2020年银行借贷存量浮动利率贷款定价基准转换.doc

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1、2020年央行基准利率  2020年最新银行利率、最新银行存贷款利率调整一览，银行信息港获悉：中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。   其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。   中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至

2、1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。   自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。其他各档次贷款及存款基准利率相应调整。（本利率为2020年

3、最新银行利率,银行存款贷款基准新利率）   2015年10月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表（更新于2020年1月1日)：2020年最新银行存贷款基准利率表各项存款利率（银行信息港提供）利率活期存款0.35整存整取定期存款利率三个月1.10半年1.30一年1.50二年2.10三年2.75各项贷款利率一年以内（含一年）4.35一年至五年（含五年）4.75五年以上4.90公积金贷款利率五年以下（含五年）2.75五年以上3.25LPR是什么？　　LPR，是LoanPrimeRate的英文缩写，如果按字面意思翻译是优惠贷款利率，按照官方定义是贷

4、款市场报价利率，实际上是商业银行能给与客户的最优惠利率，每月20日（遇节假日顺延）9时前，18家商业银行会以0.05个百分点为步长向全国银行间同业拆借中心报出自己银行的LPR，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出最终的LPR，并向社会公布。 　　LPR的报价行，原本有10家，分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行这五家国有大型银行，浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、民生银行五家股份制银行，而现在增加了两家城商行西安银行和台州银行，两家农商行上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行，两家外资银行

5、渣打银行(中国)和花旗银行(中国)，以及微众银行和网商银行这两家以互联网运营为主的民营银行。 　　所以说，LPR代表的是市场最优惠利率水平，而且更新频率较基准利率更高，具备较强的参考价值，这也是为什么要从基准利率转为LPR的重要原因。 　　转换会发生什么？ 　　目前，大多数人的房贷利率是这样的：现房贷利率=贷款基准利率（1+浮动比例）。（浮动比例可为负） 　　转换之后，所有人的贷款利率将变为：贷款利率=LPR利率+加点（加点可为负） 　　加点怎么来的呢？加点值=现贷款利率-2019年12月LPR 　　举两个例子： 　　假如你在2018年办理房

6、贷，约定执行利率为为基准利率基础上上浮10%，目前5年期基准利率是4.9%，因此当前执行利率为4.9%*(1+10%)=5.39%，而2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，那么加点值就是5.39%-4.8%=0.59%。 　　假如你在2017年办理房贷，约定执行利率为为基准利率基础上下浮10%（也就是打9折），目前5年期基准利率是4.9%，因此当前执行利率为4.9%*(1-10%)=4.41%，而2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，那么加点值就是4.41%-4.8%=-0.39%。 　　所以，加点值可正可负，但一经确定，和原

7、来的浮动比例一样，合同期内不会再做调整。 　　我的房贷利利率会降吗？ 　　首先，今年你的贷款利率不会变，我们以原合同执行利率为为基准利率基础上上浮10%为例 　　假设你不参与这次转换，那么今年你的贷款利率按原合同执行，一般来说，今年肯定不会变。 　　假设你参与这次转换，选择随LPR浮动，按照相关规定，会按本次转换后的利率执行到2020年12月31日，你往上看一下转换规则，你会发现，只是贷款利率计算方式换了，你的执行利率实际上是没变的，4.9%*(1+10%)=5.39%，4.8%+0.59%=5.39%，是一样的 　　假设你参与了这次转换，但

8、是选择固定利率，那么不用说，还是5.39%。 　　那么未来的利率呢？ 　　还是以上面以原合同执行利率为为基准利率基础上上浮10%为例。 　　如果你在2020年8月3