我国保险代理问题探析

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1、我国保险代理问题探析摘耍：保险代理为保险公司创造了口大的经济效益和社会效益，然而在实际运行中却存在着各种各样的问题。本文从分析目前我国保险代理所存在的保险企业管理制度不严格、人员素质偏低以及认识不足等问题出发提出了相关对策，以供决策者参考。关键词：保险代理，代理人随着改革开放的不断深化和人民牛活水平的不断提高，我国保险业这儿年正以飞跃的速度发展，2005年我国的保险行业逐渐放开，取消对保险业务的地域限制，越來越多的外资保险公司在中国开疆破土，据统计，中国保险业以每年30%的速度发展。2003年，中国人民保险公司在香港联交所上市；中国人寿保

2、险公司在香港联交所和美国纽约证交所两地同时上市；2004年屮国平安保险公司整体在香港上市，国内保险业务持续快速发展，未来的发展势头迅猛。中国保险业的发展势头为保险代理市场捉供了肥沃的土壤，保险代理人作为保险公司的直接营业延伸，其作用正在迅速发展，另外，作为一种新的保险展业方式，保险代理既能冇效地推动保险业务的开展，降低保险公司的经营成本，又可以为保险人提供更加快捷、便利的服务。口前大约50%的保险业务需要由保险代理人代理成交。保险代理正日益成为保险公司市场营销的主要渠道。因此，从一开始它便以其优异的业绩显示着其强大的生命力。为使我国的保险

3、市场向专业化、制度化发展，我们有必要对我国保险代理所存在的问题及总体发展作一深入探析。1、我国保险代理发展现状保险代理是一种经济行为，是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人的授权范围内代为办理保险人的保险业务。根拯保监会披露的数据，截至2008年底，我国保险营销员数量已达256万人。近几年来人数在不断的增加中，据粗略统计到2009年底，全国保险代理人已超过了270万。根据中国平安2010年底的统计数据，其代理人员已经达到了约46万人，其中中国平安陕西分公司的代理人员就有七千多人。另外全国各大城市及农村都有各个保险公司的代

4、办机构，代办着保险公司的众多保险险种。保险代理为保险公司创造了巨大的经济效益和社会效益，然而在实际运行中，却存在着各种各样的问题，制约着我国保险业的发展。2、我国保险代理存在的问题2、1保险企业管理制度不严格保险企业缺乏严格的管理制度，仅仅强调对代理人员的佣金费用和推销技巧，对道徳教育和业务规范普遍不予重视，缺乏对代理人员的科学管理和行政约束。很多保险公司都存在着重代理、轻管理的问题，缺乏对其下的代理人员的必要的监督和检查，代理人员超越代理权限现象比较普遍。另外，许多保险企业尚未有一个明确的职能部门对代理机构实行有效的监督和指导，致使很多

5、地方聘用代理人员不严格按照规定，降低了代理人员的整体素质。2、2保险代理人素质普遍偏低目前冇很多保险代理人员不具备中国人民银行规定的资格条件，个人从事保险代理业务，必须具备一定的条件，并且要获得屮国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》和保险公司核发的《展业证书》。然而有些基层保险公司在招聘保险代理人员时，普遍存在短期行为，为了眼前利益，擅自降低代理人的资格条件。致使一些不具备保险代理人条件的人员进人了保险代理人的队伍，只要其社会关系广，营销水平高，就能取得较多的代理保费收人，即使没冇取得《保险代理人资格证书》和《展业证书》，保险公司同样会

6、聘用，因此在代理经营活动屮岀现的问题也比较多。比如挪用或贪污保险费和赔款、截留保费、不按保险条款宣传，利用职务或职业便利，强迫或引诱投保人订立保险合同、不按实务手续操作，甚至给客户做高于保单标准的承诺以吸引客户参保等等问题。2、3对保险代理的重要性认识不够口前有些基层公司领导没有把代理制度的建设当作整个保险体系屮的一个重要环节，只是把保险代理当成增收保费的临时措施和权宜之计，缺乏发展保险事业的长远眼光。另外由丁•对保险代理的性质、待遇以及将来的归屈等问题没冇确定，加Z目前维系代理人员与保险企业Z间关系的为保险代理合同，致使代理人员存在后顾

7、之忧，在外部力量的吸引下，相当一部分代理人员也存在冇临时思想，把代理工作当作临吋栖身的跳板，一有机会就跳槽去别的工作，致使许多保险企业代理人员离职率高，代理人员总是处于流动之中，使得保险企业代理队伍不够稳定，最终伤害保险企业和客户的利益。3、促进我国保险代理发展的对策3、1制定严格的管理制度保险企业应该改变以前那种重代理、轻管理的问题，在企业内部制定严格的管理制度。与委托聘用的代理人之间不要仅限于单一的业务往来的关系，即代理与支付佣金的关系，而应重视对业务员的科学管理和行政约束。加强对他们的资格审杳和业务考核，对保险代理人的资格耍进行严格

8、的审查和认定。凡不具备中国人民银行规定的资格条件，没冇取得保险代理人资格证书和展业证的，不得与其签订保险代理合同；对签订保险代理合同的代理人员，保险企业还应加强对代理人员的日常考核，耍设立代理