我国私人银行业务的发展策略.pdf

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1、金融时报/2013年/11月/11日/第012版理论周刊·视界专题我国私人银行业务的发展策略吕来正私人银行业务产生于16世纪的瑞士，是以财富管理为核心、以高层次人才为支撑，向富裕人士提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的一揽子高层次金融服务，是国际知名商业银行的战略核心业务。与西方私人银行业务上百年的发展历史相比，我国商业银行在发展私人银行业务方面仍处于初级阶段。我国私人银行诞生于2007年，近年来业务规模虽然不断增长，但盈利能力偏低。在目前开设私行业务的20多家银行中，仅有工行、招行、兴业银行三家宣布盈利。截至2012年我国私行资产管理规模已有3万亿元左右，但这与

2、中国高净值人士财富管理市场规模相比仍相形见绌。发展私人银行业务是我国商业银行经营转型、加快金融创新的需要，因此分析当前我国私人银行业务发展面临的主要问题、探讨发展私人银行业务的主要措施具有极其重要的意义。我国私人银行发展的制约因素专业人才匮乏。人才匮乏是国内私人银行业屡屡被提及的短板。客户经理必须根据客户的资产、风险偏好等情况，当好客户的“财富管家”，这就要求从事私人银行业务的客户经理必须精通个人财富管理、企业财务管理，熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资本市场运作规则，熟悉主要国家的税收政策和移民政策，熟悉信托计划的规则和运作，并具有丰富的从业经验和良好的职业素质

3、。而目前我国银行业尚不具备这样一支高素质的人才队伍，现有人才还不能完全适应私人银行业务发展的需要。监管政策缺失。当前我国私人银行业务还处于“监管真空”。现有的银行法规中还没有针对私人银行业务的监管和约束，对私人银行业务的监管政策还处于空白状态。2005年中国银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），曾首次提出私人银行概念，但正式出台的《办法》最终删除了私人银行服务条款。当前适用的监管法规主要依据现有的商业银行监督管理法律体系，在投资方向、风险管理等领域并未体现私人银行特点，私人银行专营机构牌照的申请方式和准入要求均有待明确。而且

4、，私人银行业务提供的产品不同于普通理财产品，大多是具有创新性的产品，而创新和监管之间的矛盾也将凸现出来，金融监管还有待加强。分业经营具有局限性。国外金融行业混业经营的模式对私人银行市场的发展起到了巨大的推动作用，客户可以通过私人银行服务享受包括基金、股票、证券、保险、外汇等多种投资组合，而我国一直是严格的分业经营模式，银行、保险、证券三个市场相互分离，商业银行不得从事投资、证券和保险等业务，客户资金只能在各自独立的体系内流转，银行无法开展涵盖银行、保险、证券、基金等各类别的综合业务，只能在有限的范围内采取有限的变通方式为客户提供金融服务，势必影响私人银行为客户提供的金

5、融服务水平。管理体制存在缺陷且服务功能不全。我国商业银行大多沿袭专业银行的机构设置模式，把私人银行业务分解到各个不同的职能部门。不同的部门之间处于各自为战、缺乏协商的状态，使得私人金融产品难以得到有效的应用和推广。我国私人银行发展策略培养和引进专业人才，提供优质高效服务。一是加快私人银行专业人才培养。私人银行客户金融服务需求具有高标准、多元化的特点，服务高端客户必须是精通银行、税收、财务、法律、不动产策划等领域的高素质综合型人才，而非一味地推销银行自身产品的银行理财经理。因此，第1页共2页国内银行应紧跟国际潮流，精心挑选具备丰富金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理

6、的优秀员工作为私人银行业务人才,加大对他们的培训和开发力度。同时,还可以引进国外高级管理专业人才,力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平。二是提供高效优质人性化服务。与中资银行相比,外资银行的优势就在于他们对服务更为注重。对我国商业银行来说,应尽快形成符合自身特点的服务理念和服务文化,不断提高服务水平。对于私人银行客户,应专门为其设定一套高度人性化的服务流程，不仅在资产管理方面为客户提供优质服务，还要考虑多方面增值服务，如搭建境外业务平台，为国内客户进行全球化投资。建立监控框架，形成利于私人银行发展的外部环境。一是建议监管部门尽快推出私人银行业务发展金融

7、监管相关办法，对私人银行采取差异性监管，统一制定私人银行业准入标准、业务范围，提出明确的风险管理办法，制定私人银行从业人员资格条件和从业规范，促进其业务合理创新。二是应加快私人银行业务相关立法工作，为发展私人银行业务提供法律保障。三是要建立健全私人银行业务管理制度，私人银行是一整套复杂的系统，必须从经营战略、运营模式及后台支持体系等方面进行全面审慎的思考，探索适合自身特点的发展模式和管理架构，包括操作规程、管理办法和内控制度的建设和完善，保证私人银行业务在规范和低风险下运行。建立有效的管理模式，改进私人银行薪酬体系。一方面，要加强私人银行条线与银行内