我国发展私人银行业务的策略探究

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1、西南财经大学硕士学位论文我国发展私人银行业务的策略探究姓名：刘婷申请学位级别：硕士专业：金融学导教师：曹廷贵20080901花旗的私人银行业就是更加现代化的財富管理模式.美国花旗银行的私人掛行业务通过各部门协作，达到客户共享、资源共享、技术共享、规模最优、产品最广。新加坡的私人银行业务并不是做得最大最好的，但是由于新如坡地处亚洲，国内华人众多，文化背景和发展私人银行业务初期的经济形势与我国非常相似，所以，对于新加坡私人银行业务的分析也显得更具有借鉴意义.文章第三部分是对我国私人银行业务现状的全方位分析。我国开展私人银行並务初期•

2、只有瑜士友邦银行、德意志银行、花旗银行和法国巴黎银行，并且並务全部都选择了中国上海.这四家国际性银行为我国幵展私人银行业务提供了重要的参考，他们对产品的开发和对客户的服务方式，都非常值得我们借鉴，在分析我国私人银行业务现状时，首先从职业分布、行业分布、年龄结构和学历四个方面对我国的髙收入群体做了细致的分柝，又根据客户不同的理财观和价值观，将高收入人群划分为时尚型、事业塾、稳健型、安逸型和冲动型五部分，为后文针对不同类型客户提供不同理財建议提供理论支持，随着外资银行私人银行业务的不断完善和中资银行实力的日益增强，各大国内银行也纷纷

3、上马和积极筹划私人银行业务，中国银行与苏格兰皇家银行合作，于2007年3月率先成立私人银行，个人金融资产要求100万美元以上，随后，招商银行、中信银行、工商银行、交通银行、建设银行陆续在.北京、上海、深圳等城市开展私人银行业务。我国发展私人银行业务有着许多得天独厚的优势i可借鉴的经验多，髙端市场的蓬勃发展、投资市场创造巨大的机遇和政策主导性.相对的，与瑞银等在私人银行领域有着悠久历史的国际金融巨头相比，由于中资银行的私人银行业务从理念、人才到服务、管理都处于尝试阶段，因此就理所当然的存在着许多不足之处：首先是私人银行业务与贵宾理

4、财服务区分性不强，其次是金融产品少且同质化严重，处理业务方式落后，信用评价的不完善，专业人才紧缺，私人银行分布地域化明显，监管制度不健全，以及富人阶层的理財意识淡薄等•文章第四部分提出我国商业银行应该建立和完善財富管理事业的组织结构；打造综合经营平台，实现私人银行与投资银行的协同；构建矩阵式的营销组织体系；釆取生产与分销混合模型，建立和完善开放式体系。基本经济原理是客户需求多样化和高级化，增加客户钱投资收益，交叉引荐获取新客户.支持该模式的内部基础结构主要为-强调事业组合匹配的组织结构、基于矩阵组织的营销团队、功能分离型的幵放式

5、体系•关于如何发展我国私人银行业务，本文分别从短期、中斯和长期分别做了详尽的分析•首先，对短期内的调整建议主要包括》建立和完善商业银行財富管理事业的组织结构方面，在零售银行部门内设立私人银行二级部，负责管理和推动並务发展，并指导下属服务网点开展私人银行业务的营销和客户服务t按照对高端客户的五类子群体分分类，针对每个群体的不同性格爱好，分别提供适合他们的服务;按照不同地域的不同理財习愤，分别Jl^v^应的服务》产品设计方面，仅仅寻找现存的适合的产品*其次，对中期内的建议包括i在二级部基础上建立財富管理事业部，打造综合经营平台；实现

6、私人银行与投资银行的协同,大力开展银行的直投业务，以银行系基金管理公司为重点，跨越式发展资产管理业务，提高投资能力；按照市场、产品管理两条主线，在私人银行业务领域内构建业务前台和后台部门之间相互配合的营销组织体系，支行是业务前台，分行和总行提供中后台支持》产品设计方面重在将现有产品进行多层次重新组合；引进国际上有经验的人士培训理財师.最后，对长期发展的建议包括》改善私人银行制度环境，从促进金融並整倖发展的高度来规划、梳理和改菩法律环境，进而改进银行业的总体发展环壤，建立健全信用评级制度；逐渐放松对国内居民参与境外投资的外汇管制等

7、：产品设计方面，要根据客户需求*度身定做理財产品；建立和完善开放式体系完成私人银行队伍和投资银行队伍的完美结合。文章第四部分还提出了私人银行业务发展的空伺问题，认为影响我国私人银行业务的一个敏感因素就是政策因素，私人银行若要长期发展下去，就需要各个金融部门的协调发展，互相渗透、相互融合业务。不打破分业的框架，产品生产方面就会受到很大的制约，单靠私人银行家们的服务，不足以满足客户的长期需求，最后必将导致市场萎缩。如何确保私人银行客户的资产都属于合法资产，怎样防止犯罪分子利用私人银行洗钱，在面对国家行政机关的调查时私人银行是否还能坚

8、持保护客户隐私的原则，这些问题也将关系到私人银行业务在中国能不能长久合法并且保持私密性的健康成长。文章的最后提到，各家银行发展私人银行业务应明确自身市场定位，努力形成自己的服务特色，避免同质化，从而占领更有利于自身发展的市场。本文的创新点在于以下几点：其一，在分