神木民间借贷危机产生的原因与对策分析

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1、神木民间借贷危机产生的原因与对策分析摘要南方的温州，北方的鄂尔多斯曾经因经济的发展而爆发过民间借贷危机，一度轰动中国，目前西部小县神木同样爆发了民间借贷危机，受到各界关注。为此本文将从神木民间借贷产生的历史背景、民间借贷的活跃的成因、民间借贷的发展对经济金融运行的影响等方面探讨了导致神木民间借贷危机的深层次原因，并提出了相应的解决措施。关键词：涉煤行业高额利润的刺激；民间借贷；资金运营；相应措施目录摘要1一、神木民间借贷产生的历史背景3二、神木民间借贷危机产生的原因分析4（一）神木民间借贷产生的原因4（二）民间借贷活跃的成因5（三）神木民家借贷

2、危机爆发的原因7三、民间借贷的发展对经济金融运行的影响9（一）加重了企业负担，导致企业资金使用恶性循环9（二）容易发生债务纠纷，不利于社会安定10（三）加重了经营者的负担，助长高利贷的存在10（四）影响国家利率政策的实施10（五）社会信用难以控制，干扰了正常的金融秩序10四、神木民间借贷危机的相应对策11（一）金融部门要积极筹措资金，提高服务水平11（二）制定完善合理的民间借贷法规和办法11（三）银监会应切实担负起金融监管职责12（四）政府应切实改善投资环境12（五）强化管理，加大金融和法律知识宣传12（六）积极引导民间金融组织12（七）加强对

3、民间借贷的监管与疏导13（八）增强金融机构对中小企业的融资能力14（九）建立中小企业信用及担保体系14参考文献15一、神木民间借贷产生的历史背景神木是陕西省的一个小县城，位于黄土高原。神木虽小，但地下却储存着500多亿吨的优质煤炭，神木也就因此凭借着优质的煤炭资源而闻名全国。同时，这些优质煤也推动了神木经济的飞速发展。神木发改局的局长高海雄曾把煤炭产值定为全县工业总产值的70%以上，由此可知，煤炭对于当地经济发展的重要性。特别是2005年以后，煤炭价格更是疯狂暴涨，煤炭产业进入高速发展阶段，迅速提高了当地老百姓的经济收入，产生了大批一夜暴富的普

4、通人。神木在短短几年里就一跃成为“陕西十强县”、“中国百强县”，更一度成为中国西北五省区第一个过千亿的县。煤炭行业带来的利润是惊人的，很多老百姓在极短的时间里迅速累积了大量的财富。有了钱怎么办？当然是让钱再生钱，有很多人都想到了投资。在这种背景下，神木县城出现了大量的投资公司、典当行等等民间借贷机构，它们如雨后春笋，仿佛一夜之间就布满了大街小巷。于是老百姓纷纷把钱投入到各个民间借贷机构，大量的资金如洪水般涌入民间借贷领域。神木的民间投资出现在2007年，2、3年后达到高峰。随着“房姐”龚爱爱案曝出后，神木“10户9贷”的现象逐步浮出水面。那么，

5、什么是民间借贷呢？民间借贷的基础是个人信用，主要发生在公民与法人之间、公民与商业组织之间。民间借贷不受法律法规的制约，只要借贷双方商定好，那么有关抵押就有效。民间借贷也叫做“民间信用”或“个人信用”。民间借贷的形式在我国是由来已久的一种金融形式，民间借贷关系的建立原则是借贷双方的自愿互助，诚实守信。民间借贷的借贷双方大部分是熟人，比如亲戚，朋友等。因此，民家借贷的形式主要是公民与公民之间、公民与企业之间两种。神木民间借贷最先是从关系最亲密的亲朋好友之间开始的。亲戚朋友一起集资，利息在2分上下。然后把集资来的钱投资到公司吃3分以上的高利息。而投资

6、公司再将钱投资到本地或者外地的房地长市场和煤矿来获得更高的利益。这样一个环节连着一个环节，从亲戚到朋友，神木的民间资金最终通过不同渠道流入到了更大老板的手中。这些最终得到巨款的大老板们，按照他们对各行业发展的判断，将这些来自民间的资金投入到能够给他们带来高额利润的项目上。这就是民间借贷、投资资金链的形成过程。民间借贷后来之所以能够得到迅速扩张主要是因为国家利率政策的变化，农村小额贷款的难度太大。而民间借贷的资金用途多种多样，不受限制。这样一来，民间借贷的影响逐步扩大，引起金融各界人士的关注。据最高法院透漏，近年来，全国法院审理传统民事案件数量呈

7、良性增长趋势,合同纠纷案件新收2008721件,同比增长9.87%。其中借款合同纠纷案件增长最快,上半年共新收709017件,同比增长16.93%,这反映出经济形势导致民间借贷纠纷快速增长。（数据来自中法网）民间借贷纠纷的快速增长反映出民间借贷的巨大风险。那么，风险背后涌动的民间资金究竟有多少？专门研究民间金融的中央财经大学的教授李建军测算出的结论是截止到2010年，神木民间资金总规模达500亿元左右，民间融资规模达200亿元左右。神木县符合要求的小额贷款公司有20多家，这20多家的注册资金总额也就20多亿元，贷款对象主要是县里的民营和个体企业

8、。“三农”贷款比例为72%，单笔贷款额度一般为50万-100万元，不良贷款率较低。而神木的民间借贷呢？数额、规模都是要远远超过那20多家正规小额贷款注