我国私人银行业务发展策略研究

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1、我国私人银行业务发展策略研究【摘要】私人银行业务是商业银行为高净值客户提供的以财富管理为核心的顶级专业化的一揽子服务。近些年中国的富裕阶层迅速扩大，资产管理需求强劲，私人银行业务正越來越显现出巨大的增长潜力。本文通过分析中国私人银行业务发展的机遇以及H前存在的问题，提出中国私人银行业务的发展策略。【关键词】信托；环境；发展；创新私人银行是以财富管理为核心，向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务。由于私人银行业务的核心是财富管理.已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际上属于混业经营，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基

2、金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。一、我国商业银行发展私人银行业务的机遇1•经济高速发展，社会富裕人数剧增经济发展是私人银行发展的推动力。我国改革开放30余年，经济高速成长，GDP年均增长率达9.6%O2011年4月20日•中国招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布了《2011中国私人财富报告》，报告指出我国私人财富市场蕴含巨大价值，且保持增长势头。个人可投资资产总体规模快速增长。2010年中国的高净值人群达到了约50万人的规模•比2009年增长22%。冃前一些高端客户具有了资产配置全球化、个人投资多元化、财富管理专业化的需求，国内商业银行

3、私人银行业务存在着巨大的市场需求和大好的发展机遇。2.金融资本市场快速发展私人银行业务的开展离不开金融市场特别是资本市场的支持。中国的资本市场虽然起步较晚，但发展却很快，现在中困的资本市场上已经有了股票、基金、QF1KQD11.权证、困债、企业债、可转换公司债、分离债、商品期货等和股票指数期货除了产品的不断丰富外，分层次的市场也在建设中。经过多年的发展，中国已经逐渐形成了一个山货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场和期货市场等构成的，具有交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系。这些都为私人银行业务的开展提供了所必需的产詁和交易市场。二、我国私人银

4、行业务发展面临的问题1•产品机制上的欠缺我国私人银行业务的市场需求早已出现，但是由于受政策及自身开发设计能力的限制，再加之没有完善的対冲产品市场，我国至今没有一家能够提供全面服务的私人银行。尽管也出现了不少为客户量身定制的差别化理财产品，但多大同小异，不但内容类似，收益与期限相近，品种也极为有限。核心盈利模式，打造核心竞争力。2.缺乏优秀的私人银行专家队伍目前国内私人银行领域最人的问题就是难以招募足够的优秀业务人才。国内金融市场的高速发展不超过五年，很多贵宾理财中心客户经理的理财年资也不超过五年，且大都没有海外投资的相关经验，这对于需要跨国资金管理的私人银行客户来说，是一个非常严酷的

5、事实。其次，在屮外资私人银行的人才争夺战中，国内银行多年沿袭的一些计划经济时代的官僚作风和习气、薪酬待遇和培训机制方面的较大差距，良好企业文化和工作氛围以及相关激励机制的缺乏，很可能使其不但没有吸引到人才，反而会导致自身优秀人才的流失。3.金融监管的缺失我国日前实行的分业经营、分业监管的管理体制，银行、保险、证券三个市场处于相互独立的状态，任意一方不能直接涉足另外两方，资金在各自独立的循环系统内运行，极大地限制了私人银行业务与其他市场的交叉延伸，进而产品的创新也十分有限，因此很难获得高端客户的青睐。我国正处于维护本国金融市场安全稳定，实行较为严格的外汇管制的特殊时期，缺乏完善的对冲产

6、品市场，而私人银行提供如信托理财、境外投资和各类金融衍生品等各类高端服务，无一不要求资本在全球范围内的自由流动，因此难以实现客户资产的全球配置以及风险的分散与对冲，对私人银行业务的发展产生了极大的障碍。三、我国商业银行发展私人银行业务的策略1・创造有利的发展环境2006年12月11H,中国银行业实现全面开放及对外资政策的放宽为发展私人银行业务提供了健康的平台。国内分业经营以及利率汇率管制的逐步淡化，为金融创新提供良好的机会。对此有一个相对宽松的政策、法律环境是私人银行快速发展必不可少的条件。银行业、证券业和保险业间的业务不断交叉渗透，及时制定和修改有关金融法律法规，明确监管分工和协调

7、机制，逐步放宽分业经营限制，给予银行产品创新和定价方面的自主权；完善私人财产保护制度，建立透明的个人收入体系；放宽外汇管制，规范境外投资，为我国私人银行业务发展提供法律支持。2•促进银行综合素质提升要转变传统经营发展理念，提高对私人银行业务重要性的认识，将私人银行业务作为银行利润的重要增长点，在人才、财力和物力等方面给予大力支持；各家商业银行应高度重视培养相关专业人才，力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平；明确市场发展战略，注重业务和产品的