农村资金回流存在的问题及政策研究

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1、农村资金回流存在的问题及政策研究　　随着金融体制改革的深入，目前我国已初步形成了以农村信用社为基础，农业发展银行、农业银行、农业保险、邮政储蓄分工协作、民间借贷为补充的农村金融体系框架，为农业和农村经济的发展提供了有力的支持。但种种原因，现阶段农村金融供给还远不能满足农户和农村企业的资金需要，农村金融供给不足、农民贷款难、农村融资难的问题十分突出，成为解决“三农”问题，全面建设农村小康社会的瓶颈。因此，我们以邓州市为例，着重对当地的资金外流现状、资金流出流入的途径、构建农村资金回流机制等，进行了深入细致的调查研究。 一、基本情况

2、　　邓州市地处豫西南边陲，与鄂、陕交界，现辖28个乡(镇)，总人口152万，其中农业人口占90.13%，是一个典型的农业大市。XX年该市实现国内生产总值126.6亿元，其中：第一、二、三产业增加值分别达47.7亿元、45.9亿元、32.9亿元，三次产业结构由XX年的40：33.7：26.3调整为37.6：36：26.4，农民人均纯收入3104元，农民人均储蓄存款1500元。 农村资金回流存在的问题及政策研究　　随着金融体制改革的深入，目前我国已初步形成了以农村信用社为基础，农业发展银行、农业银行、农业保险、邮政储蓄分工协作、民间借

3、贷为补充的农村金融体系框架，为农业和农村经济的发展提供了有力的支持。但种种原因，现阶段农村金融供给还远不能满足农户和农村企业的资金需要，农村金融供给不足、农民贷款难、农村融资难的问题十分突出，成为解决“三农”问题，全面建设农村小康社会的瓶颈。因此，我们以邓州市为例，着重对当地的资金外流现状、资金流出流入的途径、构建农村资金回流机制等，进行了深入细致的调查研究。 一、基本情况 　　邓州市地处豫西南边陲，与鄂、陕交界，现辖28个乡(镇)，总人口152万，其中农业人口占90.13%，是一个典型的农业大市。XX年该市实现国内生产总值126

4、.6亿元，其中：第一、二、三产业增加值分别达47.7亿元、45.9亿元、32.9亿元，三次产业结构由XX年的40：33.7：26.3调整为37.6：36：26.4，农民人均纯收入3104元，农民人均储蓄存款1500元。 　　截止XX年5月末，该市有银行、保险二类金融机构，银行业金融机构各项存款余额为52.51亿元，与2000年相比，年均增长19%；各项贷款余额32.56亿元，与2000年相比，年均增长5.2%，低于全国、全省平均水平;存差逐年扩大，存贷比不断下降。在推动农业银行商业化的过程中，该市农村信用社与农业银行脱离行政隶属关

5、系，设立了农业发展银行，形成了政策性、商业性、合作性三层次农村金融服务体系，除邮政储蓄机构仍在开展存款、汇款业务外，农村金融市场已逐步形成了以农村信用社为“主力军”的市场格局，从2000年至XX年5月对农业的信贷投入增长幅度呈逐年增长趋势，分别为2.1%、32.6%、20%、21.7%、14.7%、4.4％。 　　表一：邓州市金融机构2000－XX年5月存贷款情况 单位：万元 　　表二、邓州市银行业2000年－XX年5月存贷差、存贷比情况单位：存贷差存贷比 　　表三：2000年－XX年5月邓州市农业贷款与增幅情况 单位：亿元、

6、％ 　　表四：2000年－XX年5月邓州市农村信用社 农业贷款与增幅情况 单位：亿元、％ 二、农村资金流出、流入路径分析 农村资金流出的特点及渠道 　　1、国有商业银行逐级上存流向区外。近年来，商业银行按照商业化经营的原则，逐步实施中心城市战略和扁平化信贷管理模式，基层商业银行的贷款权限普遍向上级行集中，严格控制授信额度，较少发放贷款。据调查，该市2003年出现存差后，呈逐年扩大趋势，存贷比逐年缩小，XX年5月存差19.95亿元，存贷比缩小到62%。存差呈逐年快速扩大态势，使得大量储蓄不能转化为投资。同时，县域资金通过国有商业

7、银行上存款渠道向城市“倒流”的现象也日趋加剧，从2003年－XX年5月末，该市4家国有商业银行上存上级行资金余额为1.5亿元、5.3亿元、6.6亿元、11亿元。 　　2、邮政储蓄业务流向区外。近年来邮政储蓄吸收的存款年年创新高。该市邮政储蓄存款余额达8.22亿元，比2000年净增6.19亿元，增长304.9%，市场占有率达17.6%；到XX年5月末，邮政储蓄存款余额达9.21亿元，比年初增加1亿元，增长12.2%，市场占有率为17.5%，这些资金脱离于农村经济和发展之外。邮政储蓄资金除备付金外，几乎全额转存人民银行，从2003年8

8、月份开始上存省邮政储汇局，由其统一资金运用，收缩了当地的货币供应规模。 　　3、保险市场流出。保险业近年来呈快速发展的态势，保费金额逐年攀升，2000年至XX年5月间保险公司保费＋储金纯收入分别为0.32亿元、0.38亿元、0.53亿元、0.58亿