我国发展私人银行业务策略探究

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1、内容摘要随着我屋经济的发展，出现越来越多的富裕人群．I对私人银行业务的需求呈迅速上升趋势，各家银行也纷纷抢滩私人银行业务。．本文通过对私人银行基本理论的阐述。以及比较国外先进的私人银行经验，针对捷国现在发展私人银行存在的优劣势，提出私人银行与投行协同发展的策略，并详细阐述了短期、中期、长期应该如何操作．本文首先是对私人银行的基本概述，由于对“私人银行船一直没有一个统一的定义。所以绘出了冒内外六种对私人银行概念的界定，．在此基础上，提出了“私人银行，就是商业银行向拥有高净资产的私人客户提供的以财富

2、管理为核心的一揽子高层次金融服务一的观点．然后区分了私人银行业务与个人理财业务的以及与财富管理，个人理财的财富要求夺于财富管理和私人银行，而私人银行业务是专业的量身定做的理财服务．最后介绍国际上私人银行的机构类型、产品服务和业务流程。传统上，私人银行业主要是以私人银行为主导，随着经济发展和社会进步，经营私人银行业务的枫构类型越来越多，较常见的是全能银行、投资银行、家族管家和新兴崛起的独立财务顾问。私人银行拥有多元化的金融产品，高净值的服务对象和高水平的专业服务。文章第二部分着重分析国外私人银行业

3、务的成功经验。在分析每个例子时，都从该国财富市场及投资者的特征开始，分析该国私人银行业的特征，总结其成功的原因和未来的发展问题。瑞士是世界上私人银行业的最早发源地之一，日内瓦至今仍是国际私人银行业的领导中心。瑞士私人银行的成功在于区域和文化背景的因素、政治中立、经济稳定还有一定的税收优惠政策。同时，瑞士私人银行也在受到来自国内外的诸多挑战。如果说瑞士的私人银行业务是基于政治经济文化的多重优势之上的传统私人银行业务，那么美国我国发展私人银行业务的策略探究花旗的私人银行业就是更加现代化盼财富管理模式

4、。美国花旗银行的私人锟^行业务通过各部门协作，达到客户共享、资源共享、技术共享、规模最优、产品最广。新加坡的私人银行业务并不是做得最大最好的。但是由于新加坡地处亚洲，国内华人众多，文化背景和发展私人银行业务初期的经济形势与我国非常相似，所以，对于新加坡私人银行业务的分析也显得更具有借鉴意义．文章第三部分是对我国私人银行业务现状的全方位分析。我国开展私人银行业务初期。只有瑞士友邦银行、德意志银行、花旗银行和法国巴黎银行。并且业务全部都选择了中国上海．这四家国际性银行为我国开展私人银行业务提供了重要

5、的参考，他们对产品的开发和对客户的服务方式，都非常值得藐们借鉴．在分析我国私人银行业务现状时；首先从职业分布、行业分布、年龄结构和学历四个方面对我国的高收入群体做了细致的分析。又根据客户不同的理财观和价值观，将高收入人群划分为时尚型、事业型、稳健型、安逸型和冲动型五部分，为后文针对不同类型客户提供不回理财建议提供理论支持。随着外资银行私人银行业务的不断完善和中资银行实力的日益增强，各大国内银行也纷纷上马和积极筹划私人银行业务。中国银行与苏格兰皇家银行合作，于2007年3月率先成立私人银行。个人金

6、融资产要求100万美元以上，随后，招商银行、中信银行、工商银行、交通银行、建设银行陆续在、北京、上海、深圳等城市开展私人银行业务。我国发展私人银行业务有着许多得天独厚的优势；可借鉴的经验多，高端市场的蓬勃发展、投资市场创造巨大的机遇和政策主导性．相对的，与瑞银等在私人银行领域有着悠久历史的国际金融巨头相比，由于中资银行的私人银行业务从理念、人才到服务、管理都处于尝试阶段，因此就理所当然的存在着许多不足之处。首先是私人银行业务与贵宾理财服务区分性不强，其次是金融产品少且同质化严重，处理业务方式落后

7、，信用评价的不完善，专业人才紧缺，私人银行分布地域化明显，监管制度不健全，以及富人阶层的理财意识淡薄等。文章第四部分提出我国商业银行应该建立和完善财富管理事业的组织结构：打造综合经营平台，实现私人银行与投资银行的协同；构建矩阵式的营销组织体系：采取生产与分销混合模型，建立和完善开放式体系。基本经济原理是客户需求多样化和高级化，增加客户钱投资收益，交叉引荐获取新客2内容摘要户．支持该模式的内部基础结构主要兔：强调事业组合匹配的组织结构_、基于矩阵组织韵营销团队、功能分离型的开放式体系．关于如何发展

8、我国私人银行业务，本文分别从短期、中期和长期分别做了详尽的分析‘首先，对短期内的调整建议主要包括，建立和完善商业银行财富管理事业的组织结构方面，在零售银行部门内设立私人银行二级音艮负责管理和推动业务发展，并指导下属服务网点开展私人银行业务的营销和客户服务}按照对高端客户的五类子群体分分类，针对每个群体的不同性格爱好，分别提供适合他们的服务；．按照不同地域的不同理财习惯·分别提供相应的服务；产品设计方面，仅仅寻找现存的适合的产品．其次，对中期内的建议包括{在二级部基础上建立财富管理事业部。打造综合