国内外金融监管体制分析及对我国的启示

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1、国内外金融监管体制分析及对我国的启示2006年10月开放导报October2006第5期总第128期..ChinaOpeningHeraldNo.5TotalNo.128【金融安全】国内外金融监管体制分析及对我国的启示宋贤荣（中国工商银行深圳市分行，广东深圳518015）[摘要]我国金融监管体制存在不少缺陷，致使金融监管不到位。本文通过对中外金融监管体制的比较分析，建议借鉴国外的先进做法，提高监管预见性，加快培育社会信用，加强监管法制化建设，增强监管透明度，不断创新监管制度。[关键词]国内外金融监管体制分析[中图分类号]

2、F832[文献标识码]A[文章编号]1004-6623（2006）..05-0086-02[作者简介]宋贤荣（1970－），广东龙川人，供职于中国工商银行深圳市分行。对金融机构的经营管理行为进行约束和实施行业系统风险控制是金融监管部门的工作目标。由于种种原因，我国金融监管体制存在不少缺陷，致使金融业经营状况长期得不到改善，因而借鉴国外经验，加快金融监管体制改革显得十分必要。一、当今世界金融监管体制概述金融监管是现代市场经济和金融制度结构的重要组成部分。金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保护资产所有者的利

3、益，保障金融体制的安全运行。金融监管模式涉及一国金融监管体系的构成及各组成部分的工作目标、职责分工和协调运作问题。由于受到各国的法律制度、民族文化、货币制度、信用程度、政治经济制度等因素的制约，各国实行的金融监管体制不同。按监管机构的监管范围划分，目前各国（地区）的金融监管体制主要分为混业监管体制、分业监管体制和部分混业监管体制三种。混业监管体制，是把一国金融业（包括银行、信托、保险、证券）作为一个相互联系的整体统一进行监管,由单一的金融监管机构承担起全部的监管职责，目前英国、瑞典、日本、新加坡等国实行这种监管体制。分业

4、监管体制，是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围分别进行监管，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任，目前美国、法国、德国、波兰、香港是实行分业监管体制的代表。部分混业监管则是将金融业的一部分实行单独监管，其余部分实行混业监管的体制。另外，还有一种就是目前中国、印度实行的分业经营、分业监管模式。混业监管和分业监管体制的优劣目前尚存在争议。一般说来，混业监管体制能适应金融混业经营的总体发展趋势，由单一机构独家承担监管职责，能协调监管矛盾，避免重复监管，可防止不同监管机构之间相互推卸责任，能有效提高监管效率并降低监管成本。

5、但由单一监管机构实行混业监管存在以下缺点：（1）很难在不同类型金融机构和业务之间制定统一的、必要的措施；（2）由于行业及风险类型仍存在差别，难以针对不同机构和业务的特点制定相应的、一致的监管目标和监管方法，由于缺乏监管的差异性，不利于各类型金融机构风险的防范；（3）容易导致权力垄断和极端官僚主义出现。而分业监管则相对可以克服这些缺陷。86二、国外典型金融监管体制的分析1.美国。美国是实行混业经营、分业监管体制的国家。美国银行以及储蓄性金融机构的监管由国家财政部货币监管局、美联储和联邦存款保险公司三大联邦级监管机构和各州监

6、管机构共同负责；证券交易委员会对证券经营机构、证券信息披露机构、证券交易所和证券业协会等履行监管职能；保险机构由所在各州的保险监管局负责监管。全美保险监督官协会负责协调各州保险立法，保证各州保险法和保险监管的统一性、协调性。1999年，美国政府对其金融监管框架进行了改革，由美联储继续作为综合监管的上级机构，对金融控股公司实行监管，允许金融控股公司实现银行、证券公司、保险公司的业务相互渗透。美联储还对金融控股公司集团实行监管，必要时对银行、证券、保险等子公司的限制监管行使裁决权。另外由国家财政部货币监管局、联邦存款保险公司

7、、证券交易委员会以及各州保险监督局等分别对银行业、证券业、保险行业实行分业监管。若分业监管机构认为美联储的限制监管内容有重大恶劣影响时，则分业监管机构具有裁决权。2．英国。在20世纪70年代以前，英国实行金融分业监管，由英格兰银行负责对银行业监管，由证券和投资理事会负责对证券业和投资公司的监管，由贸易和工业部负责对普通保险公司和人寿保险公司监管。70年代以后，英国金融业务发展迅猛，呈现出混业经营的局面，特别是1986年伦敦证券交易所的改革，使银行业可以从事证券及其他投资等业务，更加剧了金融机构之间的竞争，但此时英国的金融

8、监管体制，未能跟上金融混业经营的形势，以至引发了巴林银行的倒闭事件。1997年英国政府对本国的金融监管体制进行了改革，将英格兰银行的监管权力剥离出去，英格兰银行成为执行国家货币政策、发展和改善金融设施、维护金融市场稳定的机构；并成立了金融监管服务局，主要负责对银行、投资公司、保险公司和住房信贷机构的审慎监管，以及对金