消费者第三方支付使用意愿及其影响因素研究

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1、2016年第7期消费者第三方支付使用意愿及其影响因素研究——基于CHFS（2011）调查数据的经验分析曹倩刘鹏程王小洁内容提要本文利用中国家庭金融调查业的深刻变革，在金融领域涌现了诸如第三方（CHFS2011）数据，实证检验了消费者使用支付方支付方式等全新的产品和服务。第三方支付产式种类及第三方支付使用意愿的影响因素，结果业作为电子商务的重要服务支持行业，从诞生发现：年龄越小、受教育程度越高、风险规避程度之初就以爆炸式的速度不断发展，近几年依然越低、网上银行接受度和互联网依赖度越高、具有保持着高速增长的态势。根据《2014中国互联网互联网设备的个体越

2、有可能使用多种支付方式，金融行业深度研究报告》，2013年互联网支付市也更倾向于使用第三方支付；与男性相比，女性倾场交易规模达到了53729.8亿元，诸如支付宝、向于使用多种支付方式，但使用第三方支付的几快钱、汇付天下、银联在线等第三方支付平台不率相差不大；与个体特征因素相比，成本因素对支断涌现。截至2013年7月，我国获得支付业务许付方式种类和是否使用第三方支付的影响作用更可证的第三方支付企业已经达到250家，竞争态大。势愈演愈烈。尽管第三方支付有着广阔的潜在关键词第三方支付支付方式种类使用市场，但目前我国第三方支付业务的发展远未意愿使用成本达到普

3、及的程度。与我国互联网以及电子商务对网上支付的需求相比，第三方支付市场发展空间仍然极其巨大。当一项新技术不存在使用一、前言障碍时，消费者的使用意愿便成为了该技术推广的关键。从这一角度来看，只有深入了解消费根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布者的使用意愿及其影响因素，第三方支付平台的《第35次中国互联网络发展状况统计报告》，才有可能寻求功能创新和服务质量的提高，从截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，业而有效提升顾客渗透率，在竞争中获取有利地已形成规模庞大且发展迅速的互联网经济体位。系。互联网经济的繁荣引起了经济系统中各行第三方支付是互

4、联网和金融支付结算相结本文为山东省社科规划项目（14CJRJ02）和教育部人文社科计划项目（11YJA630091）的阶段性研究成果。1292016年第7期合的产物，兼具创新应用和信息技术两方面的据，同时也是对已有文献研究的重要补充。鉴于特性。从现有研究来看，国内学者大多是对第三此，本文利用西南财经大学发布的2011年中国方支付的安全问题、盈利模式、金融监管和信任家庭金融调查（ChinaHouseholdFinanceSurvey评级机制等进行研究（孙卫，2007；巴曙松和杨2011，CHFS）数据，分析了第三方支付消费者使彪，2012；蒋先玲和徐晓

5、兰，2014），而从消费者用意愿及其影响因素。本文试图解决以下几个视角考察第三方支付及其影响因素的研究有待问题：1、有多少比例的消费者使用多种支付方丰富。以往文献对于新产品使用意愿影响因素式？2、第三方支付在所有支付方式中所处的地的考察对本文的研究提供了一定借鉴。例如，根位如何？3、消费者使用多种支付方式以及第三据Davis（1989）提出的科技接受模型，影响消费方支付使用意愿的影响因素有哪些？4、各影响者接受一项新技术的关键因素为认知有用性和因素的作用程度有多大？认知易用性。为了提升模型的解释力度，文章余下部分内容安排如下：第二部分对Venkate

6、sh等（2003）在模型中增加了性别、年龄、消费者使用第三方支付的基本事实特征进行数经验、自愿性等控制变量，实证研究结果表明该据描述分析；第三部分建立计量模型，实证考察模型对消费者使用意愿具有较强的解释力。基消费者支付方式选择和使用第三方支付的影响于技术接受模型（TAM）以及创新扩散理论因素；第四部分对回归结果进行深入分析；第五（IDT），Tung、Chang和Chou（2008）研究了电子物部分总结本文结论并给出相应政策建议。流信息系统在台湾医疗行业的采用情况，发现感知易用性、感知有用性、信任度对于用户使用二、数据介绍与统计描述意愿具有正向作用，而

7、感知成本则有着显著负向影响。还有很多学者从感知风险角度来考察（一）数据来源消费意愿，认为感知风险包括生理、绩效、财产、本文数据来源于西南财经大学2011年中国心理、社会、时间和隐私等方面（Jacoby和家庭金融调查（CHFS2011）。CHFS（2011）样本覆Kaplan，1972；Stone和Winter，1987；Mauricio和盖了全国25个省、市、区的80个市（县），详尽地Paul，2003）。Zeithaml（1988）从心理学的角度分考察了个体及其家庭成员的性别、年龄、受教育析，认为消费者会考虑在使用商品或服务时所程度等个体特征，同时

8、该数据也调查了个体的要付出的全部成本，包括货币成本和非货币成主观风险态度、支付方式使用情况以及使用互本。对于