探析商业银行运营管理模式.doc

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1、探析商业银行运营管理模式摘要：运营是商业银行的基本职能之一，是商业银行存在和成长的基础，在经济全球化和金融竞争日趋激烈的市场环境下，运营工作的价值不再仅仅局限于业务的集中处理，运营管理意义重大。商业银行要想取得差异化的竞争优势，必须设计构建具有竞争力的运管模式，以提升其对客户体验改进的支撑和服务能力。关键词：运营管理；运管模式；优化设计一、商业银行运营管理概述在市场环境变幻莫测的状态下，银行产品和渠道越来越多元化，日常操作和业务流程变得越来越复杂，风控压力越来越大。传统单一的会计结算作业模式逐渐被淡化，商业银行从有效控制操作风险、提高业务处

2、理效率和水平、提升客户体验的角度出发，均在不断实施和完善前后台作业分离，以系统为支撑的运营管理基于业务全流程管理成为培育商业银行核心竞争力的战略性任务之一。(一)银行运营管理基本概念银行在与客户达成交易意愿后，向其交付金融产品或服务并最终实现客户价值的全部活动，称为运营；秉承“以客户为中心”的理念，运营体系负责金融服务的提供和业务的落地，包括各渠道直面客户、实现客户体验的后台集中处理以及覆盖前后台运营活动、有效整合各类资源的管理过程，这个管理过程就是商业银行的运营服务管理，也即运营管理。运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产需要逐渐产生

3、、发展起来的，同企业运营管理工作一脉相承，商业银行的运营管理与营销、计划财务管理共同列为银行的三大核心职能。与一般工业企业相比，商业银行产品较为特殊，为一系列金融服务或金融服务组合，运管范围相对明确，银行内凡涉及对产品进行连续性管理的业务操作都应成为运营管理的对象，资产业务、负债业务和中间业务等都有其相应的产品体系和特定的处理方式，运营管理通过设计、实施、改进运作流程来支持各项业务的发展。可见，商业银行运营管理就是对其运营模式的管理，在满足客户基本金融需求的前提下，以信息技术基础为支撑，深化运营体系改革，改进运营质量和效率，增强价值创造和风

4、险控制能力，保证各项业务安全、合规、高效完成。4学海无涯(二)我行运营管理的主要内容2013年，我行运营管理从传统会计结算领域独立出来，五年来从会计与营运部的起步到一级分行营运中心的组建，再到今年职责优化更名为运营管理部，运营模式的构建是作为商业银行回归服务业本质的体现。结合我行实际，为实现网点转型、提高效率、控制风险等目标，运营管理部改革主要包括运行和治理两个层面，运行层面指对运营模式的设计，关注运营基础设施布局，包括核心生产系统建设、后台中心建设以及支付清算网络建设等；治理层面要求从管理的高度确保运管目标与银行目标保持一致，包括业务流程

5、再造、规章制度整合、人力资源配置、营运中心考评等。营运中心模式目前主要包括作业和监管两个层面的内容，集中作业部负责按照相关制度规定对辖区纳入集中作业的业务环节进行集中处理，上收操作性、批量性业务，将部分职能集中，渐进推广前台受理、后台处理的模式，主要包括公司结算、信贷放款、资金汇划等；监管层面则关注业务的安全运营和人的合规操作，注重运营风险的预防和控制，通过事中控制(事中控制部)和事后监督(事后监督部)，实现风险集中把控，打造运营“三大集中”(集中作业、集中授权、集中稽核)的业务处理局面。二、商业银行运营管理模式现状分析(一)运营管理在银行

6、竞争力构筑中的核心地位未能体现商业银行运营体系改革使得运营管理工作的视野和质量得到一定的提升，对业务发展和风险控制起到了积极的作用，但运营管理在商业银行的战略核心地位未能充分体现。运营管理部的设立缺乏全局性系统性研究，组织架构有待完善，运营工作范围较分散零碎，运营体系主要停留在交易类业务操作处理层面，影响客户体验的非增值作业有待消除，网点运营机制建设正处于探索阶段，全行层面的风控能力未能有效实现，运营效率、成本控制、操作风险管控有待提高。(二)运营能力尚无法满足日益丰富的金融产品服务需要一方面，金融市场产品更新迅速，营销方式、交易规模、交易

7、渠道、流程设计都不同程度增加了运营管理工作的复杂性，操作风险也随之加4学海无涯大，此外，营业网点地域分布分散，全面实时的风险监控相对困难，操作风险防范压力大。另一方面，客户对金融机构服务的预期正在发生质的变化，来自数字化领域的竞争者日趋多元化，科技的发展丰富了作业处理的手段，这些关键因素必然要求商业银行对其自身运营模式进行不断的更新变革，也提供了实现运营能力提升的关键机会。(三)运营价值管理体系和运管团队建设未适应转型要求运营工作讲求科学、精细，价值管理是运管工作的重心，为评价和决策提供量化基础，而当期运营模式主要在较宏观的层面上反应工作成

8、果，缺乏运营数据应用平台，数据分析意识不强，难以用于指导管理工作过程。深化运营改革、配置运营资源的工作最终还是落实到“人”的问题上，团队建设是运营管理模式改革成功与否的关键，运营