商业银行运营业务外包风险探析-论文.pdf

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1、商业银行运营业务外包风险探析张新(东南大学经济管理学院，江苏南京210096)摘要：商业银行运营业务外包在当前金融外包业务中占比越来越大，随着运营外包的迅速发展，各商业银行对运营外包的风险越加重视。国内外理论界对外包的有关问题进行了全面深入研究，并取得了丰硕的成果。本文从商业银行运营业务外包的范围、外包的动因，外包存在的风险及防控等方面对有关文献进行回顾与梳理。关键词：商业银行；运营；外包；外包风险；防控措施中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：1008～4428(2014)01—114—03运营是企业组织的大基本职能之一，作为商业银行，(

2、一)业务凭证扫描类运营管理涵盖了为客户提供金融服务、为股东创造价值、为包括：会计凭证或业务资料的传递、接收、质检、扫描、整自身稳健经营防范风险的全部过程，通过运营管理完成各种理、移交，扫描设备的清理维护等。经营要素、经营项目的排列组合，以确保经营目标的实现。20(二)后台信息录入类世纪80年代，西方国家商业银行开始了一轮业务转型浪潮，包括：切片信息录入、空头支票申报录入、原始凭证补信息技术的发展，为实行业务外包提供了现实的基础。近年录、差错的登记和签发等。来，我国的商业银行也逐渐采取前后台分离、相互制约，后台(三)信件投递类集中运作的方式，通过后台完成

3、主要的业务处理，形成集约包括：集中对账模式下，对账单的送达及收回等。的运营模式，以达到节约处理、降低成本、提高运作效率、统(四)现金清分整点类一管控操作风险的目的。商业银行在业务运营过程中，大量包括：利用现金清分机、点钞机或手j二清点方式对现金采用外包模式，将运营业务进行流程分解或集约化运作，将复点张数、复验真伪、挑残、版别分类、扎把、打捆；主要涉及非核心业务或简单、重复的操作环节，委托给外包服务商进网点上缴现金的集中清分整点、现金残损币整点。此类业务行处理。原则上应采用驻场式外包。一、商业银行运营外包的主要业务形式与内容(五)自助设备管理类当前，商业

4、银行运营管理工作的总体目标是，以“服务、．包括：现金类白助设备的清机维护及日常管理。效率、质量、安全”为原则，以推进集中业务处理，集中监督监(六)实物档案管理类控、集中支持保障等工作为重点，以构建合理的运营布局、提包括：实物会计档案的分拣、塑封、装箱、入库、移交等。升业务处理效率、建立科学风险管控体系和实现人力资源优(七)其他经审批同意的业务。化配置为目标，促进银行运营风险管控能力持续增强、业务二、运营服务外包可能存在的风险运行效率质量不断提升，为推动业务转型、提升银行核心竞尽管服务外包能为企业带来巨大的经济效益，一旦项目争力奠定坚实的运营基础。失败或

5、者现任何问题，为客户带来的损失也往往是不可估运营业务外包采用业务处理流程外包的方式。在具体外量的。据GARTNER统计数字，目前全球约有50％的外包业务包模式上可选择驻场式外包或离场式外包。是以失败而告终的。巴塞尔委员会联合论坛发布了《金融服驻场式外包是指由商业银行提供相对独立的工作场地务外包》，规定了九条指导原则，用以指导受管制机构的外包以及设备机具等主要服务条件，外包服务商负责组织一定数活动，确立监管当局的责任和义务。它将业务外包大的风险量的操作团队进驻商业银行场地开展外包服务。离场式外包分为：战略风险、声誉风险、合规风险、操作风险、退出策略风指工

6、作场地、设备机具及作业车辆等由外包服务商提供，外险、对手风险、国家风险、合同风险、信息获得风险和集中与包服务商根据合同约定，在规定时间内向我行提供符合合同系统风险。在此过程中，商业银行要关注运营外包可能存在要求的劳动成果。的风险：运营外包业务范嗣：商业银行业务当中，人工劳动量较(一)失败风险大、操作简单重复且风险可控的业务种类和环节，适合开展外包过程中，存在很多因素可能导致外包失败：没有设外包，具体包括：置有关持续改善合同条款的机制；文化与目标差异导致的业一114务与人员不相容性；合同缺乏柔性；外包商的机会主义行为；(二)服务商选择忽视外包关系管理所导

7、致的服务水平下降；指派不合适的人在确定了要将某项业务外包后，接下来要做的就是服务员管理外包合同；员工士气和信心F降；企业失去对有关职商的选择。选择一个合适的外包承包商并非一件轻而易举的能的控制；外包所引起的信息安全与潜在竞争等。外包失事，商业银行必须在最少的投入成本和满足目标市场质量的败会给商业银行带来损失，外包失败风险可以界定为负面事需求之间保持平衡。必须对外包企业的实力、资格认证和服件造成的损失与负面事件发生概率的乘积。务经验等进行严格考察，而不能仅仅根据外包方的报价来衡(二)收益分配风险量。要考量下述能力：由于资产的专用性，对于已签订外包合同的双

8、方，必定(1)管理能力。外包服务商应具备丰富的银行业务外包会处于一定程度的双边垄断。双边售断的