理财顾问服务ppt课件.ppt

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1、《个人理财》第6章章节提要理财顾问服务概述客户分析财务规划第一节理财顾问服务概述概念流程特点1231.概念理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。区别于一般性业务咨询活动以下说法错误的是()。A．在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险B．理财顾问服务，指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C．为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务D．商业银行在理

2、财顾问服务中，向客户提供的专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节答案：C解析：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动并不属于理财顾问服务。思考题2.流程商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况，设计出的适合我国目前发展状况的

3、理财顾问服务流程图如下：1.收集客户信息2.客户财务分析3.客户财务目标分析与确认4.财务规划5.投资组合6.实施计划7.绩效评估理财顾问业务流程的投资组合环节，包括建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测等内容。()答案：√解析：投资组合环节包括以上内容。思考题3.特点顾问性专业性综合性制度性长期性理财顾问服务的特点有()。A.专业性B.综合性C.顾问性D.长期性E.制度性答案：ABCDE解析：本题旨在提示理财顾问服务的5个特点。思考题第二节客户分析1.收集客户信息客户信息分类定量信息定性信息财务信息非财务信息客户信息收集方法初级信息的收集

4、方法次级信息的收集方法在对客户的信息分类中，客户的兴趣爱好应该归类于（）。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息思考题答案：B解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户的兴趣爱好、健康状况、就业预期、风险特征、投资偏好等信息属于定性信息。在收集客户信息的过程中，次级信息是指对于准确定位客户，了解客户基本情况来说非重要的、非关键的信息。（）思考题答案：×解析：次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息。初级信息和次级信息的区别在于获取的方式不同，初级信息只能通过与客户沟通获得。次级信息并不是非重要的、非关键的信

5、息。下列各项中,不属于客户的定性信息的是()。A．投资偏好B．家庭关系C．就业预测D．收入与支出答案：D解析：收入与支出属于定量信息。思考题2.客户财务分析银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的有：两类个人财务报表资产负债表现金流量表通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。个人资产负债表会计等式：净资产＝资产－负债等式告诉我们资产由负债和所有者权益组成，当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。关于个人资产负债表，叙述不正确的是()。A

6、．通过分析客户的个人资产负债表，可以了解客户资产和负债信息B．通过分析客户的个人资产负债表，能够了解客户资产和负债结构C．个人资产负债表反映了客户的全部财务信息D．正确分析客户的资产负债表是下一阶段财务规划和投资组合的基础答案：C解析：只是客户的一部分财务信息，而不是全部。思考题现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。注：那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。下列各项中,不属于个人资产负债表项目的是()。A．货币市场基金B．证券买卖所得C．第二处住房D．住房按揭贷款答案

7、：B解析：“证券买卖所得”属于现金流量表项目。思考题在掌握了收入和支出信息后，银行从业人员就可以计算客户每年的盈余/赤字。盈余/赤字的计算公式如下：盈余／赤字＝收入－支出个人现金流量表可以为制定个人理财规划提供以下帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题有助于找到解决这些问题的方法有助于更有效地利用财务资源作为一名银行从业人员，你认为客户的下列额外收入中，应列入现金流量表的是（）。A.红利B.利息收入C.人寿保险现金价值的累积D.股权投资的资本利得思考题答案：ABCD解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。那些额外收入，

8、如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。某人年工资收入80000元，年底奖金40