神木民间借贷危机产生的原因与对策分析论文（已改）

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1、神木民间借贷危机产生的原因与对策分析摘要南方的温州，北方的鄂尔多斯曾经因经济的发展而爆发过民间借贷危机，一度轰动中国，目前西部小县神木同样爆发了民间借贷危机，受到各界关注。为此本文将从神木民间借贷产生的历史背景、民间借贷的活跃的成因、民间借贷的发展对经济金融运行的影响等方面探讨了导致神木民间借贷危机的深层次原因，并提出了相应的解决措施。关键词：涉煤行业高额利润的刺激；民间借贷；资金运营；相应措施目录摘要1一、神木民间借贷产生的历史背景3二、神木民间借贷危机产生的原因分析4（一）神木民间借贷产生的原因4（二）民间借贷活跃的成因5（三）神木民家

2、借贷危机爆发的原因7三、民间借贷的发展对经济金融运行的影响9（一）加重了企业负担，导致企业资金使用恶性循环9（二）容易发生债务纠纷，不利于社会安定10（三）加重了经营者的负担，助长高利贷的存在10（四）影响国家利率政策的实施10（五）社会信用难以控制，干扰了正常的金融秩序10四、神木民间借贷危机的相应对策11（一）金融部门要积极筹措资金，提高服务水平11（二）制定完善合理的民间借贷法规和办法11（三）银监会应切实担负起金融监管职责12（四）政府应切实改善投资环境12（五）强化管理，加大金融和法律知识宣传12（六）积极引导民间金融组织12（七

3、）加强对民间借贷的监管与疏导13（八）增强金融机构对中小企业的融资能力14（九）建立中小企业信用及担保体系14参考文献15一、神木民间借贷产生的历史背景神木是陕西省的一个小县城，位于黄土高原。神木虽小，但地下却储存着500多亿吨的优质煤炭，神木也就因此凭借着优质的煤炭资源而闻名全国。同时，这些优质煤也推动了神木经济的飞速发展。神木发改局的局长高海雄曾把煤炭产值定为全县工业总产值的70%以上，由此可知，煤炭对于当地经济发展的重要性。特别是2005年以后，煤炭价格更是疯狂暴涨，煤炭产业进入高速发展阶段，迅速提高了当地老百姓的经济收入，产生了大批

4、一夜暴富的普通人。当时有些煤炭承包者投入一个亿，第二年就能收入两个亿。据2011年5月出炉的《这个民间资本投资报告》显示，神木县资产过亿的富豪超过2000人。神木在短短几年里就一跃成为“陕西十强县”、“中国百强县”，更一度成为中国西北五省区第一个过千亿的县。煤炭行业带来的利润是惊人的，很多老百姓在极短的时间里迅速累积了大量的财富。有了钱怎么办？当然是让钱再生钱，有很多人都想到了投资。在这种背景下，神木县城出现了大量的投资公司、典当行等等民间借贷机构，它们如雨后春笋，仿佛一夜之间就布满了大街小巷。于是老百姓纷纷把钱投入到各个民间借贷机构，大量

5、的资金如洪水般涌入民间借贷领域。神木的民间投资出现在2007年，2、3年后达到高峰。随着“房姐”龚爱爱案曝出后，神木“10户9贷”的现象逐步浮出水面。那么，什么是民间借贷呢？民间借贷也可以叫作“民间信用”或者“个人信用”具体是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是以个人信用为基础的，只要借贷双方认定有效，那么借贷产生的抵押就是有效的。民间借贷的利率不能高于人民银行规定的利率。民间借贷主要分为民间个人之间的借贷和公民与企业之间产生的借贷两种形式。民间个人之间的借贷行为有着悠久的历史，大多发生于亲戚、朋友、同乡邻里等熟人

6、之间，借贷双方以自愿互助诚实守信为原则。神木民间借贷最先是从关系最亲密的亲朋好友之间开始的。亲戚朋友一起集资，利息在2分上下。然后把集资来的钱投资到公司吃3分以上的高利息。而投资公司再将钱投资到本地或者外地的房地长市场和煤矿来获得更高的利益。这样一个环节连着一个环节，从亲戚到朋友，神木的民间资金最终通过不同渠道流入到了更大老板的手中。就这样，神木的民间游资从个人手中经过朋友、担保公司、典当行、投资公司等渠道，最终投资到煤矿、房地产等高收益项目上获取高回报，由此形成了民间借贷、投资的资金链。国家利率政策的调整，农户小额信贷的困难，使民间借贷的

7、规模扩张，借贷用途呈现多样化。这些都对金融市场的影响逐渐加大，并受到金融界人士的瞩目。从最高人民法院获悉,今年上半年,全国法院审理传统民事案件数量呈良性增长趋势,合同纠纷案件新收2008721件,同比增长9.87%。其中借款合同纠纷案件增长最快,上半年共新收709017件,同比增长16.93%,这反映出经济形势导致民间借贷纠纷快速增长。（数据来自中法网）民间借贷纠纷的快速增长反映出民间借贷的巨大风险。那么，风险背后涌动的民间资金究竟有多少？专门研究民间金融的中央财经大学的教授李建军测算出的结论是截止到2010年，神木民间资金总规模达500亿

8、元左右，民间融资规模达200亿元左右。据神木县金融办的数据显示，神木县经批准成立的22家正规的小额贷款公司，注册资本总额20多亿元，贷款余额也就20多亿元，贷款对象是县内优质民营