　摘要：在我国，私人银行服务属于新鲜事物。随着国内高收入人群不断扩大，金融环境的改善以及人们理财需求的不断增长，如何实现从原有零售银行业务向个人理财业务的跨越，从一般意义上的个人理财业务到现代财富管理意义上的私人银行业务的跨越，是我国银行业面临的一项重要课题。文章通过分析目前国内私人银行业务发展现状和存在问题，结合目前国际私人银行的最新发展态势以及国内社会经济、富裕群体需求等情况，就我国国内银行发展私人银行业务的策略提出一些思考。 　　关键词：私人银行业务；财富管理；高净值客户 一、私人银行业务概述 　　国际上，私人银行被定义为以财富管理为

2、核心，以投资管理业务为基础，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，以专业化经营为特色，面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。 　　私人银行业最早起源于16世纪的瑞士，经过几百年的发展，已成为国外银行业务领域的一个重要组成部分，并涌现出一批如瑞银集团、花旗银行、J.P.摩根银行、汇丰银行等提供优秀的私人银行服务的金融机构。由于私人银行业务占用经济资本少、业务附加值高、品牌影响力强、市场潜力大，是体现商业银行综合竞争力的顶级业务，所以被誉为“皇冠上的明珠”。 　　与一般的零售银行业务相比，私人银行业务具有进入门槛高，衡量标准多样化、服务个性化和专业化

3、、服务私密性以及具有明显批发性质等特征。 　　二、国内私人银行业务的市场潜力及其对国内银行经营发展的战略意义 国内私人银行业务的市场潜力巨大 　　从市场需求来看，在改革开放的30年时间里，我国国内经济飞速发展，居民可支配收入大幅增加，居民的金融资产增长速度远远高于同期GDP。与时同时，在“让一部分人先富起来”的政策导向下，我国个人财富集中趋势日益明显。国内社会财富总量的扩张和个人财富的高度聚集为国内发展私人银行业务提供了坚实的物质基础和广阔的土壤环境。 　　从客户需求来看，随着我国经济的持续发展，国内富裕人群数量不断增加，一些高端客户已经拥有相当规模的财富数量。这部分人对

4、于投资管理、财富增值保值、财富传承等有着广泛的一体化金融需求，简单的零售银行及理财服务显然无法满足这些需求，需要更高层次的私人银行服务。 　　除此之外，我国社会政治稳定、经济快速发展为私人银行提供了良好的外部环境和必不可少的政治保障。 国内商业银行发展私人银行业务的重要意义 　　私人银行业务自身的经营特点和国内外巨大的市场潜力，使得私人银行业务对国内商业银行的经营发展具有重要的意义。 　　1、积极应对市场竞争环境的需要。在XX年，国际上的一些私人银行翘楚已经在国内抢滩登陆，瑞士友邦银行、花旗银行等相继在国内成立私人银行分部或代表处。从这些国际性大银行近年来在我国市场的战略

5、部署中可以看到，中外资银行势必要在私人银行业务这一高端领域展开激烈竞争。 　　2、改善经营结构，提高自身竞争力。近年来，国内几大商业银行陆续完成股改上市的步伐，并跻身于国际先进银行之列，对自身盈利水平和经营结构改善的要求也越来越高。发展私人银行业务意义还体现在：一是私人银行服务于高端客户，利润丰厚，且盈利主要来自稳定的手续费收入，受市场波动影响不大；二是私人银行客户资金沉淀，增加银行的资金来源；三是促进银行不断创新产品和服务；四是培养银行的高级专业人才。 　　3、提升国内银行盈利能力。随着传统业务利润空间大幅缩窄，国内银行迫切需要寻找新的利润增长点。根据波士顿咨询公司的统计显

6、示，私人银行客户对银行的利润贡献是其他业务客户的3倍以上，美国私人银行业务每年高达35％的平均收益也能证明这一论点：私人银行业务已然成为现代国际知名商业银行利润率最高、成长最快的战略核心业务。大力发展私人银行业务是国内银行提升盈利能力的一个重要途径。 　　4、促进国内银行的品牌建设。从世界范围来看，国际知名商业银行在私人银行业务上均有建树，私人银行业务从某方面来看已成为银行机构实力和品牌信誉的象征。国内银行，尤其是大型国有商业银行，依托私人银行这一服务于最顶端客户群体、最高端金融服务能力的银行业务，有利于树立更加强势的品牌形象，从而提高国际竞争能力。 三、国内私人银行业务发展

7、现状和存在的问题 　　与在欧洲数百年的发展历史相比，私人银行进入我国是近几年的事情，尚处于起步阶段。近年来，国内银行对高端客户金融服务的组织形式上倾注了特别多的精力。但是在专家眼里，我国目前仍然没有真正的私人银行服务，国内私人银行业务特别是中资银行的私人银行业务还面临着许多的问题和挑战： 　　服务价值链条不完整，并非真正意义上的“私人银行业务” 　　目前，国内银行所谓的私人银行服务真正意义上只是“贵宾理财”业务，这种中端的理财服务在提供的产品和业务范围上与真正的私人银行业务