我国专业保险代理公司若干法律问题探析

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1、我国专业保险代理公司若干法律问题探析　　作者简介：李涛（1979—），女，汉族，河南濮阳，助教，法学，单位：濮阳职业技术学院，研究方向：法学教学。摘要：专业保险代理公司以其独有的人才和专业化优势，理应成为今后我国保险代理市场的主要发展形式。我国现行立法对于保险代理公司的法律地位、设立条件、组织形式及治理机制的规定虽几经修改，但仍显不足。本文结合实际对其进行研究并提出完善意见。关键词：保险代理公司保险公司一、专业保险代理公司的法律地位（一）保险代理公司为独立的企业法人法人是最为完善、最为成熟的民事主体之一。我国民法将法人分为企业法人、机关法人、事业法

2、人和社会团体法人。其中企业法人是指“以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。”保险代理公司是依法成立的，从事保险代理业务以获取中介费用的企业法人。（二）保险代理公司为保险中介人7在一个完整的保险法律关系中，存在两类主体，一类是保险合同主体，包括作为保险当事人的投保人与保险公司以及作为保险关系人的被保险人与受益人；另一类是保险中介人。保险公司属于保险供给方，投保人、被保险人、受益人则为保险需求方。保险中介人就是依照保险法的规定，为保险供求双方提供中介服务，以促成保险合同的成立以及为合同的履行提供辅助性服务的机构或个人。（三）保险代理公司为专业

3、保险代理人保险代理公司是社会化大生产要求下保险代理行业日益细化和专业化的产物。它以公司为其组织形式，具有严密的社团性和完备的法人治理结构；以专门从事保险代理业务为其权利和行为能力，并承担相应责任；以专业化的知识和能力为从业人员的素质要求；以专业性和准确性服务为其生存空间；以保险代理所得佣金为其经营收入，从而实现企业营利目标。因而，保险代理公司为专业的保险代理人。（四）保险代理公司将是我国保险代理市场的主导力量和发展方向保险代理公司作为专业保险代理人与个人代理和兼业代理相比，具有法律地位明确、法律责任清晰、信誉有保障等明显的优点。将会成为我国保险代理

4、市场的主导力量和发展方向。二、专业保险代理公司的设立条件7企业法人的设立是指为创办企业企业法人组织，使其具有民事主体资格而进行的多种连续准备行为。保险代理公司的设立首先符合《民法通则》和《公司法》规定的一般性条件。另外基于其行业性质，法律在注册资本、从业人员资格条件、从业特许、执业担保机制等方面对保险代理公司的设立规定了若干特殊条件。（一）注册资本根据我国公司法规定，公司设立时的出资必须符合真实性原则。出资数额不但是公司对外信用的衡量标准，而且最终成为公司承担责任的基石。保险代理公司从事保险中介，获取佣金，属于服务性公司，其最低出资额不得少于10万

5、元。另外，保险代理公司代理的是保险业务，而保险是国家金融市场的重要组成部分，事关国民经济整体运行，其经营受到严格管制。保险代理公司的性质是金融行业中介机构，鉴于保险代理公司的金融性，《管理规定》第9、10条规定成立保险代理有限责任公司和股份有限公司的注册资本分别不得低于50万元和1000万元人民币的实收货币。以我国目前市场发展程度和保险代理公司的特殊性质，规定较高的注册资本金并采实缴资本制，有助于保证公司资信度和责任能力，保护债权人利益，保障金融市场稳定。（二）人员条件限制7保险代理公司专业化程度高主要体现在保险代理从业人员具有良好的专业技能。依照

6、《保险法》和《管理规定》有关规定，保险代理公司从业人员必须通过保险代理从业人员的考试并取得《资格证书》，在此基础上，从业人员将获得由保监会统一监制，保险代理机构负责核发的《执业证书》以作为从事保险代理活动的执业证明。另外，《管理规定》明确规定公司设立时具有从业资格的人员不得低于整个公司人员的二分之一。统一性的全国考试保证了考试公平、权威，以便遴选优秀人才；数量上的严格规定使得保险代理公司建立之初就拥有一批专业人士，从而确保从业人员整体素质。（三）从业特许公司设立条件体现了一国政府对于企业进入市场所持的态度及价值取向。我国法律对于公司设立从各个方面进

7、行了比7较严格的规定。《公司法》规定的公司设立条件只是公司成立的必要条件，它体现了国家对公司成立所持之底限。《管理规定》第16和20条规定设立保险代理公司必须向保监会提出筹建申请和开业申请。经保监会批准后，领取《经营保险代理业务许可证》后，保险代理公司方可开业。由此可见保险代理公司的设立必须先经保监会的实质审查，《许可证》是保监会授予保险代理公司允许其从事保险代理的资格凭证。保险代理公司在履行许可手续之后，还须在工商行政管理部门进行核准登记，领取《企业法人营业执照》以获得法人资格。此种规定使得设立保险代理公司必须经过双重审核，一方面通过详细设定诸多

8、义务促使发起人在筹建公司时持谨慎态度，认真完成各项条件；另一方面，体现了国家在保险代理公司的设立上倾向于维护和体现交易安全