浅议邮政储蓄资金回流农村的机制构建

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1、浅议邮政储蓄资金回流农村的机制构建近年来，农村资金流失严重，成为制约农村经济发展的重要因素。推进农村金融体制改革，完善农村金融服务体系，是重振农村经济和破解“三农”困境的有效措施。2006年12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。在邮政储蓄改革和国家实施社会主义新农村建设的形势下，如何把推进邮政储蓄改革与完善农村金融服务结合起来，引导邮政储蓄资金回流农村，是事关国家解决“三农”问题和深化邮政储蓄改革的重大课题。　　　　1邮政储蓄资金回流农村的必要性和紧迫性　　　　自20世纪90年代以来，农村金融发

2、展滞后，资金短缺，金融服务不足，解决“三农”问题的“金融瓶颈”日益明显。积极推进邮政储蓄改革。加强邮政储蓄资金回流农村，这不仅符合中央统筹城乡发展、解决“三农”问题的改革战略意图。而且也是邮政储蓄改革发展的客观需要。　　　　1.1　引导邮政储蓄资金回流农村，缓解农村“金融抑制”现象　　目前，我国农村“金融抑制”现象严重。从理论上看，农村“金融抑制”现象表现在以下几个方面：第一，农村金融结构与农村经济结构不匹配。农村金融服务缺位问题突出；第二，农村金融服务业发展滞后，难以支持非农产业的可持续发展；第三，农村资

3、金供求矛盾突出，农村资金存量难以满足农业产业化实现规模经营发展的需要。从实践上看，农村融资难、贷款难。具体而言，农产品深加工企业融资渠道不畅，农户很难为大型农业机械融资；农业经济发展的结算渠道不畅，农村异地汇款难，影响了农产品的流通和销售；农村资金外流严重，大多乡镇金融机构往往只吸收农村资金而不发放贷款；农村货款结算、保险、咨询、代理等全方位的金融服务缺失。由于农村金融市场支农信贷供给明显不足，造成农村资金需求与供给的尖锐矛盾难以缓解。推动邮政储蓄改革，构建邮政储蓄资金返还农村的渠道机制，可以缓解农村的金融

4、抑制，破解农村经济发展资金短缺的瓶颈。　　　　1.2引导邮政储蓄资金回流农村，实现邮政储蓄改革业务创新　　邮政储蓄经过20年的发展，储蓄余额和规模不断壮大。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达1.6万多亿元，储蓄市场占有率近1096；全国邮政储蓄营业网点已超过3.7万个，居国内金融机构网点之首，其中县及县以下农村网点占了总数的2/3以上，全国4.5万个邮政汇兑网点中有3.2万个分布在农村地区，邮政储蓄机构已成为农村金融服务体系的重要组成部分。由于我国银行业的战略性调整，除农业银行以外的各商业银行的县、乡

5、(镇)一级分支机构业务收缩，其业务重心转向城市，导致对县域农村经济的信贷支持急剧萎缩，农村成了银行业务的空白市场。邮政储蓄具有农村营业网点多的优势，应该发挥这一优势，通过发放小额贷款等业务。引导邮政储蓄资金回流农村。　　　　1.3　引导邮政储蓄资金回流农村，符合国家改革和发展的战略意图he"governingforthepeople","Nomattertheinterestsofthemasses"conceptunderstandingisnotinplace.Thespecificworktreats

6、withthedeployment,afewleadingcadrescomplainthatworkistoocomplicated,toomuchresponsibility,thepressureistoolarge,toomuchemphasisonthedifficultyofthework.Forexample,noncoalmine　　目前。应积极建立健全农村金融体系，引导邮政储蓄资金回流农村，为解决“三农”问题提供金融支持。2005年中央一号文件指出：“要采取有效办法，引导县及县以下邮政储蓄

7、吸收的资金回流农村”。2006年中央一号文件再次强调：“扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村”。2007年召开的金融工作会议突出强调，加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，大力推进农村金融产品和服务创新，积极发展农业保险，国家将在信贷推进、建立农村保险市场、大宗农产品期货市场三个方向推进农村金融服务。因此，以邮政储蓄改革为契机，引导邮政储蓄资金向农村回流，符合国家改革和发展的战略意图，必将有力地推动农村经济的快速发展，促进社会主义新农村建设。　　综上所述，农

8、村资金短缺与农业和农村经济的发展已不相适应，不利于农业和农村经济的可持续发展。通过邮政储蓄改革，构建邮政储蓄资金回流农村的渠道机制，有助于解决农村资金外流问题，加快促进农村资金回流，从根本上解决农村金融资源配置的不合理问题，实现城乡协调发展。　　　　2　邮政储蓄资金回流农村的制约因素　　　　根据邮政储蓄改革的思路，邮政储蓄银行应充分依托网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村