保险产品组合策略---副本.pptx

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1、第三节保险产品组合策略保险产品组合策略(一)满足客户需求的原则(二)以基本保障为主的原则(三)以保险公司效益的原则(四)有利于保险产品促销的原则第三节保险产品组合策略二保险产品组合因素(一)保险产品组合广度“车”+“房”+“人”一起投保；全家一张保单保(二)保险产品组合深度(三)保险产品组合密度第三节保险产品组合策略二保险产品组合策略(一)保险产品组合分析国寿鑫裕养老保险组合由国寿鑫裕养老年金保险（分红型）国寿鑫裕定期重大疾病保险、国寿鑫裕护理保险和国寿鑫裕长期意外伤害保险共四款产品组合而成。国寿鑫裕养老年金保险（分红型）为必选产品，其他三款为可选产品。解决一个人从中青年向老年逐

2、步迈进过程中的多种主要人身保障需求。(二)保险产品组合策略一、保障全面、突出各个人生阶段的保障重点二、保障重疾，涵盖日常多见40种重大疾病三、领先引入护理保险概念四、独辟蹊径、设计长期意外伤害保障责任第三节保险产品组合策略四保险产品组合方法是指由两个以上险种组成的保险计划，按照搭配方式分为：专项保障产品组合及综合保障产品组合。优势互补，凸现产品优越性语言通俗，客户理解更容易聚零为整，全面满足客户需求保费合理，体现利益最大化精选搭配，增加产品吸引力(一)按条款功能组(二)按时间段组合(三)按家庭责任、角色组合(四)按需要层次组合增加：产品组合类型和组合规则结婚小孩出生小孩入学子女上

3、大学退休养老支出曲线收入曲线晚年养老不足被保险人生命周期：未成年期单身期已婚青年期已婚中年期退休老年期被保险人在家庭角色1、爷爷奶奶2、丈夫3、妻子4、小孩子女教育、结婚资金、住房资金养老时所需资金疾病、三大成人病等所需资金意外、不幸时留给家人的生活保障资金支出最多时间购房车按家庭责任和角色信用保障、责任保障、财产6根据客户需求和保险产品种类，常见的产品组合有四种类型：增加：1、产品组合类型和组合规则1.人身保障型教育储蓄医疗保障人身保障养老理财2.养老、理财型3.教育、储蓄型4.医疗保障型5.是否还有一种类型？72、产品组合的规则险别搭配要求主险具有终身身故保障功能首

4、选具有红利分配的险种附险具有重疾保障功能根据客户需求附加适度保额的定期寿险及豁免保费险保额根据客户需求设定保额，在人生责任高峰期身故保障要高，中老年期可适当降低保额人身保障型的产品组合搭配规则:8养老理财型的产品组合搭配规则:险别搭配要求主险具有生存给付功能的产品（如养老、年金、两全、万能险等）首选具有红利分配的险种附险具有重疾保障功能根据客户需求可附加适度保额的定期寿险及豁免保费险保额根据客户需求设定保额根据险种类别选择适当的领取年金的年龄3、产品组合的规则9教育储蓄型的产品组合搭配规则:险别搭配要求主险具有生存给付功能或特定年龄给付功能的产品，如年金、两全、万能险等首选具有红

5、利分配的险种附险具有重疾保障功能根据客户需求可附加适度保额的意外伤害及投保人豁免保费保额根据客户需求设定保额根据险种类别选择适当的领取年金的年龄4、产品组合的规则一种组合并非适合于所有的客户最重要是“对症下药”医疗保障型的产品组合搭配规则:险别搭配要求主险具有住院补偿功能的产品附险具有意外伤害、意外医疗、住院津贴、手术津贴保障功能保额根据客户需求设定保额，费用补偿最好选择以每次事故住院最高补偿型5、产品组合的规则第四节保险产品生命周期策略保险产品生命周期概念、内容(一)投入期(二)成长期(三)成熟期(四)衰退期二保险产品生命周期营销策略(一)投入期的营销策略(二)成长期的营销策略

6、(三)成熟期的营销策略(四)衰退期的营销策略第八章新险种开发策略第一节新险种开发概述一、新险种的概念整体险种或其中一部分有所创新或有所改革的能够给消费者带来新利益和满足的险种（也含保险公司）可分为四类：1、完全创新的险种；2、模仿的新险种；3、改进的新险种；4、换代的新险种二、新险种开发程序(一)新险种构思的形成(二)新险种构思的筛选(三)新险种构思的市场分析(四)新险种设计(五)试点与营销策略的制定(六)商品化第一节新险种开发概述三、新险种开发程序（一）适应消费者需求（二）培养优秀的营销人员（三）解决经营目标问题（四）开发有竞争力强的险种第二节保险单设计一、保险单及保险单设计保

7、险合同的正式书面凭证主要含保险单格式和保险条款二个方面内容。具体为：保险公司介绍、保险标的、保险责任、保险金额、保险期限、保险费率、除外责任、声明事项、投保书复印件等。有的公司理赔须知和风险确认书等第二节保险单设计二、保险单设计原则（一）合规（二）满足市场需求（三）简单明确原则三、保险单主要内容（一）保险合同当事人和关系人的名称和住所（二）保险标的（三）保险责任和除外责任（四）保险金额和保险价值（五）保险费率和支付办法（六）保险期间和保险责任开始时间（七）保险金赔偿或给付办法（八